民營銀行名額待定 科技金融迫切突圍

本報記者 周慧 武漢報導

歷史上，武漢曾是中國四大金融重鎮之一，有“東方芝加哥”之稱，金融業經歷了“曾經輝煌-風光依舊-地位旁落-期待崛起”的歷史軌跡。近年來，武漢在金融方面積極追趕，中部領先優勢日趨明顯。去年7月，國務院批准武漢東湖高新區納入新三板試點，今年9月，武漢金融改革創新的總體方案上報國務院。

近日，就民營銀行、武漢金融改革等方面問題，武漢市金融辦副主任方潔博士接受了21世紀經濟報導記者專訪。方潔提出，武漢已向湖北省申報3家民營銀行，同時武漢金改的力點，是希望科技金融方面有所突破，成立一家服務科技型中小企業的中國式“硅谷銀行”。

民營銀行篩選門檻

《21世紀》：目前武漢有哪些企業已經申報民營銀行？

方潔：目前我們接到了3家申辦民營銀行的申報，分別是“邦銀行”、“長江科技銀行”和“東湖創新發展銀行”(均為暫定名)。邦銀行，是由卓爾集團牽頭髮起，定位於主打服務物流企業的一家區域性銀行，參與籌建的企業包括九州通、勁牌、枝江；長江科技銀行也上報了資料，由武漢經濟發展投資集團旗下的武漢信用集團湖北管理有限公司發起，嚴格意義上這個不是由民營企業發起，但也是主要針對中小企業融資的銀行；此外，東湖創新發展銀行，由勁牌和高科投發起。

《21世紀》：公都比較關心，申報民營銀行需要哪些條件。從武漢金融辦層面，你們對申報民營銀行的企業採取什麼篩選門檻？

方潔：監管層尚未公佈申報民營銀行的條件，民間有很多版本，智庫也提出過很多方案，試圖對設立門檻、股東資質、股權變更、公司治理、機構撤銷等作出規定。事實上，各地在規定的範圍內，可能採取注冊資本差異化要求。目前看，大家都較為傾向採取較高的注冊資本金門檻，以體現更高的資質，更強有力的融資能力。

基於商業銀行法和公司法的框架，資金注冊方面，我們是按照20億注冊資本金的門檻準來設立；發起人數不超過20個。武漢這三家申報的都是10人以上，主發起人要求連續三年盈利，其他發起人連續兩年以上盈利。同時，要求發起企業核心主業突出，股權關係清晰，社會口碑信用度較高，並徵求“一行三局”對其資質的認可。

從民營銀行到“中小型銀行”

《21世紀》：三中全會《決定》的提法，從此前的“民營銀行”變為“中小型銀行”，你怎麼看？

方潔：這次三中全會提出的是“允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構”，沒有再強調特指民營銀行，這意味發起中小股份制銀行也都可以，我們應該更多的聚焦中小銀行，為中小民營企業服務。

此前民營銀行的概念一提出，各地形成申報熱潮，很多企業都想參與，但現在逐漸回歸理性思考。從客觀角度，如果僅僅是為牌照的市場溢價，或是單純追求高收益，或是為自己企業融資，都不應是民營銀行發起的初衷，相反恰是需要重點監管和防範的。從民企經營的角度，如果設立銀行，在目前國內銀行業格局下，各大行、股份行占了居多的資源，它能分到多少杯羹，能否控制風險，如何爭取公信任，都值得考慮。

此前民營銀行的提法，可能口徑稍窄。從頂層設計角度，什麼是民營銀行，銀行法和公司法都沒有特別的闡述。我覺得定位中小銀行，是符合總體法治框架的——即明確了不管是民營，還是混合制，還是國資背景的，都主要是為中小微民營企業服務。這個過程，也是在厘清思路。

《21世紀》：那麼，你認為民間資本發起設立的中小銀行，會有哪幾種模式？

方潔：目前，監管層還沒有明確法。就目前來看，民營銀行可以有三個路徑，一是增量擴張模式，即新發起新設立一家中小型銀行，以民營企業為股東構架。這種模式是現階段各地爭取的重點。但由於缺乏制度保障與支撐，加上民營銀行天生的局限性包括專業能力、網點和信用認可度，估計試點階段新設數量不會太多。

第二種是存量改革模式，也就是鼓勵民間資本參與現有金融機構的重組改造，比如將一批符合條件的小銀行轉社區銀行。民間資本直接參股甚至控股現有的城商行、農商行、村鎮銀行，通過改制，變成為中小企業服務的中小民營銀行。

第三種是網絡金融改造模式，互聯網金融在一定程度上代表了傳統銀行轉型和創新的方向，目前依托互聯網金融開展的金融活動方興未艾，引導具備條件的互聯網金融活動規範發展並逐步發展為新型的民營銀行，具有一定的前瞻性。

