中信銀行:巧助小企業"鏈"贏大市場

海爾、一汽青島汽車廠、中國重汽、上汽通用五菱、鄭州宇通客車……這不是人們通常概念里的百強排行榜，這是青島經濟技術開發區一家鋼材加工配送有限公司的客戶名單。

任何一家中小企業從個體上相對而言都是“勢單力薄”，但是這家成立不到8年的年輕，用這樣一份載瞞客戶巨頭的供應商名單，告訴了我們供應鏈金融天闊地廣，大有作為。

“傍”大“貸”小

借力起跑 實現壯大夢想

對于中小企業來說，能夠簽到一筆大合同是夢寐以求的，但隨之而來的巨額資金需求卻使企業棘手萬分。某公司負責人談起創業初期曾經遭遇的資金困窘仍然十分感概，對中信銀行青島分行提供供應鏈融資解決方案充滿感激。

10年前，青島某汽車經銷商負責人只經營一家汽車銷售點和一個汽車修理廠，企業的日子溫飽有余。一個偶然的機遇，他們拿到了國內某合資汽車品牌的經銷權，這是一個令同行艷羨的大合作和機會。當時按照廠商的要求，他們需要建立標準4S銷售店，最低需要800萬元流動資金。中信銀行得知企業面臨的困難時，通過對這個汽車品牌的市場銷售分析，結合以往的合作觀察，最終制定了個性化的融資方案，發放了800萬元貸款，解決了公司的燃眉之急。這家公司借助這個項目的成功運作，提升了在青島汽車銷售市場知名度，掘得了公司擴張的第一桶金。

隨后，由于國內汽車消費市場快速啟動，汽車銷售行業表現出快速發展的勢頭，銀行授信的增額速度已經遠遠無法滿足這家汽車經銷商不斷擴張的資金需求。此時，中信供應鏈金融顯示出了完美的解決能力，中信銀行青島分行利用新推出的汽車銷售金融網絡業務，借助汽車生產廠商的信用，成功提高了這家經銷商的授信額度，解決了這家經銷商購買該品牌汽車生產廠商出產的汽車采購預付款難題。

采訪中，這家汽車經銷商負責人告訴記者：“在近十年的艱辛創業中，我們從汽車修理廠起步，由一家4S店，發展到現在擁有近20家汽車銷售4S店、總資產13億元、年銷售額超過20億元的大型汽車銷售集團，下屬銷售公司開到了省內主要地市，該品牌汽車也隨之進入更多百姓家庭，在山東地區的市場占有率快速提升，我們和汽車廠商也建立了長期戰略協同關系。中信銀行青島分行的供應鏈金融幫助我們贏得了大市場！”

記者了解到，中信銀行青島分行運用多樣化的汽車供應鏈金融解決方案，突破汽車經銷商擔保資源限制，借助汽車生產廠商信用或以汽車抵押方式為經銷商解決采購預付款不足和流動資金周轉困難，為山東省內100多家中小型汽車經銷商提供了約人民幣20億元的綜合授信額度，幫助眾多中小汽車經銷商擴大了采購銷售規模，同時也為汽車生產廠商減少了應收帳款占用，開辟了提高市場占有率的資金通路，得到了廣大汽車銷售商、汽車生產廠商的推崇和贊譽。

“供應鏈金融”最大的特點就是“傍”好供應鏈中的大企業，將資金有效注入相對處于弱勢的上下游配套中小企業，“傍”大“貸”小，實現供應鏈大、小企業，核心企業、配套企業的“多贏”。在中信銀行青島分行的客戶中，不乏借助中信供應鏈金融支持連年翻番發展快速發展的中小企業。

搬 “石”架“橋”

創新方案 打通融資瓶頸

記者在中信銀行青島分行采訪時了解到，由于普遍存在的傳統意義上的抵押、擔保瓶頸，中小企業融資難是一個越來越突出的世界性難題，相當部分中小企業面臨資金鏈斷裂的困境。由于供應鏈中除核心企業之外，基本上都是中小企業，從某種意義上說，供應鏈融資就是面向中小企業的金融服務，供應鏈金融真正的需求來自于中小企業。借助供應鏈分析技術，供應鏈貿易融資成功打通了中小企業的“抵押”、“擔保”兩大障礙，為廣大中小企業特別是成長性最強、最具活力的中小企業架起發展的“金”橋。

