美國信用卡交易大革新 不再刷卡而是插卡付費

信用卡盜刷猖獗 美國改以插卡因應 (圖:AFP)

以往刷卡結帳的景象，可能未來都將改成插卡付費。

《CNNMoney》報導，美國部分銀行開始推出晶片信用卡，並且協助眾多商家安裝全新信用卡支付機台，然而這些新機器不再以刷卡的方式讀取資料，而是以插卡的方式付費。

相關人士表示，付費方式的改變，是為了防範駭客竊取資料。但這樣付費方式的改變，同時也會拉長整體讀取資料的時間。

由於現在信用卡背後的磁條，容易被歹徒竊取、複製、或是拆下，因此銀行業決定開始改成晶片信用卡。晶片信用卡顧名思義，就是在晶片當中內建儲存使用者的付款資料，結帳時會產生一組隨機密碼，降低被盜用的風險。

因此，插卡付費將會比以往刷卡付費，耗費較多的時間。

不過信用卡公司 Visa (V-US) 表示，插卡付費的整體驗證與授權過程，只比刷卡多約莫 1 秒鐘。美國大通銀行 (Chase) 預估插卡付費需要 1 至 2 秒的時間。另外還有專家認為需要 5 到 10 秒的交易處理時間。

不過真正的處理時間，還要端看每家門市的支付系統。數位安全公司 Oberthur Technologies 副總裁 Philip Andreae 表示，越高端或是越高昂的單筆消費，處理速度也會較為快速。比方說，購買 2000 美元電腦的支付處理速度，就會比 200 美元的商品來得快。此外，在銷售時點情報系統 (POS) 當中的處理模式也是如此。

信用卡公司 Visa 產品風險部副總裁 Stephanie Ericksen 表示，付費時間拉長，也會影響信用卡使用者感受。另外，在刷卡到插卡的轉換期間，門市結帳人員的操作流暢度，也會影響整體付費時間。

雖然將付費模式逐漸改成插卡，但既有的收費機台仍然支援以刷卡方式付費的信用卡。

支付軟體顧問公司 Software Advice 市場研究員 Justin Guinn 表示，在消費者與門市人員都習慣插卡付費之前，他們預期將會有一段適應插卡付費的過渡期，在此過度期，付費時間勢必會拉長。

美國所有銀行沒有統一推出插卡信用卡，也會造成消費者使用信用卡混亂的情況。根據調查，60% 的信用卡持有人，目前為止還沒有拿到新式晶片信用卡。另外，部分商家也尚未更新付費機台，使得刷卡與插卡 2 種付費方式容易互相搞混。

面臨經營逆風的目標百貨 (Target) (TGT-US) 在 2013 年時，就率先採用插卡付費信用卡支付機台。

目標百貨發言人 Molly Snyder 說，改用插卡方式付費，雖然增加幾秒鐘，但卻安全許多。Snyder 表示，目標百貨的工作人員，都會與民眾宣導插卡信用卡付費的好處。此外，如果卡片遺留在機台當中，機台也發出聲響提醒。

美國聯邦政府目前尚未強制規定店家必須更換信用卡機台。不過，原先如果信用卡遭盜用，信用卡公司會負擔此筆損失，然而，從 2015 年 10 月 1 日起，如果沒有更新機台，而使得信用卡遭盜用，店家必須負起賠償損失責任。