總資產350萬家庭 如何實現高效理財？

為了能讓家庭生活越來越好，夫妻倆也做過投資理財，曾拿出12萬的資金去炒股，但結果並不理想，虧了不少，至今還未回本，所以這部分錢依舊留在股市中。

現在，夫妻倆想通過其它更高效的投資理財途徑來保障生活，提高生活質量，因此來到財富管理機構，向理財師William進行咨詢。

理財目標：

1、咨詢家庭理財，保障家庭生活，提高生活質量；

2、通過投資理財，實現財富增值。

財務分析：

通過上表，William認為高先生家庭目前的財務狀況有如下特點：

1、夫婦倆收入較高，有利於實現財富積累，且家庭有一定的財務槓杆比例；

2、每月支出較多，但基本都為必須支出，需要一定應急資金；

3、股市資金過多，投資較為單一，不能有效分散風險；

4、有一定家庭資產，但固定資產所占比例較高；

5、家庭保障計劃方面有所欠缺，有待完善。

針對以上特點再根據高先生家庭的理財目標，William給出了相關解決方案和理財建議。

理財建議：

1、規劃家庭支出 准備應急資金

此外，夫婦倆還需要准備一定的應急資金，鑒於家庭收入較多，因此應急資金可在8-10萬左右。

2、股票適量減少 注意組合投資

從圖表中不難發現，高先生家庭在股市中投入的資金占到可用總資產的30%以上，還是較多的，且無其它投資，風險不夠分散。

建議高先生和高太太選擇個別有發展潛力的股票繼續保留，實現增值，其余的則可「割肉」，以免虧損更多。在股票投資的同時，夫婦倆應再開展穩健型投資，如配置國債、穩利精選組合投資計劃等，金額在15-18萬左右，分散風險，還能維持收益。

3、孩子教育資金 需提前准備

高先生夫婦倆的孩子現在還在讀小學，未來教育之路還很長，William建議他們可提前准備孩子的教育資金。

4、家庭保障計劃 可着手規劃

考慮到高先生家庭未來可能有不可預知的醫療等方面的支出，建議夫婦倆在社保的基礎上，可以分別配置一份養險老及重大疾病險，但每年保費的支出不宜過多，控制在2萬左右即可。

這樣，既可以從現在起就為個人生活提供保障，同時，也可減輕未來家庭的經濟負擔，保障家庭生活。

點評：

對收入較高，有一定資產的家庭來說，如果固定資產占比較高，那應該適當利用財務槓杆，用活資金。在投資理財方面也應注意分散風險，不要集中投資，尤其是一些高風險投資品。

此外，如果家庭中有孩子，那孩子的教育金及自己的未來生活保障都應提前規劃起來，不僅保障個人，也能保障家庭生活。