各個模式都有利弊，在目前監管層政策尚未明朗的情況下，從地方政府角度來，我們鼓勵各種嘗試。

武漢金改：科技金融迫切突圍

《21世紀》：已上報至國務院的武漢金改方案提出了很多方面的目標和措施，其主要力點是什麼？

方潔：我們最迫切的，就是希望能在科技金融方面有所突破。我們希望金改方案能盡快批復，能通過自上而下和自下而上的相互作用，允許我們做更多先行先試的探索，擁有更寬鬆的創新環境，當然也希望獲得更多的制度和政策紅利。

武漢金改方案提出的第一條，就是在科技金融方面。武漢有全球全國排名第二多的高校數量，前三甲的科教綜合實力，還有全國第二家國家級自主創新示範區，最多的大學生，有大批科技型中小企業。我們希望提升科技金融在武漢金融改革創新的地位，並以此推動科技型企業創新發展，經濟實現戰略轉型。第二，希望明確武漢作為中部金融中心的地位，以增強武漢金融在中部地區乃至長江中游城市群中的聚集度、輻射力和顯示度。

另外，在這一輪批復的中小銀行中，希望中部能有一家，武漢有一席之地。同時，武漢已經被銀監會批准為消費金融試點城市，這批試點城市中，武漢也在積極籌建消費金融公司。目前，漢口銀行正與西班牙對外銀行商洽組建合資消費金融公司，希望能盡快獲批。

《21世紀》：武漢金改方案提到，將組建光谷科技銀行、科技保險公司等科技金融機構。你們對“光谷科技銀行”如何定位？

方潔：科技型企業對於轉型升級的重要作用有目共睹，而科技型企業多受制於融資環境。武漢有諸多中小型科技企業，這類企業對融資要求較高，目前金融創新的政策利好，並未完全釋放。

“光谷”這個名稱，是一個非常稀缺的品牌資源。我們希望針對為科技型企業服務，申請設立政策性銀行或全國性的股份制商業銀行。

急需“硅谷銀行”

《21世紀》：目前關於“光谷科技銀行”和科技金融創新的探索，進展到了什麼階段？

方潔：關於光谷銀行，我們正在論證和積極對接。我們認為，中部需要一家類似美國“硅谷銀行”這樣的機構。硅谷銀行不僅可以參與信貸的投放，還能以投行模式，享有企業的股權投資收益，這是國內目前銀行沒法做到的，也是其獨特魅力所在。

目前武漢在東湖高新區設立了14家銀行的科技支行，雖然在部分業務上與硅谷銀行類似，但並非完全意義上的創業金融機構，背后原因，一是受現階段我國銀行不能直接從事業投資的法律制約，銀行的綜合化經營試點仍在起步階段，尚未涉及風險投資；二是銀行自身戰略定位不清晰，同質化風險突出，運營模式偏向保守，風險厭惡度高，習慣於財務報表分析、不動抵質押等方式來放貸，與高科技企業缺乏深度磨合。

所以，通過上報金改方案，我們希望向上呼籲，一要發展風險投資市場；二要給予科技銀行相對靈活的利率；最為重要的是應允許銀行進行股權投資。這是硅谷銀行的獨特魅力所在，也是其成功的秘訣所在。我們希望在武漢設立一家中國的“硅谷銀行”，在這些方面能有所突破，獲准放寬貸款利率範圍，創新利率收益方式，擁有與高風險匹配的高收益途徑。

《21世紀》：中部六省會中，長沙、鄭州、合肥等都在提金融中心。我們看到的武漢，金融發展的特色尚不十分明顯，金融機構數量也難以企及北上廣，如何理解中部金融中心這一概念？

方潔：上面談到過，不斷增強武漢在中部地區的金融集度、輻射力和顯示度，一直是我們努力追求的目標。事實上，從近年各項經濟金融數據來看，武漢在中部六省會城市的比較優勢已經凸顯，關鍵是如何脫穎而出。

根據2012年各經濟指標，武漢除了進出口總額和人均居民可支配收入暫列中部第二，無論地區生總值、一二三業增加值、固定資投資、規模以上工業增加值、社會消費品零售總額、外商直接投資、公共財政預算收支，還是最代表金融業發展指標的金融機構存貸款余額，武漢都位列第一。武漢連續多年被國研網評為中部金融綜合競爭力最強城市。深圳綜合開發研究院近五年公佈的“中國金融中心指數”排名來看，武漢也一直是中部第一，全國十位上下，與武漢在全國經濟總量排名基本匹配。

馬凱副總理和周小川行長都曾明確表示，支持武漢建立中部金融中心。目前長江經濟帶新一輪的開發，三大支撐點，中部必須要有支撐點，最重要的支撐點應該在武漢。

(本報記者付玉對此文亦有貢獻)(編輯 韓瑞蕓)