阿里巴巴聯手中行拓展網路融資 網路聯保鎖定銀行風險

7月24日消息，近日，支付寶母公司阿里巴巴集團和中國銀行簽署全面戰略合作協定，雙方將在電子支付、國際業務拓展、中小企業網路融資和網路行銷等方面合作。

所謂中小企業網路融資，是阿里巴巴近兩年來一直致力推動的一項業務。2007年開始，阿里巴巴陸續與建設銀行、工商銀行等合作，在B2B的商業模式中，引入銀行小企業信貸業務。即借助其旗下的淘寶、支付寶會員的網路信用和網上交易情況等，對其進行信用評價，然后將優質的商戶推介給商業銀行，銀行為其提供短期流動資金信用貸款。

支付寶金融合作部資深總監葛勇荻表示：“由于在買家支付與商戶收到貨款之間會有一個期限，在這個過程中，對貿易量大的賣家的流動資金占壓是很大的，所以流動資金的融資需求很強烈。”

在信用貸款的過程中，網路聯保將成為鎖定銀行風險的主要方式。

據阿里巴巴集團資深副總裁邵曉峰介紹，網路聯保就是網上賣家之間自願組成聯保聯盟，在聯盟之間互保，以此降低銀行的風險。同時，阿里巴巴也通過對商戶的貿易流的監控來發現風險。

另外，支付寶還與銀行共建了風險池。當風險在某個百分點之下時，由銀行和支付寶對等承擔，但大於一定比例時，由支付寶承擔超出部分。

邵曉峰認為，對客戶的資信審核難和監控難是中小企業融資難的一個重要原因。而借助網上支付系統的信用評價體系，反而比傳統的小企業信貸更有風險監控優勢。目前該項貸款總額已超過20億元人民幣，這一塊也將成為和中行合作的重點之一。

除了網路聯保貸款，對於淘寶的客戶還引入了小額賣單質押貸款。

在突圍小企業貸款外，本次阿里巴巴與中行的合作中，還將借助中行的海外市場優勢，大力拓展國際業務。

目前，支付寶已經與20多個國家、採用20多個幣種、涵蓋300多家商戶進行對外貿易支付。但這塊交易量在其整個業務量中的占比仍很低。

與前期拓展的海外業務主要是境內用戶對境外支付不同，本次拓展的重點將延伸到境外買家的對內支付。這牽涉到兩種截然不同的業務模式，一個是訴求於購匯需求，一個則訴求於結匯需求。

在滿足外匯局個人每年購匯5萬元人民幣的限定條款之下，支付寶可望在與中行該方面的合作中推出創新服務。