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北京(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--2009年7月，國務院批準開展跨境貿易人民幣結算試點，人民幣國際化的征程自此啟動。五年多來，按照央行有關人士的表述，目前跨境人民幣業務頂層設計、政策框架已經基本建立。人民銀行逐步取消人民幣用於跨境交易計價和結算的限制，建立了人民幣跨境使用的政策框架。
同時，人民幣跨境業務創新的試驗田也在建設之中。2012年12月以來，經國務院批準，浙江義烏、浙江溫州、深圳前海、江蘇昆山、上海自貿區、蘇州工業園區、天津生態城、中哈霍爾果斯國際邊境合作中心、廣西云南等十大區域陸續開展了個人經常項下跨境人民幣結算、跨境人民幣雙向貸款等跨境人民幣創新業務試點。這些地區的先行先試，未來將向全國推廣提供可復制經驗。
?名稱:中新天津生態城
啟動時間:2014年7月8日
背景位置:位於天津濱海新區的中新天津生態城，由中國政府與新加坡政府合作共建，占地面積約為30平方公里。2008年9月開建，計劃用10年左右時間，建成一個人口達到35萬人，綠色建筑比例達到100%的國際生態城市樣板。
創新業務:在新加坡的銀行機構對生態城內企業發放跨境人民幣貸款、股權投資基金人民幣對外投資、生態城內企業到新加坡發行人民幣債券、個人經常項下及對外直接投資項下跨境人民幣業務。
業務特點:為生態城內的企業使用新加坡較低利率的人民幣資金開辟了頻道，也為生態城內的股權投資基金和個人到新加坡投資放開了限制。
業務進展:試點業務推行兩個月來，已經有多家生態城企業與銀行方面簽訂了意向貸款協議，在今年年內將有20億元額度的人民幣貸款發放給生態城企業，幫助企業拓展融資渠道、改善資金環境。
?名稱:蘇州工業園區
啟動時間:2014年6月19日
背景位置:蘇州工業園區是中國和新加坡兩國政府間重要的國際合作項目，於1994年2月經國務院批準設立，同年5月實施啟動。行政區劃面積278平方公里，其中，中新合作區80平方公里，下轄四個街道，常住人口約76.2萬。蘇州工業園區現有各類企業3.6萬戶，其中外資企業近5000 家、投資上億美元項目133個。
政策依據:中國人民銀行南京分行發布《蘇州工業園區跨境人民幣創新業務試點管理暫行辦法》
創新業務:在新加坡的銀行機構對園區企業發放跨境人民幣貸款、股權投資基金人民幣對外投資、園區內企業到新加坡發行人民幣債券、個人經常項下及對外直接投資項下跨境人民幣業務四項。
業務特點:境外資本流入境內。金融機構為園區內企業貸款，用的是在新加坡籌集的人民幣，也就是離岸人民幣，是境外資本流入境內的一種方式。中國人民銀行南京分行對蘇州工業園區獲得新加坡人民幣貸款實施余額管理，園區內的企業從新加坡銀行機構借入人民幣貸款可以不再受其年度外債額度限制。此外，借入的貸款用途也有所創新，試點允許借入的貸款可以用於企業向其集團內關聯公司進行委派貸款，這尚屬首次。
業務進展:蘇州工業園區開展跨境人民幣創新業務試點當天，共有7家新加坡的銀行和11家園區企業參與試點，簽署5.275億元跨境人民幣貸款合同，已到賬1.56億元，其中，中國銀行新加坡分行額度最大。最新數據顯示，蘇州工業園區跨境人民幣創新業務試點開展兩個月，放貸總額超過9億元人民幣。
?名稱:昆山深化兩岸產業合作試驗區
啟動時間:2013年7月18日
背景位置:2013年2月3日，國務院批復同意設立昆山深化兩岸產業合作試驗區，昆山試驗區包括國家級昆山經濟技術開發區、昆山高新技術產業開發區、昆山綜合保稅區和省級花橋經濟開發區，以及規劃建設的海峽兩岸(昆山)商貿示范區。作為大陸臺資企業最密集、台商人數最集中的地區之一，昆山現有臺資企業4000多家，總投資超過500億美元，占全大陸臺資的九分之一。
政策依據:中國人民銀行總行7月18日批復同意《昆山深化兩岸產業合作試驗區跨境人民幣業務試點暫行辦法》；8月6日，中國人民銀行南京分行發出《關於在昆山深化兩岸產業合作試驗區開展跨境人民幣業務試點的通知》；人民銀行昆山支行結合暫行辦法，制定了《實施細則》。
創新業務:昆山試驗區跨境人民幣業務試點業務主要包括:個人經常項下跨境人民幣業務、個人對外直接投資跨境人民幣業務、臺資企業集團內部人民幣跨境雙向借款業務、台灣金融機構在昆山跨境直接投資人民幣結算業務。
