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工商銀行江蘇宿遷分行,著力培育小企業信貸精品業務

鉅亨網新聞中心 2010-01-19 11:24


近年來,面對金融危機形勢下日益激烈的同業競爭形勢,工商銀行江蘇宿遷分行從區域經濟實際出發,將小企業作為信貸市場發展的重要戰略領域,在理性應對的同時,從完善流程、創新產品、優化服務等方面入手,積極探索有效構建服務小企業金融平臺之路,著力培育出小企業信貸精品業務,收到了明顯效果。截止去年底,小企業貸款不僅始終保持同業增長首位,而且質量穩步提升,一直保持雙下降的良好態勢。

一、避開同質化,提升客戶滿意度。針對他行紛紛采取一些新的措施,推出了一定的優勢產品,在小企業貸款上給工行帶來了較大的沖擊。該行注重研究同業采取的措施,在服務同質化的形勢小,找準他行的“軟肋”,調整優化競爭措施。同時轉變經營理念,從以前單純考慮控制風險轉到控制風險與提升客戶滿意度相結合上來,綜合考慮收益與風險,找準客戶滿意度與風險控制程度的平衡點,吸引客戶。

二、發揮品牌效應,主攻優勢領域。對于在授信額度、貸款利率上沒有競爭優勢的項目,通過在競爭中找到客戶潛在的需求,充分利用優勢產品,揚長避短,不在沒有優勢的領域競爭。而且緊緊抓住招商引資客戶源頭,從注冊登記入手,及時了解和掌握新成立企業的第一手資料,通過現場觀摩、實地調查,在招商客戶中尋找客戶源。同時,開辟小企業金融服務“綠色通道”,在業務流程上采取電子化審批方式,大大減少了小企業信貸調查、審核、審批業務流程,提升小企業信貸市場競爭力。

三、構建服務平臺,努力貼近客戶。通過詳細摸底排查全市小企業市場情況,圍繞客戶積極構建金融服務平臺。一是加強調研。先后組織對木材、紡織、塑料等行業以及地區各較大規模批發零售市場的專項調研,對重點行業和特色行業進行專題分析,為小企業信貸準入提供了條件。二是全力推介。組織多種形式的業務推介會,通過現場講解信貸品種、信貸政策,演示金融產品,使一大批小企業逐步了解和認識了工行的金融產品和服務優勢,也使一大批小企業踏入了工行的門檻。三是加強銀政企合作。通過參與政府組織的銀企簽約調研與簽約活動,先后與40余戶小企業簽訂銀企融資意向,協議履約均在90%以上。四是注重儲備。通過與企業合作、對業務單位資信情況的了解把握,對符合信貸政策的小企業積極主動上門營銷,選擇適量企業作為儲備項目進行日常跟蹤監測目標,以確保在客戶營銷中始終處于優勢地位。


四、圍繞市場變化,創新業務產品。為了有效拓展優質客戶信貸市場,保持小企業健康穩健發展態勢,該行積極創新信貸業務,繼推出小企業循環貸款后,又圍繞貿易融資,探索出了國內信用證、出口打包貸款、進口貿易融資、國內保理、出口貿易融資、票據貼現等新型融資產品,為解決小企業資金需求困難摸索出了有效途徑,受到了當地小企業的歡迎,且得到了省、市政府的充分肯定,收到了良好社會效應。同時,創新擔保方式,除接受傳統的企業土地、房產抵押、保證、票據質押等擔保形式外,還對處在大型企業上游、擁有大企業優質應收賬款的小企業,提供保理或國內信用證項下的融資業務;對處于大型企業下游、經營大宗原燃材料或產成品的貿易型小企業,提供以倉單質押、存貨質押(監管)項下的融資業務等。

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