美多州退休資金緊張轉向401(k)計劃

美國多州因退休資金面臨巨大缺口而轉向401(k)計劃，401(k)體系給予雇員對退休資產的更多控制權，有些州建立混合計劃，允許雇員進行選擇。

綜合媒體3月1日報道，美國很多州雇員退休資金面臨巨大缺口，這些州的立法者和州長正采用很多私人企業幾年前采取的一項策略：使得雇員推出擔保退休金計劃，而且采取401(k)類型的退休節省計劃。

這是因為威斯康星州和俄亥俄州州長以直接預算問題為由，與公共雇員工會一起對工資、退休金和集體談判權攤牌。

新計劃允許各州建立企業，公開它們將繳費數額的限額，而且依賴于雇員和金融市場增加退休金資金。在一個傳統的退休金體系中，雇主承諾一種特定福利，然后必須找到支付的方式。

如私有雇主一樣，它們陸陸續續結束了傳統的退休金計劃，很多政府官員支持將退休金計劃的諸多風險轉移給雇員的觀點。部分雇員喜歡401(k)類型的體系，因為其給予他們對退休資產的更多控制權力，包括跳槽時帶著這些退休金的能力。

猶他州決策者2010年投票要求對401(k)計劃做出部分更改，追隨阿拉斯加州、科羅拉多州、密歇根州等州的步伐。肯塔基州參議院2月批準，全面轉為401(k)計劃，盡管該法案在眾議院前景不確定。俄克拉荷馬州和堪薩斯州立法委員會未來幾周將集中研究該問題。德克薩斯州也在考慮轉變。

猶他州決定采取 401(k)類型計劃，因股市2008年急跌，導致該州退休金計劃缺口擴大至65億美元。

州參議員Dan Liljenquist稱，按照新計劃，該州對新雇員的退休金大約是目前雇員的一半，每1,000名新雇員每年可節省500萬美元資金。

仍然，這些類似于401(k)的計劃還沒有被退休金問題最嚴重的州，如伊利諾斯州、加州和新澤西州接受，這些州的退休金缺口太大，即使轉變計劃也不能解決問題。

與私有企業不同，很多州憲法上或合同上禁止在沒有獲得本人同意情況下更改目前雇員的退休金計劃。所以這些新規則整體是自愿的或只適用于新雇員。事實上，將雇員退休計劃改為401(k)類型的計劃，可能使得資金不足問題更糟糕。因退休金定期繳款轉移至個人投資賬戶，傳統計劃的流入資金減少，更少資金可以用來支付對雇員承諾的退休金。

加州的問題太嚴重，上周政府指定的一個專家委員會敦促該州考慮至少部分轉變成401(k) 計劃，六年前，該州當時的州長試圖將新雇員轉為401(k) 計劃，但受到地方政府和公共雇員工會的阻撓。

重組退休金體系的長期利益對很多公共官員來說是誘人的。

向401(k)計劃轉變的動力主要來自于共和黨，他們認為這類計劃更加個人主義而且是自由市場。民主黨整體上反對此轉變，部分因為他的工會聯盟急切希望維持傳統計劃。

猶他州選擇采取混合方式限制納稅人的義務而且使得資金流入老年人計劃。從7月1日起，該州新雇員將能夠在傳統退休金計劃和401(k)計劃間進行選擇，同時該州將為他們選擇的退休金計劃提供工資10%的繳費。

但該州有著重要的轉變，猶他州不再為退休金計劃支付超過新雇員工資10%的金額。如果該計劃資金缺口過于嚴重，選擇此計劃的雇員將支出部分薪水幫助填補此缺口。

佐治亞州官員沒有實現成熟的401(k)計劃時就停止了，該州建立了與猶他州不同的混合計劃。該州新雇員既加入傳統退休金計劃，也加入401(k)計劃。

(杜慧琴 編譯)

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