四季度房貸收緊成大概率事件

盡管上海房貸將收緊的消息已被官方否定，但與此同時，武漢、廈門的調控收緊政策則紛紛落地。事實上，房貸收緊的政策預期已逐漸明朗。對於銀行而言，在“資產荒”的背景下，作為相對優質資產的房貸業務仍會是其布局重點。

8月首套房貸款平均利率首次止跌

融360最新報告顯示，8月全國首套房貸款平均利率和7月持平為4.44%，這也是自2015年9月連續12個月下調以來，首次止跌。同比去年8月的5.16%下降0.72%。

在融360監測的35個城市中，8月優惠利率占比達86.09%，較7月增長0.03%。具體來看，在監測的533家銀行中，首套房貸款提供9折以下優惠利率的銀行有156家，比7月增加1家，占比29.27%，其中125家銀行提供8.5折優惠利率，12家銀行提供8.8折優惠利率，5家銀行提供8.3折優惠利率，4家銀行提供8.2折優惠利率，3家銀行提供8.7折優惠利率。此外，223家銀行提供9折優惠利率。

截至8月20日，在全國533家銀行中，共有308家銀行將首套房首付比例調至2成，比7月增加2家，占比達57.79%。此外，在全國533家銀行中首付2.5成的有70家銀行，首付3成的有146家銀行。

二套房方面，8月二套房平均貸款利率為5.39%，與7月持平，較去年同期同比降低0.53%。具體來看，融360監測的35個城市533家銀行中，除9家停貸銀行外，共有516家銀行執行基准利率上浮10%，和7月持平，是當前二套房貸款的絕對主流利率。執行基准利率的銀行有1家，比7月減少1家，為二套房最低利率，執行基准利率的是大連的浦發銀行。執行基准利率上浮5%的有2家，上浮12%的有1家，上浮15%的有1家，上浮20%的有2家，而深圳的廣州銀行上浮高達40%。

此外，全國533家銀行中，明確執行二套房首付4成及以下的銀行共有375家，和7月持平，占比70.36%，其中值得一提的是，8月執行二套房首付3成的銀行有301家，比7月增加12家，占比達56.47%。

融360分析師王夢升認為， 8月首套房與二套房的優惠利率基本與7月持平，不同城市的優惠力度不同，這和各城市的房價高低有關。融360預計，全國房貸優惠利率將會維持平穩狀態。

一二線城市優惠力度現分化

分城市來看，數據顯示，全國共有459家銀行提供優惠利率，相比7月增加1家。提供優惠利率最多的城市依次為上海、北京、深圳、廣州、蘇州、南京、天津、重慶、成都、大連、無錫、杭州、珠海、青島、佛山、武漢和石家莊。

具體來看，8月一線城市首套房平均利率4.31%。二線城市，平均貸款利率為4.36%，較一線城市高0.05個百分點。從優惠利率銀行占比來看，一線城市優惠占比平均為95.32%；二線城市優惠占比平均為96.71%。

王夢升表示，從一二線城市的全國首套房平均利率對比來看，一線城市的優惠力度依然具有優勢。二線城市中，天津、青島、成都、重慶的優惠幅度較大。三線城市的平均利率則普遍要比一二線城市更高一些。可見，城市分化現象依然存在，樓市比較火熱的一線城市，各銀行間競爭更加激烈，針對房貸客戶推出的優惠層出不窮。而在一些樓市成交不太火熱的城市，銀行出於風險控制的考慮，利率則相對較高。

政策收緊趨勢明顯

近日，武漢宣布自9月1日起，居民家庭在江岸、江漢、礄口、漢陽、武昌、青山、洪山區及武漢經濟技術開發區(不含漢南區)、東湖新技術開發區、東湖生態旅游風景區購買第二套及以上住房，申請商業性個人住房貸款的，最低首付款比例為40%。具體首付款比例由銀行業金融機構根據借款人償還能力、信用狀況等因素合理確定。至此，被稱之為“火爆”二線城市的南京、蘇州、合肥、廈門、武漢都被套上了“緊箍咒”。

CRIC研究中心研究員楊科偉表示，2016年樓市調控收緊周期正式開啟。

與此同時，銀行對房貸業務的風險也愈加重視。記者了解到，雖然大部分銀行都提及將繼續大力發展房貸業務，但“風險防控”也被銀行放在了重要位置。中信銀行董秘王康在此前舉行的中期業績發布會上在回答《經濟參考報》記者提問時就表示，中信銀行對個人住房按揭貸款業務是“優先支持、優先發展”，但也有一定標准，同時確保風險可控。“我們也有白名單，優先選擇一些價位比較合理的、配套良好的樓盤；資質評級較高的開發商樓盤；一線城市、價格比較穩定的樓盤。”王康說。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進則認為，未來住房信貸大概率會收緊。(梁倩 張莫)