銀行VIP門檻究竟有多高?

伴隨銀行理財市場的細化與發展，高端理財似乎已經不再“高不可攀”。人們不禁要問，成為銀行VIP究竟需要多少資產？身為VIP又能享受到哪些特別服務？記者帶您探訪一番。

門檻高低各不同

記者查詢了幾家中外資銀行，發現同是為VIP客戶服務的高端服務，各個銀行設置的門檻則高低不同。

工商銀行理財金賬戶卡發行對象為在工行存款、國債、基金等金融資產不低于20萬元人民幣(含等值外幣)的客戶。理財金賬戶客戶可享受工行提供的如下優先優惠待遇：全國主要營業網點優先服務；提供指定范圍的業務費用優惠或減免；優先配備個人客戶經理；提供專屬投資理財產品；享受理財策劃與理財資訊服務；其他增值服務等。

建設銀行針對在建行個人金融資產300萬元至1000萬元的客戶提供財富管理服務，品牌為“建行財富”；針對在建行個人金融資產1000萬元(含)以上的客戶提供私人銀行服務，品牌為“建行私人銀行”。

目前，招商銀行已建立起涵蓋“金卡客戶—金葵花客戶—鉆石客戶—私人銀行客戶”的客戶分層服務體系。個人金融資產在5萬元至50萬元的客戶為金卡客戶；50萬元至500萬元的客戶為金葵花客戶；500萬元至1000萬元的客戶為鉆石客戶；個人金融資產達到1000萬元的客戶為私人銀行客戶。

外資銀行方面，匯豐銀行提供的個人零售銀行服務以卓越理財為主，卓越理財是匯豐在全球的個人財富管理品牌，于2002年在內地推出。記者從匯豐了解到，卓越理財客戶只需將月均余額維持在人民幣50萬元或等值以上，即可免服務月費，并享受各項優惠；如低于50萬元，服務月費為300元，但這種情況很少發生。渣打銀行提供的品牌為“優先理財”，優先理財客戶需要月平均存款余額為10萬美元等值以上。

同是VIP服務有差異

與一般的銀行服務相比，成為VIP后，銀行又能為客戶提供些什么呢？

首先，高端客戶能享受多項優惠。比如“建行財富”客戶在差異化傳統銀行方面可享受近50項價格優惠，優惠項目涵蓋通過建行進行的各項行內外匯款、轉賬業務，借記卡、信用卡業務等大部分傳統銀行業務，同時，對整存整取、通知存款、定活兩便等各幣種存款推出單筆定期存款額在100萬元(含)至1億元(含)的大額儲蓄存款等。

招行的金卡客戶可享受轉賬匯款、異地取款等費用優惠，其鉆石客戶更可享受高額的免息個人消費貸款。

而匯豐卓越理財客戶可免費享受于匯豐中國內地各分支行之間的異地現金存取服務、用匯豐卓越理財借記卡從全球的匯豐集團ATM機上免費提取現金、對5000美元以上的票據/旅行支票托收免收任何費用等。

其次，VIP客戶通常能夠得到“量身定做”的理財建議和產品。建行會根據客戶的財務狀況、投資偏好、風險承受能力提供資產配置及投資組合建議等財富顧問服務。另外，在財富顧問服務的基礎上，根據客戶的投資需求、資金規模、風險偏好、市場及產品儲備情況，通過搭建證券、基金、信托、保險、外匯、黃金、藝術品投資領域的專業化支持平臺，量身訂制專享的投資理財產品。渣打的優先理財客戶擁有專屬的客戶經理，并在每月可收到渣打準備的理財方面的電子刊物，還將受邀參加由業內專家主講的財富論壇。

此外，幾乎所有銀行均為VIP們提供有多種增值服務。以招行為例，其在國內各大機場均為金葵花客戶準備了“金葵花”貴賓候機廳，客戶在招行的資產值越高，可享受的免費貴賓登機服務次數越多。

研發能力或成未來競爭核心

“近幾年來，國內市場呈現出這樣兩種趨勢：一方面，隨著居民收入的不斷增加和投資意識的不斷增強，對財富管理的需求也相應增加；另一方面，有越來越多的銀行正在參與到高端財富理財市場中來，市場參與者增多有利于市場的進一步健康全面發展。”上海普益投資顧問有限公司研究員黃琦對《經濟參考報》記者說。

根據招行公布的數據，截止到2009年，招商銀行零售管理客戶總資產余額超過14000億元，金葵花客戶超過55萬戶，鉆石客戶超過26000戶，私人銀行客戶近萬戶。

不過，隨著高端市場的擴容，銀行“VIP客戶也排隊”“大額資產打水漂”的現象也引起了不少人的關注。黃琦表示，客戶量的增加的確會相應增加銀行在管理客戶方面的成本，在銀行各方面的投入短期內無法改變的情況下，對其服務水平必然會產生一定影響。但是從長期看，銀行必然會采取多種方式來適應這種變化，例如加大對硬件和軟件方面的投入，以及對高端客戶進行進一步的細分，以提供不同的服務。

“財富管理業務需要進一步的規范，提高風險管理水平。近兩年出現的零收益、負收益理財產品令投資者特別是投資較大的財富客戶損失慘重，同時也對銀行聲譽造成了不利的影響，進而引起銀行總體價值的損失。銀行應進一步增強理財產品的研究開發能力，同時提高財富客戶經理的專業素養和職業道德水平，嚴格按照客戶與產品相匹配的原則銷售產品。”黃琦強調。