重拳打房防鑽漏洞？央行廣發申貸教戰手冊演練81招

為使各金融機構更了解最新房市管制措施，台灣央行近日發出長達20頁、含81種申貸情境的「教戰手冊」給全體金融機構，除了各大行庫，就連地方基層金融機構也納入要求範圍，在央行理監事會議宣布擴大打房後，絕對又是給想炒房的投資客一記打擊。

據悉，央行共模擬多達81種的申貸情境，以Q&A的方式讓各行庫能更具體理解央行的態度，範圍涵蓋管制區內第2戶房貸、全國不分區第3戶房貸、豪宅房貸、公司法人房貸，甚至是建商土地抵押貸款等，文件多達20頁。

行庫主管指出，投資客想鑽的漏洞幾乎都已經在此教戰手冊中，顯然央行考慮的相當細心，尤其不少民眾想利用轉貸機會增加貸款額度，央行對此明確告知各金融機構，受限戶自撥款日起3年內，辦理轉貸金額不得超過原貸款餘額，即「不可增貸」，且就算滿3年辦理轉貸，雖可增貸，但金額合計不得超過原貸款額度。

而針對特定地區內買2戶打通的個案，央行也說明，即便貸款人原本名下沒有任何無房貸，一次買2戶打通成1戶，這時只有其中1戶不受限制，另1戶仍要受到最高只能貸6成的限制。

豪宅方面，央行以台中市為例，因台中市的豪宅門檻為4000萬元，若有民眾買台中市4000萬元的住宅，即使金融機構的鑑價結果為3000萬元，仍適用豪宅版的選擇性信用管制，且房貸成數最高不得超過鑑價或買賣金額較低者(即3000萬元)的一半，顯見對豪宅貸款越來越嚴苛。

不過，央行也指出，若夫妻中只有1人名下有房貸，另1無房貸者申辦特定地區購屋貸款尚不受管制。

行庫主管表示，央行此次發文對象除了有銀行、壽險、郵局等，甚至包括基層的農漁會信用部，以避免民眾利用與地方基層金融機構關係來逃避規範，央行也已告知將與金管會加強金檢。