月入3萬家庭開銷大 如何減輕經濟負擔？

在前段時間人民幣連續貶值的影響下，越來越多的人擔心自己的錢存放在銀行只會不斷貶值，因此，都想為家庭和個人財富規劃一個合理的理財方案，保證財富的保值增值。

【理財案例】

章先生夫婦今年都已四十多歲，目前都在上海工作。章先生夫婦皆為獨生子女，上有四老要贍養，下有一小撫育，是典型的三核心家庭。隨著父母的年紀漸老和兒子出國留學日期將近，父母養老和兒子留學的費用支出給他們家帶來了沉重的經濟負擔，加上最近人民幣貶值，章先生夫婦深覺有必要對家庭財產進行一次合理規劃，一來讓財富保值升值，二來減輕些經濟負擔。

【財務分析】

通過分析與章先生夫婦的交談，嘉豐瑞德理財師對章先生夫婦的家庭財產狀況進行了整理分析。從存款收入方面看，章先生夫婦二人薪資都不算太低，兩人每月的稅后收入總和能達到3.5萬元，各類福利保障和獎金齊全，也有一筆150萬元的積蓄。

但是，從財務支出方面看，章先生夫婦平均每月的日常開銷為6000元，而且由於雙方父母年事已高，而兩人工作較忙無暇照顧，需要分別請人在老家進行看護，因此看護費用和老人生活費用較高，每月大概需要1萬元。加上兒子正在念大學，平均每月的教育費用（生活費用+學費）也需4000元。總的來看，章先生家每月的支出達到了2萬元，支出費用的壓力還是比較大的，但好在他家房車齊全，目前已沒有負貸情況。

【理財建議】

1、先留足3-6個月家庭備用金

我們有一句話叫做“書到用時方恨少”，在“恨少”方面，錢也是一樣的道理。家庭備用金的準備就是為了防止“一文錢難倒英雄漢”這樣的事情發生，在關鍵的時候應急。因此，嘉豐瑞德理財師認為，章先生家雖然收入頗高，但如果想將錢拿出來做些投資理財活動，還是需要先留足3-6個月左右的家庭日常開銷費用（大約12萬元）作為備用金。

2、專門建立教育資金賬戶

家里有孩子的話，教育資金的準備是必需的，根據每個家庭的實際情況不同，教育資金的儲備也會不同。章先生的兒子打算大學畢業后出國留學，相對來說，需要一筆大的教育經費。因此，嘉豐瑞德理財師建議，章先生可以開設一個銀行賬戶，專門作為教育資金賬戶，再拿出部分資金（大約60-80萬元）作為教育資金進行儲備。因為最近人民幣貶值，理財師建議等過段時間人民幣匯率回升之后，再換成外幣進行儲存，但是也要時刻關注人民幣的匯率變化，防止財富縮水。或者，章先生也可以將這筆錢用來設定像穩利精選基金這樣的固定收益類理財產品，不僅能是使財富保值，還能獲得比銀行一年2%更高的年化收益（8%），而且還資金流動靈活、省心省力。

3、投資以穩健為主，高風險為輔

章先生家庭經濟較為寬裕，可以進行投資理財活動，但是相對來說，其資金的風險承受能力較低，因此，嘉豐瑞德理財師認為，章先生可以將50萬元左右的資金用來進行投資活動，但是投資活動應以穩健為主，高風險為輔。如果章先生覺得自己有必要進行一些高風險的投資，建議采取間接參與的方式進行，如設定眾星拱月mom這樣由專業投資管理人管理的產品，不僅風險低，還能拿到8%的固定收益和浮動收益。

4、給家人購置一份健康類保險

章先生的家庭情況比較特殊，上有四位沒有經濟能力和獨立生活能力的老人要贍養，下有要出國念書的兒子要撫育，是個典型的“三核”家庭，而這個家庭的主心骨則是章先生夫婦。老人們年事已高，健康問題需要引起注意，而章先生夫婦作為家庭主心骨，身體健康也不容忽視。對於這樣的情況，嘉豐瑞德理財師建議，章先生夫婦應該為家人和自己各購買一份合適的健康類的保險。保險作為一種“小投入大收獲”的投資活動，一來保障家人健康，二來能在關鍵時刻減輕經濟壓力。

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