購買理財產品流程:需重視風險承受能力評估

了解了眾多的銀行理財產品種類后，如何購買到自己所需要的那一款產品成為了消費者必須知道的下一步環節。現如今，我們購買理財產品的途徑非常廣泛，包括銀行網點、網上銀行、電話銀行等。一般地，通過網點柜面購買時需要在產品發行期持本人有效身份證件到相關銀行營業網點簽署產品協議書(或開通理財交易賬戶)、填寫理財產品認購憑證、接受銀行進行的風險評估，同時在指定的該銀行賬戶中存入足額資金后即可購買。此外，目前很多理財產品也能夠通過發行銀行的網上銀行進行購買，投資者在開立該行的網上銀行、履行完相應流程(如風險承受能力測評等)后即可登錄網上銀行進行購買。

需要提醒的是，在購買銀行理財產品前，投資者需要明確的是，銀行理財產品并不能等同于無風險產品，各類銀行理財產品按照投資標的的不同，風險程度也有高低之分。如果投資人要博取無風險收益率以上的收益，即風險收益部分，那就要做好零收益甚至本金損失的準備。投資者要對自身所能承受的風險和期望的收益率做一個評估，在風險承受范圍之內選擇銀行理財產品；同時，要結合自身的流動性需求，平衡好投資期限結構和流動性，合理規劃產品投資期限。

其次，選擇一款適合自己的銀行理財產品是理財決策的關鍵環節。實際上，就理財產品而言，沒有最好的，只有最合適的。客戶在理財過程中，也是希望能夠購買到最合適自己的理財產品。因此，客戶需要了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性的需求等。

一般來講，財務實力雄厚、有較高的風險偏好并且風險承受能力較強的個人客戶可以購買較高收益的理財產品，同時承受較高的風險；而財務實力較弱、風險偏好弱(甚至厭惡風險)并且風險承受能力較差的客戶比較適合于購買低風險產品，對產品的收益預期也要適當降低；同時，對流動性要求較高的客戶可購買期限短、變現能力強的理財產品，在急需資金的時候可以快速將產品贖回；對流動性要求中等的客戶可購買中短期產品；對流動性要求較低的客戶可以考慮購買較長期限產品。

在了解了自身的風險承受能力后，為了選擇適合自己的產品，投資者需仔細閱讀相關的產品說明書，尤其應關注其中的風險提示條款。同時，投資者要做的就是將自身的理財需求與可購買的理財產品之間進行一個匹配。在這一過程中，如有不明之處，應及時向銀行理財經理咨詢。

投資者要特別關注說明書中關于產品收益性質的描述，如果是保本浮動收益產品，銀行會保證客戶本金不受損失，客戶無須擔心蝕本的風險；如果是非保本浮動收益產品，銀行并不承諾保證客戶本金，此時客戶需要自行評估產品的投資風險，并決定是否購買。