業務特點:“臺資企業集團內部人民幣跨境雙向借款業務”一條，是國務院賦予的獨有政策，使得臺企集團能夠用更少的成本獲得更大借貸規模。
業務進展:昆山緯創資通成功辦理大陸第一筆兩岸人民幣匯兌直通業務；台灣彰化銀行昆山分行獲準籌建全面經營對公人民幣業務的核准函，成為大陸在落實ECFA早收清單中第一批獲準此項業務的臺資銀行；彰化銀行花橋支行獲準籌建，成為台灣地區銀行在大陸的首家支行；研華科技完成幣制切換工作，成為在昆臺企中首家全面采用人民幣結算跨境業務的企業等。
?名稱:滇桂沿邊金融綜合改革試驗區
啟動時間:2013年11月21日
背景位置:沿邊金融綜合改革試驗區范圍包括云南省的昆明市、文山州、紅河州、保山市、西雙版納州、臨滄市、普洱市、怒江州、德宏州，廣西壯族自治區的南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市，區域面積31.77萬平方公里，人口4419萬。
政策依據:《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》
創新業務: 重點實施跨境人民幣雙向貸款業務促進跨境結算便利化、人民幣特許兌換業務、人民幣現鈔出入境管理、貨幣掛牌交易和人民幣海外投貸基金、推動人民幣與周邊國家跨境清算和結算體系建設等試點任務。
業務進展:2014年上半年，廣西跨境人民幣結算818億元，同比增長102.9%，在西部12省份、全國8個邊境省份中排名第一。人民銀行南寧中心支行預計，2014年廣西全年跨境人民幣結算業務總量有望達到1800億元。
?名稱:中國(上海)自由貿易試驗區
啟動時間:2013年9月29日
背景位置:上海自貿區范圍涵蓋上海市外高橋保稅區、外高橋保稅物流園區、洋山保稅港區和上海浦東機場綜合保稅區等4個海關特殊監管區域，總面積為28.78平方公里，是“四區三港”的自貿區格局。
創新業務:人民幣境外借款、人民幣跨境雙向資金池、人民幣跨境並購貸款等新型業務有序開展。上海自貿區內跨國公司外匯資金集中運營管理首批試點也已經落地。跨境資金池、境外借款、意愿結匯等創新業務成為各家機構角力的重頭戲。
業務特點:構建離岸金融中心。
業務進展:根據已經公布的最新數據顯示，上海自貿區跨境人民幣創新業務得到了迅速發展。截至今年4月底，上海自貿區共發生跨境人民幣境外借款26筆，總量達到45億元；跨境雙向人民幣資金池試點企業12家，收支金額46億元；跨境人民幣結算額462億元，同比增長90%。上海自貿區允許國內企業在區內開展跨境人民幣支付業 務，目前京東、騰訊和支付寶等領軍企業已經完成注冊，或者是正在辦理注冊。
?名稱：廣西東興重點開發開放試驗區
啟動時間：2013年9月25日
背景位置：東興位於廣西沿海的最西端，是我國海岸線的西起點。建設二十一世紀海上絲綢之路，東興是陸地和海上的雙起點。相對於國內其他試驗區，東興重點開發開放試驗區是唯一既沿海又沿邊、跨一市二區且面積最大的試驗區。
政策依據：《廣西邊境個人跨境貿易人民幣結算業務管理辦法》和《國家外匯管理局關於在廣西東興國家重點開發開放試驗區擴大個人本外幣兌換特許業務試點的批復》
創新業務：2013年7月10日，廣西東興國家重點開發開放試驗區開展個人跨境貿易人民幣結算業務，成為繼義烏之后全國第二個開展個人跨境貿易人民幣結算的先行先試地區。2014年7月22日，東興試驗區開展擴大個人本外幣兌換特許業務試點工作。
業務特點：科學合理的人民幣與越南盾直接兌換匯率機制，進一步壓縮“地攤銀行”的生存空間。
業務進展：截至今年7月10日，東興試驗區個人跨境貿易人民幣結算總量達153.3億元人民幣，同比增長252%。試驗區正加快推進邊境地區投資自由化和貿易便利化。
?名稱:中哈霍爾果斯國際邊境合作中心
啟動時間:2013年8月9日
背景位置:中哈霍爾果斯國際邊境合作中心是建立在中哈兩國霍爾果斯口岸的跨境經濟貿易區和區域合作項目，是中國與其他國家建立的首個國際邊境合作中心，也是“上海合作組織”框架下區域合作的示范區，合作中心實行封閉式管理，主要功能是貿易洽談、商品展示和銷售、倉儲運輸、賓館飯店、商業服務設施、金融服務、舉辦各類 區域性國際經貿洽談會等。
政策依據:《中國人民銀行辦公廳關於中哈霍爾果斯國際邊境合作中心跨境人民幣創新業務試點的批復》；伊犁政府關於推進中哈霍爾果斯國際邊境合作中心跨境人民幣創新業務試點工作的意見人民銀行《關於金融支援喀什霍爾果斯經濟開發區建設的意見》和《中哈霍爾果斯國際邊境合作中心跨境人民幣創新業務試點管理辦法》
