李克強再預警金融風險 大數據征信成破局關鍵

和訊網消息 6月27日，在2016年達沃斯論壇上，國務院總理李克強再次預警金融風險，並表示，在推動資本市場發展的過程當中，要防范系統性、區域性金融性風險，防止金融市場風險交叉感染，改革和完善金融監管體制。諾遠控股首席風控官郭露對和訊網稱，金融風險頻發的主要原因在於國內征信體系不健全不完善，很多借款人的征信數據比較缺乏，網貸成為金融風險高發的重災區。

不過，國內個人征信牌照遲遲未發。在這種背景下，郭露認為，除了政府監管部門盡快出台促進個人征信市場發展之外，更需要創新信用審核和風控的技術手段。例如，通過線上線下相結合的方式對借款人數據進行合法采集，與合規的大數據提供商合作獲取相關的數據，以及行業內部的信息共享等方式，通過盡可能多的數據來源，提升信用審核的精確性和效率，降低借款人信用風險。

郭露表示，從近兩年行業亂象可以看出，做好風險控制，對於整個行業和平台自身的健康發展，以及投資人的資金安全都極為重要。

事實上，隨着金融科技的進步，大數據征信已經被P2P網貸行業廣泛應用於借款人資質審核、反欺詐等各個環節。不過，郭露表示，必須承認，大數據在提升信用審核效率及精准性的同時，也會有自身的局限。目前行業主流平台，包括諾遠，采用的是將傳統的線下審核與大數據建模審核相結合的方式，通過層層把關來降低風險，因此在數據來源上也是多元化的。

據她介紹，諾遠在征信方面數據來源主要有三個渠道：一是借款人和企業提交的關於身份證明、收入證明、家庭住址、經營流水、人行征信報告等基本信息；二是機構數據，如諾遠下屬的網貸平台小諾理財目前已接入中國支付清算協會互聯網金融風險信息共享系統；三是受借款人授權獲取的其社交數據、電商交易數據、信用卡數據、生活服務類信息等數據。

值得一提的是，資產匱乏也成為整個行業最受關注的問題之一。郭露表示，目前，國內網貸平台資產獲取主要有以下方式：一是通過線下團隊尋找有需求的借款人和借款企業，並對其進行信用資質的審核；二是借款人或企業通過線上渠道進行申請；三是通過與擔保、保理、融資租賃等機構合作，獲取借款項目。隨着「資產荒」加劇，各家平台也都在積極創新，開拓更多的資產來源渠道。

另外，大資產管理時代，現在各大銀行的資管部門在做理財子公司，證券公司、信托公司專項資產管理計劃，行業的競爭正在加劇。

在郭露看來，銀行資管、券商資管、信托公司之間在資產和客戶獲取上必然存在着競爭關系，尤其是在「資產荒」的背景下，市場上優質資產稀缺，成為各類資管機構積極爭奪的對象。同時，各種不同類型的資管機構，會分別憑借自身的資源和優勢，在業務領域開展上有所側重，也不排除在資金、資產、渠道等方面的互補合作，共同支持實體經濟的發展。

對於銀行資管，郭露認為，其優勢主要體現銷售端網絡上，在有針對性地滿足客戶需求與服務上有所不足。而以諾遠為代表的一些民營資管機構，目前以客戶為中心已經成為共識，能夠根據市場和客戶需求，進行比較靈活的業務和策略調整，提供更有針對性的產品和服務。