滬銀代銷理財產品與存款業務須分區銷售 6/1起銷售過程錄音

中國對「影子銀行」的憂慮不斷升溫，促使當局對理財產品的銷售監管全面升級。銀監會已下發銀行業消費者權益保護指引(徵求意見稿)，明確銀行須履行對消費者的職責。上海銀監局率先下達通知，要求分行網點代銷理財產品，與存款業務必須「分區銷售」，由今年6月1日起銷售過程須錄音，明年元旦起還必須錄音錄像同步監控。

《星島日報》報導，上海銀監局周二公布了旨在規範第三方投資產品的規定，即利用銀行本行銷售渠道，向個人客戶推介或銷售非本行發行、有投資風險的產品，但代銷國債不在此限。上海將採取投資與傳統銀行業務「分區銷售」，即銀行代銷產品，與辦理存款業務在網點的不同區域。所有錄音記錄需保留至產品兌付完畢，各銀行網點今年底需要配備錄像設備。

另外，網點須單設高風險產品設置銷售專區，銷售區有明顯標識及風險提示。對購買高風險產品須設有猶豫期(冷靜期)，期內允許客戶解除購買合約。新規目前僅適用於上海的金融機構，而業內分析相信，未來類似的做法可能會全國實施。

東方證券銀行業高級分析師金麟認為，新規定對在網點購買第三方理財產品，可起到一定的監管作用，但更多的客戶習慣網上買入產品，難以做到以錄音或錄像來記錄交易過程。

銀監會昨(24)日在2012年年報中稱，今年還要嚴控表外業務關聯風險，嚴格監管理財產品設計、銷售和資金投向，並嚴控外部風險衝擊。

上海銀監局特別提醒，對於設有最低投資額要求的產品，一定不能以「拖拉機」方式參與投資。這是指多人夾份出資、但以一人名義購買大額產品。銀監局有關人士稱：「由親友代持，拖掛幾個小投資者，這是不受保護的，實際風險更大。因為大額的投資產品本身就要求投資者有足夠的知識、經驗和風險承受能力，這類產品不適合普通散戶。