戈雪峰：建議將參保小額保險作為貧困戶的參考

中國人壽保險股份有限公司副總經理弋雪峰

和訊銀行訊息 1月20日，由中國扶貧發展中心、中和農信主辦的“第二屆新時期金融扶貧論壇”在北京召開，本屆會議主題為“金融扶貧的創新與發展”，和訊網作為獨家媒體對會議進行了全程的圖文報導。中國人壽保險股份有限公司副總經理弋雪峰參加論壇並發表了以“發揮扶貧小額保險作用，助推金融扶貧業務創新”的主題發言

以下為嘉賓發言全文：

戈雪峰：各位領導，各位朋友大家下午好！非常高興來參加“金融扶貧論壇”。下面我代表中國人壽保險股份有限公司就保險扶貧開展的情況以及設想向在座的各位領導做一簡要回報。分兩個部分，一是保險扶貧的開展情況，二是幾點設想。

一、我公司金融扶貧工作我們是把它作為重要的一項社會責任來履行的。

多年來積極發揮保險保駕護航的作用，不斷加大金融扶貧支援力度。

2014年我公司與中國扶貧發展中心合作的扶貧小額保險為73.5萬貧困戶提供了240億的保險保障，為貧困村互助資金健康發展產生了積極影響，成為促進貧困地區社會事業發展和完善農村社會保障體系的有益探索。具體做法如下：

發揮保險優勢，創新金融模式，積極開展保險扶貧。

1、積極發展扶貧小額人身保險，提升農村貧困人口的風險保障水平。自2011年開始，我公司與中國扶貧發展中心合作開展扶貧小額保險試點項目，致力於探索小額保險與貧困互助基金相結合的資訊扶貧模式，目前試點項目陸續推廣至四川、河南、寧夏、重慶、貴州等省市，走出了一條金融扶貧的新路，試點方式主要有以下三種：

1）互助社、自然人為保障主體的模式，扶貧小額保險在四川省廣元市萬昌縣（音）啟動，為了保證村級扶貧資金安全，扶貧小額保險將互助社作為第一受益人，當貸款發生意外導致死亡時，我公司代表社員將未償的賠款還給互助社。就是保險受益人交給銀行，由他來還。賠償部分，賠償給社員和家人。2014年為73.5萬貧困戶提供了保障。以互助社社員為保障主題的萬昌（音）模式，為互助社資金安全保駕護航，也給新的社員提供了保障網，轉變了觀念，由原來出事找政府轉變為出事找保險。

2）與互助社貸款緊密結合的寧夏方式，首創了扶貧保險保費由互助社的公益金中列支，保障金額與保障金額相應浮動，貸款高保額就高，為寧夏百萬人保險計劃的實施提供了風險保障。

3）以建檔立卡貧困戶為核心的重慶模式，互助對象以互助對象為建檔立卡貧困人口，這由地方貧困資金全額投保。2014年覆蓋了50多萬扶貧對象，通過扶貧小額保險增強了扶貧抵抗能力，成為扶貧小額保險另一種發展途徑。

2、創新農村融資模式，優化了農村地區信貸環境。

通過積極發展政策性小額貸款保險，響應多元化融資需求，為農戶提供輔助性的小額貸款，這幾種方式優化了這些地區的模式。

二、中國人壽在扶貧方面其他的做法。

在定點扶貧，慈善基金會方面，這些我們已經累積捐贈了4億多元，為定點地區貧困人口提供了資金援助。此外，我們還開展了新農戶、新農保、大病保險方面的社保，政府經辦的業務，為200余地市提供了這樣的服務，覆蓋人口達到了3億多人，這是全國大病保險，基本上一個人大概15—20元左右，報銷比例可以由過去的40%，現在只能提高70%—80%，對於廣大的農民來說，應病致貧問題得到了很大的緩解。

小額人身保險，我們為差不多7000萬人口提供了小額人身保險，全國保險一個人的保費也就10%—20元左右，它的保額可以最高達到2、3萬，為很多貧困農民在面對意外死亡、疾病時提供了很大的保障。過去我們說的因病致貧或突發事件對貧困人群是雪上加霜的，通過小額保險對他們得到了很大的緩解。也通過扶貧保險，通過農村金融網點，也把我們的金融服務延伸到了廣大的農村，最邊遠的地區。

推廣農村保險的服務模式，我們首選革命老區三老，失獨家庭提供保障，我們與全國計生協，全國婦聯有一些項目，我們和全國計生協為廣大的計生家庭提供計生保險，實際相當於30元保一個家庭，最高可以賠償2萬多元意外保障，也為全國1萬多家庭提供了這樣的保障。我們與全國婦聯合作，為農村地區農村婦女提供“兩癌”保險，大概20元/份，最高賠付可以達到1萬，這是從廣義上來講也是個金融扶貧。

未來發展來看，我們建議將參保小額保險作為貧困戶的參考。未來我將探索信用保證保險，和國家扶貧辦領導溝通中，發現農村抵押貸款沒有信用保險，最大的風險是他的意外死亡造成的，並不是他不愿意還款，還款意愿對於貧困農民來說還是很高的，但是面對意外和災害他置身無能為力，通過保險方式可以為他們化解。我們也在探索通過信用保險方式，也希望下一步在國家扶貧辦和扶貧發展中心領導下，來找一些地方探索如何開展這項業務。

我們認為，扶貧小額保險應該通過產業扶貧，通過信貸保證保險，人身保險多方面來進行探索。從保險角度，現在僅僅開展的是個意外保險，重大的疾病和其他保險領域還可以進行拓展。因為依托政府平臺，中國人壽也愿意在這個領域，不以營利為目的，以公益保險的方式參與這個領域的發展。

小額保險、信貸保險是作為我們未來探索的領域，希望和銀行、政府、農戶、保險公司多方形成合作模式，我們感覺這需要在一些地方進行試點，有一定經驗基礎上，逐步推開。去年底，我們和國家扶貧辦簽訂了全面合作協議，也希望在過去試點成功的基礎上，不斷在保險領域擴大，在一些區域里擴大，相信通過在座的各家金融機構的努力，在政府大力支援下，我們一定戶在金融扶貧、保險扶貧探索出一條新路，為廣大貧困人口提供更加便捷的，能夠得到的金融保險保障。

以上是我做的簡單發言。謝謝！