央行允許8機構開展個人征信業務 “三馬”入圍

新浪科技訊 1月5日晚間消息，央行網站日前發布通知稱，近日，人民銀行印發《關於做好個人征信業務准備工作的通知》，通知要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等八家機構做好個人征信業務的准備工作，准備時間為六個月。這也表明央行已逐步放開個人征信業務。

根據通知，芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司等8家公司入圍首批名單。

值得注意的是，8家首批入圍機構中芝麻信用屬阿里巴巴集團，騰訊征信隸屬於騰訊集團，前海征信中心則歸屬平安集團旗下，馬雲、馬化騰、馬明哲“三馬”齊入圍。

據2013年央行頒佈的相關管理辦法，個人征信業務的第三方機構牌照需要經過相關機構的審核才能獲得。而此次“三馬”入圍首批名單，意味未來可合法合規的採集和使用個人信用信息。

螞蟻金服首席信用數據科學家俞吳傑：“互聯網發展給個人征信行業帶來了跳躍式的發展。隨互聯網的發展，人的行為變成24小時可記錄。因此跟傳統征信業的數據相比，互聯網征信的數據涉及範圍更廣，種類更多。”

作為螞蟻金服旗下子公司的芝麻信用，日數據處理量在30PB以上，相當於5000個國家圖書館的數據總量，其中包含了用戶網購、還款、轉賬以及個人信息等方方面面數據。再加上螞蟻金服多年以來的積累的數據處理能力，為其從事征信業務打下了基礎。

俞吳傑，和互聯網上的社交數據相比，芝麻信用擁有的行為數據包含更為準確和更為廣泛的跟信用相關的信息，對征信業務的意義更大。

以下是關於個人征信相關問題六問六答：

Q:何為征信？

A:征信，即專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，依法採集、客觀記錄其信用信息，並依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了一個信用信息共享的平台。

Q:何為個人征信？

A:個人征信，是指依法設立的個人信用征信機構對個人信用信息進行採集和加工，並根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。

《征信業管理條例》規定，採集個人信息應當經信息主體本人同意，向征信機構查詢個人信息的也應當取得信息主體本人的書面同意並約定用途。

Q:何為信用報告？信用報告有何用途？

A:個人信用報告，則是指征信機構把依法採集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

目前信用報告主要用於銀行的各項消費信貸業務。隨社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用於各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。 此外，個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規範自己信用歷史行為的途徑，並形成了個人信用信息的校驗機制。

Q：何為個人征信系統？

A:個人征信系統又稱消費者信用信息系統，主要為消費信貸機構提供個人信用分析品。個人征信系統含有廣泛而精確的消費者信息，可以解決顧客信息量不足對企業市場營銷的約束，幫助企業以最有效的、最經濟的方式接觸到自己的目標客戶，因而具有極高的市場價值，個人征信系統應用也擴展到直銷和零售等領域。

Q：個人信用包括哪些信息？

A：1.據以識別個人身份以及反映個人家庭、職業等情況的個人基本信息； 2.個人與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發生信貸關係而形成的個人信貸信息； 3.個人與商業機構、公用事業服務機構發生賒購關係而形成的個人賒購、繳費信息； 4.行政機關、行政事務執行機構、司法機關在行使職權過程中形成的與個人信用相關的公共記錄信息； 5.其他與個人信用有關的信息。

Q：影響個人信用風險評價有哪些因素？

A：貸款中曾有逾期還款現象；信用卡透支后未按約定期限和應還款額度還款；有過多貸款賬戶和信用卡等。(揚子)