蔡湘：縣域扶貧資金回流須加強循環機制建設

貴州省農村信用社聯合社主任蔡湘

和訊銀行訊息 1月20日，由中國扶貧發展中心、中和農信主辦的“第二屆新時期金融扶貧論壇”在北京召開，本屆會議主題為“金融扶貧的創新與發展”，和訊網作為獨家媒體對會議進行了全程的圖文報導。貴州省農村信用社聯合社主任蔡湘參加論壇並發表了“貴州信合金融扶貧，造福農民的重大使命擔當”的主題發言。

以下為嘉賓發言全文：

蔡湘：各位領導，各位來賓大家下午好！非常榮幸也非常高興有機會參加“第二屆新時期金融扶貧論壇”，我看了參會的單位京外的好像只有我們一家，所以感謝主辦方給我們提供的學習和交流的機會，下面我們把貴州農信社在近年來金融支農、金融扶貧方面的情況做一介紹。在全國大多數省份貧困主要在農村。所以，金融支農和金融扶貧在某種程度上關聯度是非常高的。我們的工作從四個方面進行匯報。

第一，資金扶貧方面，我們始終堅持支農支小的市場定位，大力引導資金投向“三農”和重點扶貧區域，以下兩組數字可以充分地說明這個問題。

1、到2014年末，去年年末，我們投向貴州的集中連片地區貸款余額1734億元，占到全省農村信用社貸款余額的70%。貴州集中連片貧困地區主要三大塊，一是武夷山區集中連片地區，二是老少邊窮地區。集中連片地區這已經占到了接近80%。80%以上信貸投放是在縣和縣以下。最近我們做的比較有特色的工作，農村信用工程建設，1998年人民銀行還在管的這項工作，經過十幾年的工作推動，這項工作比較有特點，也做出了扎扎實實的成效。農村信用工程建設，對貴州總共700多萬農戶，建檔立卡是每一戶農戶都進行了建檔，達到信用等級以上的農戶達到80%左右。對信用等級達到一定的村評為信用村，對信用等級達到一定比例的鄉鎮我們評為信用鄉鎮，信用等級達到一定比例的縣我們評為信用縣。這項工作應該說還是比較有成效的。一是為我們探索金融支援農戶發展探索了一條有效的途徑；二是為改善農村的信用環境，構建和諧的農村社會也是有積極作用的。

2、服務扶貧，2008年我們率先實現了金融網點鄉鎮全覆蓋工程，目前營業網點2297個，其中80%也都在農村，除了鄉鎮以外還有一些比較大的行政村我們也設立的網點。

從去年開始大力推進農村助農取款村村通業務，目前為止，我們在全省，總共是的.5萬個行政村，布放的自助機具達到了53116個。大的行政村達到2、3臺以上。通過便民取款點投放，實現了農民多年存取款不出村的愿望，他可以直接辦理存款、取款業務，還可以辦理代收電話費、水費等業務。

一卡通率先在全國實行涉農補貼資金省級代理發放，無償代理對付中央和省級的農糧直補，資金規模390億元。根據貴州農民在外打工的情況，我們在北京、廣東、江蘇等地一共設立了10億個農民工的金融服務中心，為貴州在外打工的農民工提供一些金融服務。

3、知識扶貧，多年來我們都高度重視在農村、農民當中傳播和普及金融知識，包括原來人民銀行曉靈行長都在農村教育基金會推動的農村知識教育工程，大部分都是通過農信社來具體進行實施。去年開始，我們還探索出所謂的金融夜校的模式，通過晚上農戶休息的時間，我們進村入戶以豐富多彩的形式為農戶講解和普及金融知識。黔南州是我們少數民族自治州，有12家合作社，去年我們舉辦了金融夜校3700多長次，受訓群眾接近32萬人次。通過金融知識的普及也更好地促進農戶對金融的認知，更好地銷售現代金融能夠給他們提供的服務。