創新業務:中心內銀行可以直接到境外融資、發放貸款，且不占國內貸款規模；中心內企業可以在境外直接融資；境外企業在中心內銀行開立的NRA賬戶(即境外企業在境內銀行開立的人民幣結算賬戶)可以開展定期存款、現金支取、融資和擔保業務；在合作中心可開展人民幣與中亞國家貨幣掛牌、計價、兌換及結算業務。
中哈霍爾果斯國際邊境合作中心內銀行可直接到境外融資，發放貸款；“中心”內注冊的境內企業也可在境外直接融資；“中心”可開展人民幣與中亞國家貨幣掛牌、計價、兌換、結算業務，這是目前國內比深圳前海、上海自貿區還優惠的特殊的離岸人民幣政策。
業務特點:離岸人民幣金融創新業務。全國首個“關外”離岸人民幣金融業務試點區。將新疆打造成為國際金融融資中心及中國—中亞本外幣掛牌交易結算中心奠定了基礎。
業務進展:作為首家入駐合作中心的銀行，建設銀行霍爾果斯國際邊境合作中心支行僅試營業期間，就累計開立人民幣NRA賬戶(境外機構境內外匯賬戶)6戶，外幣NRA賬戶4戶，吸收境外人民幣單位存款2700萬元。
?名稱:義烏市國際貿易綜合改革試點
啟動時間:2013年8月23日
背景位置:2011年3月，義烏市國際貿易綜合改革試點總體方案獲國務院批準，義烏成為繼上海浦東、天津濱海等地后，第十個綜合改革試驗區，也是首個在縣級市設立的國家試點。
創新業務:義烏金融專項改革的核心，主要是跨境人民幣業務、外匯管理、民間資本三方面的創新。在跨境人民幣結算、外匯管理和民間資本等方面的創新，從而完善多元化的金融組織體系、多層次的金融市場體系和便利化的金融服務體系。
業務特點:國內唯一個人民幣跨境結算的試點，貿易金融領域的創新。
?名稱:前海深港現代服務業合作區
啟動時間:2012年12月27日
背景位置:2010年國務院批復同意《前海深港現代服務業合作區總體發展規劃》； 2012年6月 29日，國務院發布《關於支援深圳前海深港現代服務業合作區開發開放有關政策的批復》，明確支援前海實行比經濟特區更加特殊的先行先試政策，支援前海在金融改革創新方面先行先試，建設我國金融業對外開放試驗示范視窗。
政策依據:《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》
創新業務:根據香港人民幣業務發展情況、前海建設發展需求和國內宏觀調控的需求，對前海企業獲得香港人民幣貸款實行余額管理，貸款利率由借貸雙方自主確定。
業務特點:跨境人民幣貸款在全國率先破冰。
業務進展:截至2014年8月26日，自2012年啟動跨境人民幣試點以來，已累計辦理前海跨境人民幣貸款備案金額440億元。前海跨境人民幣貸款穩步推進，前海企業赴港發行人民幣債券也取得突破。據介紹，2012年啟動跨境人民幣試點以來，83家前海注冊企業，累計辦理前海跨境人民幣貸款備案153筆，合計金額440億元，涉及29家香港銀行，實際已發放貸款金額82億元，其中2014年備案金額313億元。
此外，前海也穩步推進跨國公司資金集中運營。2013年5月，國家外匯管理局批復同意深圳開展跨國公司跨境資金池試點，允許跨國公司通過主辦企業對境內、境外成員公司的外匯資金進行集中運營管理，實行經常項下集中收付匯和軋差凈額結算。目前，深圳首批3家試點企業已正式開始運作。截至7月末，深圳資金池累計流出入總規模13.56億美元。
另外，在前海實施合格境內投資者境外投資政策也已正式落地，首批10億美元額度，用於境內合格投資者開展境外創新投資，並可適用於全市股權投資基金企業。
?名稱：溫州金融綜合改革試驗區
啟動時間：2012年3月28日
背景位置：溫州市金融綜合改革試驗區，位於中國浙江省，由國務院決定設立。2012年3月28日，國務院常務會議決定設立溫州市金融綜合改革試驗區，批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》，引導民間融資規範發展，提升金融服務實體經濟能力，為全國金融改革提供經驗。
政策依據：《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》《溫州金融綜合改革實施細則》
創新業務：溫州個人境外直接投資試點。
業務特點：人民幣資本項目對外開放破冰，拓寬了民間資本的投資渠道。
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