起薪不高 社會新鮮人買保險先掌握兩大原則

記者顏真真／台北報導

根據行政院主計總處統計指出，每年6至8月有4成的大專畢業生、約12萬人投入職場， 成為社會新鮮人，不過，根據勞動部公布的薪資調查顯示，2015年社會新鮮人平均起薪為2萬6755元，僅較2014年成長400多元。也因此，在起薪不高的情況 下，新鮮人該如何為自己做好保險規畫，又可兼具荷包呢？保險業建議，新鮮人投保掌握「重保障輕儲蓄，先定期後終身」兩原則，兼顧保障與保費平衡。

錠嵂保險經紀人北四營業處執行處經理余婉琴表示，就風險管理的角度來看，保險其實就是一筆急用的現金，急難時可換取現金，彌補財務損失，尤其在新鮮人初入社會收入不豐的情 形之下，若風險發生，更可能拖累自己及家人，因此，務必先做好保障規畫，想在保障與收入之間取得平衡，應該把「最怕奮鬥奔小康，一場意外全泡湯」奉為投保核心法則，投保時，務必「重保障輕儲蓄，先定期後終身」。 

余婉琴進一步指出，考量剛出社會的新鮮人以機車族及大眾運輸居多，發生意外事故的機 率相對較大，在預算有限的情況下，新鮮人可以定期壽險搭醫療險附約為核心規畫，在收入不甚穩定下先規畫一年一約醫療險，而後可再調整為終身型或提高投保額度，再搭配產險公司銷售的意外險，其保費壽險公司意外險來得較便宜，但獲得的保障更多。 

此外，年輕人雖薪資有限，但因年輕、保費便宜，所以適合用最少保費規畫所需保障，但一年該花多少保費才合理？余婉琴認為，過去有人提倡「雙十原則」，即保費為年收入的十分之一，而保額為年收入的10倍，但這只是參考的原則之一，若像是租屋在外、生活費支出大的 新鮮人，可以用「新鮮人每月1000元有找」投保法，即控制每月保費支出在1000元以內，尋找 「適時、適合、適度」的規畫策略。

錠嵂保經也再次提醒，新鮮人因為薪水有限，投保必須花在刀口上，事前應評估需求，了解欲規畫的商品條款優劣，在投保過程中，做適度組合搭配，評估內容與保費支出的合理性，不因人情因素衝動購買，而投保後務必再確認、過目正式保單內容，與業務員說明是否吻合，善加把握契 約撤銷權時效保護自身權益。 

另外，錠嵂保經也強調，當更換工作或生活性質有調整時，應即時做保單調整，例如在職業等級變更時，代表危險性增加，就該增加保障。在晉升或調薪時，代表工作能力與價值也隨之提高，也是增加保障的好時機，或當決定成立家庭時，責任加重，更是需要增加保障，為自己和家人的未來做好風險規畫。

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