中和農信牽手人保集團 5億元投資支持金融扶貧

近日，獲保監會業務試點批復，中和農信與中國人民保險集團全資子公司人保資本投資管理有限公司簽署5億元「支農支小債權投資計劃」(以下簡稱「投資計劃」)。該計劃將通過中和農信分布在全國18個省170多個項目縣的分支機構，將資金投放到有需求的農戶手中，預計將幫助7萬貧困農戶脫貧致富。

該投資計劃是人保集團在「支農支小」領域的再次創新，為了配合支農支小政策精准落地，人保資本以「擔當責任、創造價值」為企業使命，堅持創新引領，實施市場化、專業化、特色化、一體化、金控化的發展戰略，力求更有效地服務三農和小微企業。中和農信深耕農村金融市場20年，在農村有着廣泛的群眾基礎，人保資本非常認可其旨在打通農村金融最後一百米的理念與上門服務的方式，更看重其有效的風控手段，使得雙方的合作一拍即合。中和農信總經理劉冬文認為，與人保資本的合作，既是對中和農信的一種認可，也是融資渠道的又一次探成功探索。人保集團將五億支農支小資金通過中和農信，精准投放到農戶手中，將有7萬農戶將因此受益。

本次5億元支農支小債權投資計劃的簽署不僅實現了雙方的資源共享和優勢互補，也是雙方在保險、信貸以及融資等領域開展合作的又一重要舉措。雙方還將發揮自身市場與技術優勢，為共同的目標客戶定制創新保險保障產品，來提高客戶對經營風險的抵御能力，降低信貸風險，擴大業務覆蓋面，發揮金融對農村生產經營的支持促進作用。

現任世界銀行集團國際金融公司(IFC)東亞及太平洋(601099,股吧)地區首席技術援助官員、金融基礎設施技術援助負責人賴金昌先生認為，保險公司借款給中和農信這類非存款類信貸組織，增加了其資金運用的渠道。對中和農信來說，借入險資增加了其資金來源的渠道，這兩者的匹配非常好。

據了解，信貸機構通過保險公司融資在國際上已經是比較成熟的做法。賴金昌先生介紹，在國際上，一般國家都會有規模較大的非存款類放貸行業，該行業中機構數量比商業銀行要多很多，但這類機構不能吸收存款，它的資金來源有十幾種，包括發債、商業銀行借款，其中主要的資金來源於長期資金提供者，包括養老金、基金會和保險公司等。這些機構手中握有大量現金，也需要通過投資實現增值保值。

融資創新讓中和農信實現了機構的可持續發展、業務的高質量增長以及提高了服務對象的覆蓋程度。 與此同時，創新的小額信貸社會企業模式，優良的信貸資產和高效的風控體系也讓中和農信贏得了越來越多的投資者青睞。

從依靠專項資金到銀行批發貸款再到借助資本市場進行資產證券化，中和農信創造了多個小額信貸領域的融資經驗。中和農信的市場化融資使金融扶貧力度增強，捍衛了小額信貸的本源和社會企業的本質，為貧困農戶脫貧致富，提供了行之有效的解決方案。未來中和農信將探索與多方機構的合作模式，為農村貧困人口提供全面、優質、實惠的金融服務。

中和農信小額信貸起源於1996年世界銀行與中國政府在秦巴山區的扶貧項目，經過20年的發展已經成長為中國最大的小額信貸社會企業，作為一種「授人以漁」的扶貧手段，已經有超過兩百萬貧困人口從中受益。

截止2016年2月底,中和農信小額信貸覆蓋全國18個省的171個貧困縣(其中85%為國家級貧困縣)，累計放款134.1萬筆、137.7億元，貸款余額31.7億元，有效客戶32.5萬戶(其中農戶占比95%、女性客戶占比93%、初中以下學歷占比93%)，戶均貸款余額9,753元，不良貸款率0.78%。