中信銀行青島分行公司業務部有關負責人向記者介紹，一般來說，處于供應鏈上的中小企業，雖然本身規模不大，但與核心大企業有穩定的合作關系。利用供應鏈融資，銀行可以把企業的應收賬款、應付帳款、未來貨權、存貨等等資產全部盤活，通過對企業整個貿易過程的全流程監控，“墊款”幫助企業做生意。在供應鏈金融中，銀行不看報表看伙伴，跟蹤物流和生產流程各個環節提供方案融資，以解決公司的不同需求。由于可以靈活評估企業運作過程中的各個步驟，中信銀行可以推出原材料融資、存貨融資、貨權質押、進出口保理和信用保證等多種金融服務產品。

比如，青島某經貿公司是一家從事進口油品的貿易商，其下游已經形成了頗具規模的成品油批發商、經銷商集群。但是，由于沒有其他抵質押物品或擔保，企業無法獲得銀行的授信。根據煉化成品油的存儲和銷售特點，中信銀行青島分行為這家公司設計了進口油品未來貨權質押開證融資，將傳統的港口、倉庫或場站內的庫存范圍向外延伸至，在時間和空間上拓展存貨質押的范圍，通過客戶真實的貿易背景鎖定未來貨權。公司進口燃料油，由中信銀行為其辦理未來貨權質押減免保證金開證業務，并委托物流監管單位監管燃料油從裝船、到港、入庫及放貨的全過程。通過未來貨權質押的模式，中信銀行可以為客戶企業在下游付款及時的情況下辦理直接贖單，節約融資成本；在下游遲付貨款的情況下又可立刻申請辦理現貨押匯，解決其自有資金占用問題。

目前，中信銀行青島分行未來貨權質押授信額度10億元、存貨質押貸款50億元，這些寶貴的“預付”臍血，源源不斷地流淌在各自供應鏈，成為供應鏈上中小企業健康成長的活力源泉。

增“值”添“力”

鼎力相攜 供應鏈多方共贏

基于中信銀行供應鏈金融“物流融資平臺”、“同業合作平臺”、“政府支持平臺”三大平臺之上，中信銀行通過梳理供應鏈上下游企業間的貿易依存關系，上溯下延，從企業的應受賬款、預付賬款和存貨出發，構建了完善的供應鏈金融產品服務體系，搭建了“應收賬款增值鏈”、“預付賬款增值鏈”、“物流服務增值鏈”、“電子服務增值鏈”四大增值鏈，在為企業提供個性化融資方案、滿足供應鏈核心企業和上下游企業融資需求，銀行由單純的資金提供者變成了全面了解企業、提供全方位服務的合作方，可以利用自身的信息優勢和風險控制手段幫助企業改善經營并鞏固供應鏈建設，減少經營風險，銀行“角色”的轉換使得中信銀行青島分行在金融創新的同時，能夠提供更多的“增值”服務。

記者了解到，青島一家出口手工藝品的企業，是中信銀行的長期合作客戶，年出口量2000萬美元左右。這類企業利潤不高，對匯率波動非常敏感。在2008年美元波動較大時，企業為規避匯率風險，將出口結算幣種轉換成了歐元，但是在2009年隨著歐洲經濟局勢的惡化，歐元出現了走軟的趨勢。發現這一趨勢后，中信銀行青島分行客戶經理及時向客戶進行風險提示，并與企業積極溝通，一起研究訂單，商量對策。在中信銀行青島分行的幫助下，該企業對已經簽訂的出口合同即刻辦理了歐元的遠期結匯業務，鎖定了歐元的匯率，并對之后的出口合同重新以美元計價。事實證明，中信銀行對歐元匯率的風險分析是正確的，企業當時的決定是明智的，中信銀行通過鎖定匯率和調整合約幣種，較好地幫助這家企業規避了匯率風險，避免了匯兌損失。

“供應鏈金融關注一體化、全流程，是一種系統性的解決方案，使得企業不僅能獲得融資，還能夠在包括風險承擔、賬款催收、財務狀況改善等方面獲得便利。”中信銀行青島分行公司銀行部負責人介紹說，“在靈活滿足供應鏈核心企業和上下游企業融資需求外，中信銀行可以針對不同企業的發展需求，提供資金風險規避、資金收付便利、財務成本控制等延伸服務，幫助供應鏈上的企業更有利地爭取客戶資源，拓展服務范圍，提升整條供應鏈的運行質量和競爭力實力。作為供應鏈上資金流動的連接節點的銀行，通過不斷深入對整個產業鏈上的企業進行挖掘和開發，分散了授信風險，鞏固了高品質客戶集群，最終形成了銀行與供應鏈成員的各參與主體多方共贏良好局面。”