支付寶祖國明：只要政策允許銀證保都可開店

文/李雋

互聯網金融浪潮之下，業界對於成功案例的“追星”熱也此起彼伏。11月29日支付寶小微金融服務理財事業部總監祖國明在粵財信托舉辦的“財富大講堂”上表示，互聯網企業跟傳統金融不同的一點，需要非常重視用戶體驗，服務很簡潔，而兩者對用戶的門檻也有很明顯的區別，開展合作需要雙方協商達成共識。

祖國明認為，阿里巴巴、騰訊等這樣成功的互聯網企業，都是把用戶體驗放在很重要的位置，也不對用戶設置門檻。從傳統金融業來看，都會比較重視大資金、大客戶，對各類金融品都設定了各式各樣的認購起點門檻，理由是便於管理和降低成本，但這種思維在互聯網金融的經營上不一定合適，也需要互聯網企業和金融企業能夠達成共識。

在跟天弘基金等合作方商議合作細節的時候，有的基金公司提出認購的起點金額可以是100元或者10元，但雙方最終確定最低認購金額是1元，“用1元認購余額寶的話，可能得不到什麼收益，但這代表了我們的態度，這跟銀行的思維完全是兩回事，也沒有相關監管法規規定貨幣基金認購的起點。”祖國明稱。

他也稱，在余額寶運作當中，由於規模發展迅猛，流動性管理成為了很重要的部分，“比如‘雙十一’當天，通過余額寶有大約1600萬筆支付，一共有大約61億元從余額寶流出，其中大約37億元是直接用余額寶消費，這對基金來是從來沒有發生過的，流動性管理變得很關鍵。”

祖國明表示，支付寶和天弘基金團隊每天有6個時間點對余額寶資金進出和消費數據進行監測，預測第二天的流動性情況，通過5個多月的實踐，建立了流暢的數據分析業務對接，保證基金經理可以及時拿到消費和贖回數據，以便從容應對各種情況。

他透露，未來支付寶的理財平台發展將會經歷四個階段：首先是余額寶，這是最基本、低層的理財服務，代替原來余額概念，現在余額寶已經可以直接支付，未來可能就只有余額寶，而沒有余額的概念了；二是淘寶店鋪類的形式，以后只要政策上允許，銀行、保險和券商都可以跟阿里巴巴以開店鋪的方式合作。不過，目前對銀行、證券而言需要政策上有所突破；三是，圍繞賬戶體系做好完整理財平台，以及相關渠道等，解決各種需求；第四是通過上述體系建立起來，達到分析個人理財行為的時候，會提供個性化定製化的服務，而這些都要依賴大數據的分析應用。