“soho族”收入不穩定 如何理財還房貸？

吳先生今年35歲，家住浙江金華。因為崇尚自由，不愿像大多數白領一樣，每天過著朝九晚五，兩點一線的生活，他選擇了自由撰稿人的工作，成為“soho” 族中的一員。自由撰稿人沒有固定的工作時間，也沒有固定的辦公地點，收入也不是特別穩定。吳先生熱愛旅遊，在結婚之前，他的工作基本都是在旅途中完成，工作所得收入也大部分用在了旅行和生活支出上，因此，並沒有什么大額積蓄。

【理財案例】

三年前，吳先生與現在的妻子相愛結婚。結婚后，因為想穩定下來與家人一起生活，吳先生在浙江金華首付貸款買了套兩居室房。婚后的第二年，吳先產生功升級當爸爸，有了自己的第一個孩子。隨著孩子慢慢長大，吳先生夫婦開始操心他的教育問題。考慮到孩子從幼兒園到大學畢業的教育費用和生活費用將是一筆不小的支出，而自己的收入又並不是特別穩定，吳先生決定和朋友一起學做股票投資。然而，吳先生運氣並不是很好，剛入行就碰上了前段時間的股災，5萬元投入皆被套牢，虧損了2萬元。初次嘗試就遭此打擊，讓吳先生認識到，在沒有專業的知識基礎時，投資理財還需要向專業的理財人士或者理財機構進行咨詢。因此，他決定聽從身邊朋友的建議，去第三方理財機構進行投資理財咨詢。

【理財目標】

1、投資獲益，幫助還房貸；

2、儲備孩子的教育資金；

3、保障家庭正常生活。

【財務分析】

通過與吳先生進行交流后，理財師對其家庭財務現狀從年度收支情況、資產負債現狀兩方面進行了整理，結果如下表格：

表1-1 吳先生家的資產負債現狀分析表格（單位：萬元）

表1-2 吳先生家的年度收支情況分析表格（單位：萬元）

    從上述表格數據可知，吳先生家的可用資金較少，支出較多，說明資金的靈活性不大。同時，投資單一且保守。除了存款外，沒有其他投資。除此之外，保障支出為零，說明家庭保障需要完善。

 【理財建議】

    根據上述的表格分析，理財師為吳先生提出了如下理財建議：

    避免高風險投資：

    從表格1-1中的數據可知，吳先生家的收入並不穩定，且可用資金有限，風險承受能力較低，不適合股票之類的高風險投資活動。同時，鑒於吳先生沒有專業的投資知識和經驗，理財師建議，吳先生應選擇穩健一點的投資方式，比如說，可以設定由專業投資人進行管理的產品，不僅投入低，一年還能獲得8%的固定收益和浮動收益，關鍵的是方便省事，不費心力。當然，也可以選擇國債、銀行理財產品之類的投資，只是收益相對較低。

    教育資金專項儲備

根據吳先生的敘述，他的小孩很快就要開始進入幼兒園學習。那么，小孩上學后，教育和生活的支出將是一筆較大的開銷。這筆開銷要及早進行儲備，鑒於吳先生的存款儲蓄並不多，建議他采取定期定額的儲備方式，每月從結余中拿出部分錢來，以基金定投或者銀行存款的形式進行教育資金的儲備。

    增加家庭保障支出

由上述表格1-2中數據可知，吳先生家的保障支出為零，說明其家庭缺乏保障投入。因此，吳先生應適當增加家庭保障支出，為家人購買合適的健康醫療保險，保障家人健康的同時，也可降低家庭的資金風險。

崇尚自由是每個人的權利，但在有了家庭之后，就需為家人的生活承擔起該承擔的責任。為家庭規劃一個合理的投資理財方案來創造更多的財富，就是一件顧家好男人應該做的事。