4、我們以接班下鄉扶貧，實際就是與有關部門加強合作。今年以來與省財政廳、扶貧辦、工商局相關涉農部門開展業務合作，有效聚合了財稅扶貧資源，放大了扶貧政策效應。同時積極發揮我們點多面廣的優勢，以多家銀行、保險金融機構合作，有效促進各類金融扶貧資金以及金融服務進入農村。

第二，當前金融扶貧工作值得注意的問題。

1、金融資金需求量大，縣域扶貧資金回流量少值得關注。現在在貴州大部分縣市里真正像縣域的中小微企業和農戶發放貸款，絕大部分是農村信用社，信貸市場占比在縣域一般要達到50%以上，最高一個縣一家發放的貸款就占了全縣貸款的95%，其他金融機構因為機制各方面原因，相對他們在農村新手的存款比較多，發放的貸款相對比較少。這里我也要特別感謝銀監會、人民銀行對我們這方面工作也給予了大力支援和寬容，人民銀行一是在資金方面支農再貸款，貸到貴州，近年來使用了150億左右的支農再貸款發放給農村信用社，還有農村貸款和議方面增量再貸款給農村信用社也給予了極大的支援和寬容。在資金回流縣域上持續支農和扶貧還是值得加強循環機制建設和政策建設方面的研究。

2、發展普惠金融關注度比較高。去年我們實現了鄉鎮全覆蓋，去年我們在1.5萬多個行政村布置了50多萬臺機具，在網點和機具投入上，一般我們委派商戶來做，但必須要做標準化的門頭，否則農民不知道你是不是正規的金融機構，這方面一次性投入也比較大。為了體現便民利民，我們對農戶在代理網點辦理業務不收取任何費用，一般對代理的商戶還每筆業務給予1元—2元業務方面的補貼，從成本和商戶角度來說這也是虧本的買賣，也是不可持續的。現在我們作為承擔的社會責任在做，希望有關部門加強相關政策研究，使這樣的事情能夠可持續地開展下去。

3、貧困地區貸款風險相對比較高。也值得我們關注。有些事情我們不得不做。做了以后風險相對高於相對發達的地區。盡管我們做的信用工程相對比較扎實，農村地區貸款不良率還是比總體貸款不良率高2個百分點以上。

最近我們遇到了一個事兒，貴州有兩個貧困縣，正好又地處在四川到云南地震帶上，最近省委省政府要求加強這條線上大約8萬農戶土危房改造。前年、去年云南魯甸發生了地震，當時就統計了土坯房在地震中死亡率是非常高的，不像磚混房子倒下去還有縫隙和空間，人還有生存的希望，土坯房埋下去基本死亡率非常高。所以省里推動了改造，8萬多農戶需要60多億資金。財政補貼把所有中央、省里、縣里拿的十幾億，其他靠農民自籌和金融給予支援。但8萬農戶當中有7萬多戶是貧困戶，這非常麻煩。一是他自身能力比較弱，二是金融知識也不夠，他還款能力也非常弱。這也是我們實際工作當中遇到的一些困難和問題。資金回流方面、成本、風險方面都值得我們認真加以研究。

第三，下一步我們的工作和幾點想法。

一是把三農工作創新，準確把握三農發展方式的轉變和農村金融結構發展變化，持續推進農村金融建設，創新服務方式和產品，確保三農金融服務向縱深發展，確保三農金融服務得到切實提高和滿足。

二是研究普惠金融的深度，拓展鋪會金融服務廣度，滿足貧困地區廣大群眾多層次服務需求，主動對接國家關於武農山區，武敏山區石漠化治理的方向，實現工作的重點精準性和有效性。

三是持續把旅遊產業做優，在貴州地區主要圍繞山地高效農業、貴州特色產業以及少數民族文化旅遊產業，持續加強投入，通過產業的帶動來支援脫貧致富。

總之，我們在金融扶貧方面積極探索，履行好我們的社會責任，同時我們也希望得到政府相關部門、社會各方面的支援與指導。謝謝大家！