通州商住房欲「限購」 首次置業人群買房如何貸款？

四月剛過，一線城市的樓市即出現收緊苗頭，先是環京「北三縣」地區限購升級，三地暫停二手房網簽業務，而後一條商住房欲限購的新聞讓通州區再次站上了樓市的風口浪尖。一邊是一線各地城市愈發收緊的政策，一邊是呼吁加強「去庫存」的三四線城市，尤其是首次置業的人群，買房似乎只有兩種選擇，扎根城內或回老家買房，那麼該采取什麼貸款方式呢？

北京（樓盤）本地人買房聚焦「城四區」 貸款應首選商貸

劉先生在北京一家企業做了多年的審計員，由於還沒結婚，所以去年他想在通州購買一套住房自住，前陣子通州「限購」升級，他的社保繳納並不符合規定，因此他只能將目光移到城里，最近他一直在查看城四區內的房屋，想貸款購買一套價位合適的房子。

置業方案：因為劉先生是用來自住，因此建議購買一套面積較小的住房，面積在50—70平米即可。在購買位置上可以考慮在學區附近。此外，由於城內的房屋大多年限較老，購買房屋類型上選擇業主滿五年的住房比較劃算，可以同時免去營業稅和個稅，能夠為劉先生剩下一大筆稅費支出。

貸款指導：「偉嘉安捷」指出，城里的住房大多面積小，總價高，以北京東城一套50平米，價格在260萬的住房為例，直接用商業貸款購買比較合適。案例中劉先生是穩定的上班族，每月的收入也比較固定，所以選擇等額本息的方式比較適合劉先生這樣的工薪階層。

外地人購房很「艱辛」 回老家置業減輕壓力

蘇先生來自煙台（樓盤），從大學畢業後就在一直在順義租房自住，月收入在6000元左右，單位每月為其繳納公積金和保險。因為租房住不方便，所以他一直想買套屬於自己的房子，但是工作時間不長，經濟能力比較有限，因此買房時沒有考慮北京城內。去年他看中河北廊坊的一套三居室，但是由於近期廊坊限購政策出台，他的條件並不符合政策規定，然而北京城內的住房價格也不在他承受范圍之內，因此蘇先生有了回鄉置業的打算。

置業買房：按照蘇先生目前的經濟狀況，由於工作時間並不長，經濟能力比較有限，如果在北京繳納的社保和公積金不滿五年，如今不限購城市的首付比例均為20%，因此回老家買房對蘇先生來說，不僅可以減輕經濟壓力，也能夠實現他置業的願望。而且三四線城市的房價相較北京這種一線城市而言比較低，所以在購房方面可以挑選一套面積稍大的房屋。

貸款方案：在貸款方式上，蘇先生雖然在北京繳納了多年的公積金，然而目前公積金貸款目前並沒有實現跨省的異地互通，因此選擇商業貸款購房比較適宜，而且類似於蘇先生這種中產人群，由於是首次購房，因此在首付比例降低的情況下，未來月供的壓力將明顯提高，因此可以將貸款年限適當延長，同時采取等額本金的還款方式，雖然前期還款壓力稍大，但是總體來看仍然可以為他節省不少的貸款利息。

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