微銀行行長離職 互聯網銀行陷窘境

首任行長曹彤的驟然離職，將獲批開業尚不滿一年的微銀行推向輿論風口。

9月15日，微銀行相關負責人表示，“上周我行召開董事會接受了申請。曹行長因個人原因申請辭去微銀行所任職務，根據規則還在走有關程序”。新京報記者經多方證實，曹彤將轉戰廈門金圓集團籌建金融公司。

目前市場充斥對曹彤“出走”理由的各種猜測。上述負責人稱，關於此事的猜測和傳言，微銀行不作評論，未來會選擇時機對外披露。

遭招商銀行關閉APP開戶驗證介面，微銀行又遇行長曹彤離職“出走”，這家一出生便自帶明星光環的首家民營互聯網銀行目前“星途不暢”。互聯網銀行路在何方？

想“從頭開始”的行長走了

去年曾在赴任前剃光頭以示“從頭再來”擁抱互聯網金融的微銀行行長曹彤，不到一年，選擇了離開。

曾在中國人民銀行、招商銀行、中信銀行、中國進出口銀行等傳統銀行界耕耘20余年的曹彤，去年在赴任微銀行一職前“剃頭明志”。他曾開玩笑地這寓意事業和微都要“從頭開始”，可見其要做一番事業的決心。

不過，這位“下海”的傳統金融人恐怕從未想過，微銀行之行會如此匆忙結束。

昨日，新京報記者從廈門金圓集團和多方證實，曹彤辭任微銀行行長一職后，轉戰廈門金圓集團，負責組建“廈門國際金融技術有限公司”、“廈門國際金融資交易中心”。據介紹，這兩個項目由曹彤主導推進，將於今年第四季度正式展業。

9月21日，金圓集團將聯合廈門國際金融技術有限公司舉辦“廈門資證券化高峰論壇”，曹彤將以主持人身份亮相，這也是他以新的身份首次出現在公視野。

分析認為，曹彤擁有深厚的傳統金融機構經驗，並在微銀行擁有實戰經歷，這將對於他開展互聯網金融創新生積極影響。

曹彤為何選擇從微銀行離職？業界猜測，出身於傳統銀行的曹彤或與首家互聯網銀行不兼容，傳統銀行人與互聯網企業，注定要有一定磨合期，在磨合中難免出現分歧。也有法是，被平安系包圍，各方角力難以避免。

事實上，在外界看來十分突然的事情在微內部似乎早有跡象。有微銀行內部人士對媒體表示，曹彤好幾個月都沒來上班。早在一個多月前，微銀行下發的一份內部檔案中，本由行長簽字的地方，簽名就變成了微銀行監事長李南青。最終，“曠工”數月的曹彤選擇了離職。

誰將成為曹彤的繼任者？業界猜測，或由現任微銀行監事長李南青接任，但這一猜測並未得到微銀行的正面確認。微銀行表示，“有關接任者，正在按照有關規定走相關流程”。

遭遇入口危機

最近微銀行有點“禍不單行”的節奏，除了行長離職，還被爆出被招行關閉了APP開戶驗證介面。

純網絡銀行微銀行於2014年12月12日獲批開業。不過，開業不足一年的微銀行似乎與想象中差距較遠，並未有大量銀行屬性的業務。

目前，因一直沒有實現遠程開戶，微銀行的業務發展受到限制。因為弱實名電子賬戶的性質，該行目前無法實現存貸款和轉賬支付等資金劃轉功能。只能依靠其他同業的賬戶驗證為用戶開通賬戶，辦理基金及保險購買等業務。

在同業合作中，招商銀行日前關閉微銀行開戶驗證介面一事，引發了關注。

9月7日，有用戶反映招商銀行無法綁定微銀行APP。此事引發廣泛關注。

9日，新京報記者多次實驗后發現，未綁定招行卡的用戶，其招行儲蓄卡無法綁定微銀行APP。不過，9月7日前便已成功綁定招行卡的用戶則不受影響，仍可轉賬。9月15日，記者試圖綁定另外一張招商銀行卡，在通過人臉識別和輸入短信驗證碼后，收到提示“暫不支持招行卡，建議換其他銀行卡重試”。目前已綁定的招商銀行卡仍可以自由轉入轉出賬款，單筆和每日最高限額均為5萬元。

對此，招商銀行對外表示，近期有銀行接到部分客戶投訴，反映其銀行賬戶中的一些扣款交易非本人操作。經過調查分析，發現這些交易是由於一些機構濫用跨行代扣介面導致的。

微銀行則稱，注意到同業的相關言論，但沒有收到正式照會。目前業務正常。其他銀行的綁卡操作均可正常開展，業務未受影響。

9月10日，微銀行和招商銀行發表聯合明，表示兩行業務互補、地緣相近，一直保持緊密合作關係，將繼續探討進一步合作空間。但對於介面暫停卻並未給出正面回應，只是表示事件存在偏頗。

身為“互聯網銀行”，但無法自己給用戶開戶，而要依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗證，如果其他銀行紛紛效仿招行關閉入口的做法，微銀行的前景恐怕不妙。據統計，目前除招商銀行外，微銀行支持工行、農行、中行、建行、交行、中信、廣發、光大、平安、民生、興業、華夏、浦發、郵儲、上海銀行的儲蓄卡綁卡，信用卡則暫不支持。

互聯網銀行員工“得開腦洞”？

曹彤的離職、招行關閉入口風波等事件引發業界對互聯網銀行未來之路的討論，更折射了互聯網銀行當前的發展困境。

事實上，隨最初的“千呼萬喚始出來”，到現在的少量幾款品，曾經籠罩在互聯網銀行頭頂的光環早已黯然失色。

因為遠程開戶功能遲遲無法實現，互聯網銀行目前只能依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗證，開立的賬戶為弱實名賬戶。根據監管要求，弱實名賬戶不能吸收存款。

分析認為，尤其是近期招商銀行關閉對微銀行的入口事件，充分暴露出互聯網銀行不能自己開戶的弱點，有一種“命運掌握在別人手中”之感。

既然遠程開戶問題並非短期能夠解決，那麼，互聯網銀行如何“掌握自己的命運”呢？

另一家於6月25日正式開業的阿里系浙江網商銀行，截至目前還沒有上線品。多位網商銀行工作人員表示，目前到位的員工工作量普遍不飽和，由於沒有具體的業務，大量的技術人員也只好“開腦洞”。

昨日，浙江網商銀行行長俞勝法對新京報記者表示，網商銀行官網尚未有相關品，目前主要將品放在淘寶、天貓賣家平台上推介，主要是貸款類品，月底將在官網放品介紹。

對於員工反映的“無品焦慮感”以及時常的清，俞勝法表示，這應該是互聯網銀行都面臨的問題吧。

相對於網商銀行部分員工目前的“清”，微銀行技術員工表示，“不會那麼”，互聯網銀行有很多事情要做，不斷研發新品。尤其是微銀行APP上線以后，每隔一段時間都要上線新品。

業內人士認為，互聯網銀行只能走“輕資”模式，就像微銀行的定位是一家連接客戶和傳統金融機構的平台，其盈利模式並不是傳統的存貸利差或者銀行的中間業務收入，而是來自於與合作金融機構的業務成果分享。

微銀行董事長顧敏則對新京報記者表示，“微銀行會走同業道路。目前，微的定位一直都是互聯網平台，做的事也都按此定位。我們沒計劃成為一家傳統定義的銀行”。

本版采寫/新京報記者 金彧