大理農行惠農卡貸款貼息創新扶貧模式

“一次授信、循環使用、隨借隨還。”這在云南大理市洱源市右所鎮48歲的農民李天明看來是“以前農村人根本不敢想也想不到的事兒”。

李天明是右所鎮的一個普通農戶，從分田到戶起就養了一頭奶牛，村里人笑他伺候奶牛比照顧孩子都上心。種5畝地一年的收入才1.5萬元左右，養一頭奶牛一年的純收入就能達到4000元，這奶牛當然養得上心。李天明一直想再買一頭奶牛，可莊戶人家從哪里借錢呢？

2008年10月，農行的信貸員上門為李天明辦了一張“金穗惠農卡”，這張卡經過授信后可以貸款3萬元，并且不要利息。打記事起就知道莊戶人籌錢難，更沒聽說過借銀行的錢不要還利息的，將信將疑的李天明從卡上貸了3萬元，連同自己多年的積蓄買了3頭奶牛和一輛農用運輸車，不到一年的工夫，就收入了10多萬元。

李天明所用的惠農卡，是農行為了解決農民創業融資難，針對小額貸款農戶推出的一款新產品，具有準貸記卡功能，降低了農民的貸款門檻和貸款成本。

云南省是個少數民族集聚之地，全省129個縣中有73個國家扶貧開發工作重點縣。授人以魚不如授人以漁，為了使農民徹底擺脫貧困，農行云南省分行與云南省扶貧辦聯手，充分發揮金融企業的資金優勢，整合社會資源，結合政府到戶扶貧貼息貸款的政策優勢，創新小額貸款扶貧模式，拓展了多種小額扶貧貸款品種，惠農卡便是其中的一個金融產品。

農行云南分行行長字如鈞說，扶貧是共同的社會責任，貧困人口貧困的根源往往是因為地域資源稟賦差、經濟基礎薄弱。對于貧困個體來說，脫貧難就難在啟動資金上，一個小額貸款的啟動資金和一個好的項目就可以脫貧致富。金融機構擁有強大的資金資源優勢和完善的服務體系，農行作為農村金融企業，參與社會扶貧，共同解決貧困地區的發展難題，具有極其重要的現實意義。惠農卡的推出可以解決農民貸款難，暢通了農民的融資渠道。為了讓實惠真正落到實處，大理支行結合大理少數民族眾多的實際，充分利用扶貧辦的扶貧貼息資金，首創了惠農卡扶貧貼息模式，降低農民的資金使用成本。

針對大理實際，大理支行還創新了不少其他小額貸款扶貧模式，洱源市紅衛村44歲的尹寶清就是農行眾多小額扶貧貸款模式的受益者，他在農行小額貸款的支持下發展養殖業有了一點積蓄，今年又通過惠農卡貸了3萬元，再以宅基地抵押加三戶聯保的方式向農行貸了近5萬元，在公路邊自家的自留地里蓋起了一棟40多萬元的樓房出租，每年純租金收入就有2.2萬元，加上種養業他年收入近8萬元。