錢景財富趙榮春：互聯網金融推動財富管理平民化

來勢洶洶的“互聯網金融”成為近期討論的焦點。互聯網和金融相結合，極大降低了財富管理的門檻，並且提高了服務的個性化和自動化管理，同時，使得以客戶為中心的財富管理變得愈加重要。簡單來說：“就是把原來銀行針對高階客人的私人理財大眾化，把過去僅有在銀行里享受的私人理財服務，搬到線上為大眾服務。”

據錢景財富ceo趙榮春介紹，高凈值客戶的財富管理途徑大概分為兩類：一類通過銀行財富管理中心實現，一類通過第三方理財機構實現，這類客戶的資金基本都在300萬元以上，最低的也要100萬元，有專門的理財師一對一的提供服務。

財富管理就是以客戶的需求為中心，提供資產設定、財務規劃服務。財富管理在中國非常新，而在美國大眾富裕階層，幾乎每個家庭都有財富管理方面的顧問。客戶不懂專業，需要在財務規劃上有幫助，每年大家都需要做財務健康體檢。財富管理機構應該定期為客戶做體檢，實時了解客戶經濟上的變化，包括突發事件，實時提供解決方案。

財富管理下一階段的提升，是通過高科技和金融相結合使得金融變得更加平民化、個性化，更體現每個投資人的價值觀。過去的金融服務，門檻是比較高的，而高科技、互聯網、移動終端降低了這個門檻。在線私人理財的市場機會在於有一大批逐漸富裕的年輕客戶。他們有一定存款並開始意識到在財務規劃方面需要指導，同時又沒有富有到財務顧問每周一個服務電話的程度。趙榮春如是說。

比如：美國著名的在線私人理財bettermet，要想得到betterment的投資建議很簡單。只要在betterment平臺上，回答幾個關於你的投資目標的問題。betterment就會根據你的回答做分析，再給出相應的投資組合建議，並通過betterment平臺直接投資。在此之后會有專人幫你管理，你要做的只是放松，然后等著數錢。如果有什么重要訊息，betterment會在其管理平台中發布，你可以隨時檢視。錢景私人理財app正是借鑒了這種成熟的線上財富管理模式。

“錢景私人理財app的上線就是要推動互聯網金融財富管理平民化，讓理財需求的人都能享受到這一服務。趙榮春說。”其一是因為每個人的投資需求是不盡相同的。比如：a投資是為了結婚，b投資是為了買房，c投資是為了買車，那提供給每個人的理財方案肯定也是不同的。其二是因為有財富管理需求的人實在太多了，通過傳統財富管理模式只能服務一部分人，我們要做的事就是要讓更多有現實投資需求的人享受到私人客製服務。

在公司選擇上，趙榮春說一是要看這家財富管理機構是否有從業資格，就是監管機構頒發的金融牌照，比如我們錢景私人理財app，就有證監會頒發的基金代銷牌照。二是要看這家公司是否投資研究能力，通過股權認購，參股德聖基金研究中心，專門研究具體投資品種，把投資者的利益放在第一位。三是看這家財富管理機構是否夠實力，比如股東背景等。

完全不知道移動理財是什么概念的人，在互動平臺則能獲得快速的認知。從其他用戶的評論中獲取資訊，和他人進行投資交流，減少各種“磚家”干擾，更能認清自己的實際情況，合理地做出自己的投資判斷。