中行優匯通到底是個啥業務

“優匯通”已經成為海外投資移民過程中目前最常見的匯款方式。但中國銀行(行情,問診)會審核匯款人的匯款用途，匯款資金的來源，基本上就是把遞交給美國移民局的材料重新發給中國銀行一遍。銀行確認之后覺得沒有問題就可以一次性匯款幾十萬美元，且沒有限額。

央視今日報導稱中行“優匯通”業務避開外匯管制，涉嫌協助客戶洗錢和在投資移民的過程中偷偷向海外轉移資產。對此，中行回應說，“優匯通”已事先向監管部門作了匯報，報導提及的“地下錢莊”和“洗黑錢”情況與事實不符。

央視的報導認為“優匯通”一項見不得光的銀行業務，涉嫌協助客戶洗錢和在投資移民的過程中偷偷向海外轉移資產。

報導稱，“銀行工作人員自稱優匯通業務是一種跨境人民幣結算業務，不是國內換匯，而是繞開國家外管局的監管，利用銀行國外分支機構換匯，他們認為這只是在灰色地帶打擦邊球。但是專家表示，跨境人民幣結算並不允許個人投資移民，銀行繞開監管，實現超額匯兌，已經涉嫌違法。”

對此，中行今日下午發布聲明稱，中央電視臺等新聞媒體的報導與事實有出入、理解上有偏差。

中行稱，經向有關監管部門匯報，該行及相關銀行在試點開展跨境人民幣業務的基礎上，在符合監管原則的前提下，先行先試，於2011年試點推出人民幣跨境轉賬業務，僅限投資移民和海外購房置業兩種用途。截至目前，廣東地區已有多家商業銀行試點開辦此類業務。

據新浪財經了解，“優匯通”已經成為海外投資移民過程中目前最常見的匯款方式。但中國銀行會審核匯款人的匯款用途，匯款資金的來源，基本上就是把遞交給美國移民局的材料重新發給中國銀行一遍。銀行確認之后覺得沒有問題就可以一次性匯款幾十萬美元，且沒有限額。

中行在聲明中也回應說，在業務辦理過程中，其有關分行按照有關監管規定和反洗錢等要求，制定了嚴格的業務操作流程，對資金用途證明材料和資金來源證明材料有統一和明確的辦理標準，業務辦法和操作流程均已事先向有關監管部門做了匯報。辦理時對業務材料進行逐筆審核，且每筆業務均報送監管業務系統，較好防范了業務風險。報導中提及的“地下錢莊”和“洗黑錢”情況與事實不符。

近年來中國潛心推動人民幣成為國際結算貨幣，人民幣開放的步伐亦不斷加快，但均集中在機構層面，而個人層面的人民幣業務閘門一直緊閉。

作為人民幣跨境轉賬業務的試點，通過“優匯通”業務，中國居民可以將人民幣可以免費先匯往巴黎（倫敦等）中行，然后兌換成客戶想要的外幣，再匯往全球28國家及地區，由於其匯價比國內的匯價便宜，所以可以幫市民節省一筆匯款費用。

按照我國外匯管理規定，每人每年最多只能換匯五萬美元。為了防范洗錢風險，《中國人民銀行關於加強跨境匯款業務反洗錢工作的通知》還規定，當客戶向境外匯出資金金額達到單筆人民幣1萬元或者外幣等值1000美元以上時，金融機構應完整地登記相關匯款交易資訊。對於所登記的匯款人資訊，金融機構應通過核對或者檢視已留存的客戶有效身份證件或者其他身份證明檔案等合理途徑進行核實，確保資訊的準確性。

“監管放松是大方向，匯改和資本項目開放是大方向，國有銀行沒有動力做犯法的事情”業內人士如是評價。

中行也表示，金融產品創新是銀行發展改革、滿足客戶需求的基點，隨著“走出去”企業、“走出去”人員的增加，人民幣國際化、金融業務國際化也是不可逆轉的趨勢。不過，隨著反腐持續升溫，需要密切防范腐敗分子將境內資產通過不正當渠道轉移至國外。