曹洪民：小額信貸機構應善於發現業務核心競爭力

國務院扶貧辦外資項目管理中心副主任曹洪民

和訊銀行訊息 4月23日，由中和農信主辦的“微聚2014：公益小貸之出路”在北京舉行。和訊網作為合作媒體對本次論壇進行全程圖文報導。國務院扶貧辦外資項目管理中心副主任曹洪民發表演講時表示，小額信貸現在主要的出路可能就是兩條，一是往現代金融方向發展，就是銀行那個方向發展；二是你想變成社會企業、ngo、協會的，我的建議，除了核心的問題，治理結構、企業文化就是人的問題，我們善於發現農民增加收入的那個增長點，就是發現農民增收的項目，那我們的核心競爭力就能發揮出來，所以，我覺得一個小額信貸機構首先要明確，你往哪兒走，你要往金融那塊兒走也是很好的，那你就朝著金融那個方向努力，你要往社會企業那邊走就要注意在治理結構、企業文化、內部風險防控的基礎上，把人作為內部管理的核心來解決。

以下為嘉賓發言全文：

曹洪民：對小額貸款公司外部環境來講，我有三個看法。

最近我們一直在總結中國扶貧經驗，這是李克強總理交給扶貧辦的一個任務，中國扶貧經驗應該怎么來總結。前段時間到了浙江做了一些調查，我有個初步的體會，也和大家分享一下，我們感到中國的扶貧經歷了這么兩個階段，現在到了第三個階段，我說的不一定對，段老師是我們的權威、前輩。

第一個階段，通過農村改革解決了溫飽。應該說那時候的專項扶貧起的作用非常有限，主要是改革的效益。

第二個階段，通過工業化迅速發展帶動全國農村，特別是貧困地區的發展，我到浙江去，浙江2200萬農民工主要來自於貧困地區，其中溫州330萬農民工，37%是來自於貧困縣，我是按戶籍對它進行了統計。浙江是工業化比較發達的地區，所以減貧很大程度上是來自於工業化的帶動。到今天農村改革的釋放空間現在非常有限，新的改革現在起步不是很容易，工業化初步勞動密集型工業化，我們國家現在工業總量遠遠超過了美國，我們的工業總量是美國的2倍，勞動力價格又在上升，所以，工業化對減貧的帶動也在遞減。

第三個階段，現在我們的扶貧確實進入了精準扶貧階段，就是靠一項政策大規模地帶動可能性不大，那就要一家一戶地來解決問題。那么一家一戶來做這個事情，做得最好的，我覺得就是小額信貸，從這個角度來看中央要求精準小額信貸剛好符合這個要求，這是有希望的。現在市場經濟體制比較完善，叫全面深化改革，市場經濟條件下，開發式扶貧方針，最能體現開發式扶貧方針我個人認為就是金融扶貧，那是真正能體現開發式扶貧方針的。這兩條決定了小額信貸從中國扶貧角度來看是非常有希望的。

政策上，剛才大家談到了供給的不足，主要是金融角度供給不足，在金融角度也有供給不足，剛才我請教段老，社會的企業，大家都在講我們國家政策檔案上以前有沒有，段老師說沒有，我很僥幸，在2012年國務院批準的羅霄山片區規劃里，我把“社會企業”四個字寫進去了，但是沒有引起大家關注到，大家可以上網，國務院扶貧辦網站羅霄山片區規劃里面有“社會企業”四個字。剛才段老幫我印證，那可能是中國檔案第一次正式寫入社會企業。今年9月國務院要開個社會扶貧工作會，上次段老也說，真正的社會扶貧還沒有破題，我們現在起草這個檔案，也在努力推動社會企業進入這個政策的范疇，如果這個成功的話，我相信很多問題會迎刃而解，對我們小額信貸會有非常好的發展利好。

小額信貸現在主要的出路可能就是兩條，一是往現代金融方向發展，就是銀行那個方向發展，我們希望你們走好，走的過程當中也多關注關注貧困人口；二是你想變成社會企業、ngo、協會的，我的建議，除了核心的問題，治理結構、企業文化就是人的問題，推崇社會企業呢，我們做小額信貸如果以公益為目的，並不等於我們大家做著做著就把大家做成貧困戶了，這不合理。所以，這里面能力的建設第一是商業化的運作，公益的目的是要保證大家有一個體面的尊嚴，不能光靠捐贈，求人靠不如求己；第二我們最大的問題不是錢而是人，中和農信和銀行比,隨便一個零頭都比你多，我們有的是人，農民那種天然奉獻的精神，吃苦的精神，再加上專業的培訓，資訊技術的利用，我們善於發現農民增加收入的那個增長點，就是發現農民增收的項目，那我們的核心競爭力就能發揮出來，所以，我覺得一個小額信貸機構首先要明確，你往哪兒走，你要往金融那塊兒走也是很好的，那你就朝著金融那個方向努力，你要往社會企業那邊走就要注意在治理結構、企業文化、內部風險防控的基礎上，把人作為內部管理的核心來解決。