負利率時代理財該何去何從 國債、固收or信托?
鉅亨網新聞中心 2016-09-03 08:40
近來,歐洲有多國發行了負利率債券,甚至連瑞士、丹麥這樣主權評級良好的國家,也發行了利率為負的債券。
「令人不解」的是這些負利率債券,居然還遭到投資者的哄搶,這是為何?
原因是錢存在銀行需要給銀行利息,而且歐洲的銀行還隨時有倒閉的風險,還不如購買瑞士、丹麥這些國家的負利率國債安全,說不定幾年後瑞士法郎兌歐元會暴漲兩三成,而利率也不過是-2%而已,因此負利率債券也造成了「哄搶」。
國外央行都是低利率,甚至是負利率,那麼在國內,有沒有可能走向負利率時代呢?對此,國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的理財師David認為,國內應該會漸漸走向「負利率時代」,至少是比當前更低利率的時代。
目前,全球低利率、負利率,已經成為一個趨勢,而在這種情況下,未來我們應該如何去配置資產、防止財富流失呢?David認為,在低利率、負利率的市場環境中,資產配置通常應當從高風險資產流向低風險資產。
對於國內的高凈值人士來說,可通過配置海外資產的方式對沖風險,因為人民幣未來總的還有貶值的趨勢,海外投資至少在匯率上有一定的優勢。另外,也可以通過投資於穩健的理財產品來獲得資產的保值和增值。
比如配置一些國債或者是固定收益類的市場投資產品。此前,國債的發行就相當受追捧,被眾多中老年投資者搶購一空。
最近發行的一批國債,3年期的票面利率是3.9%,5年期的是4.32%左右,而同期的銀行一年期定存,利息不過1.5%,三年期定存,也只是2.75%。比較而言,現發行國債的利率優勢還是很明顯。
此外,市場上機構發行的固定收益類的投資產品,盡管安全等級沒有國債那麼高,但是投資相對也是較為可靠和安全,像穩利精選組合投資計劃這種,收益率在5%-11%,也很有投資吸引力。這類投資工具,一般也比余額寶等貨幣基金的收益要高不少,故作為穩健的投資選擇也是很不錯。投資的周期,普通的1個月至24個月的都有。
據嘉豐瑞德金融數據研究中心的監測數據,今年8月,國內發行的信托產品的平均預期收益率為6.5%,也是比較有投資吸引力。
總體來看,國家M2仍會較寬松,而在目前的低利率環境下,投資者若要獲想保值和增值財富,還是需要做點投資才行,單單靠銀行儲蓄的利息,那是遠遠不夠的。
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