邵智寶：郵儲銀行是普惠金融的先行者

郵儲銀行副行長邵智寶做客《金融街會客廳》

「本期導讀」“中國不缺銀行，尤其不缺大銀行，但是缺有特色的銀行”。中國郵政儲蓄銀行正是一家有著鮮明特色的大型商業銀行。2007年3月，中國郵政儲蓄銀行正式組建成立。經過七年多的發展，綜合實力得到不斷鞏固和提升。截至2014年6月末，郵儲銀行擁有營業網點3.97萬個，服務客戶超過4.3億人，已成為全國網點規模最大、覆蓋面最廣、服務客戶數量最多的商業銀行。成立之初，郵儲銀行就定位在“服務‘三農’、服務社區、服務中小企業”，並一直專注堅持走普惠金融的發展之路。

目前，中國進入金融全面深化改革的階段，銀行業在“三農”金融服務領域面臨新的形勢和要求。作為“三農”金融服務的一支重要力量，郵儲銀行被寄予厚望。本期《金融街(行情,問診)會客廳》邀請中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶，詳解郵儲銀行三農金融服務的發展目標與推進步伐，探討農村金融服務的難點與重點，展望如何結合互聯網金融，打造普惠金融的可持續發展之路。

「本期嘉賓」邵智寶，男。2007年9月任中國郵政儲蓄銀行廣東省分行行長，2010年3月任中國郵政儲蓄銀行廣東省分行行長、黨委書記，2013 年 1 月至今任中國郵政儲蓄銀行股份有限公司副行長、黨委委員。

第四節 邵智寶：郵儲銀行是普惠金融的先行者

「背景：十八屆三中全會明確提出，“發展普惠金融。鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品”。這不僅標志著普惠金融在我國進入一個全新的發展階段，成為深化金融體制改革的重要內容，更重要的是，體現了讓發展成果更多更公平惠及全體人民。」

金融界：十八屆三中全會把“發展普惠金融”寫入了全面深化改革的決定之中。說到普惠金融，可以說郵儲銀行是走在前面的，請您介紹一下，在發展普惠金融方面，郵儲銀行有什么樣的成功經驗？

邵智寶：郵儲銀行於2007年成立。成立以后，我們到底做一家什么樣的銀行？我們是走其他大型銀行的路呢？還是走出差異化，走出自己的路？郵儲銀行進行了全方位思考，最後確定走服務“三農”、服務中小企業、服務社區的大型零售商業銀行發展道路。事實上，7年多來，我們在努力踐行這一定位，也確實沒有辜負國家對郵儲銀行的定位和期望，確確實實緩解了農村金融服務的難題，也真正走出了一條普惠金融商業可持續發展道路。

十八屆三中全會正式提出“普惠金融”，並首次將“發展普惠金融”納入“完善金融市場體系”，標志著普惠金融已經由企業行為上升為國家戰略，並且成為我國金融改革目標和任務的重要組成部分。我們認為，普惠金融是要實現有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務，主要是讓正規金融體系外的農戶、貧困人群以及小微企業，能夠及時有效地獲得價格合理、便捷的金融服務。

自成立以來，郵儲銀行一直在積極踐行普惠金融，我們主要有以下幾方面的經驗：

第一，“一大一小，以大促小”的經營規則。一方面，從“小”處入手，充分發揮深入縣域、扎根農村的獨特優勢，將小額貸款作為長期、核心的戰略業務。另一方面，積極向“大”處挺進，通過資金集中統一運用，依托公司金融和金融市場兩類批發業務，從財務支撐角度帶動零售金融、普惠金融健康可持續發展。

第二，獨特的“自營+代理”模式。通過“自營+代理”制度設計，充分發揮郵政點多面廣的優勢，有效利用郵政網點提供基礎金融服務，擴大郵儲銀行普惠金融服務能力，使我們更好地實踐普惠金融理念。

第三，全面的風險管理體系。為有效的解決普惠金融發展風險高、風險難以管理的問題，我們是從文化建、信貸技術、人員管理、合規建設等多方面著手，全面做好風險控制。

第四，創新人才培養機制。如何能更好地服務“三農”？我們也在不斷思考和創新。我們在2009年率先建立了大學生“村官”人才培養新機制，招聘任期屆滿大學生“村官”，充分發揮他們熟悉農村情況、了解農民金融需求和信用狀況的優勢。

第五，電子銀行的優先發展戰略。互聯網金融可以提供廣覆蓋、高效率的服務。所以，這幾年我們努力推動資訊化建設，加速推進電子銀行應用，構建了線上線下一體化的普惠金融服務網絡。