【今時財經】招商銀行公佈2013年度全年度全業績，淨利潤同比上升14.30%至人民幣517.4517.43億

戰略轉型深入推進業務經營穩健增長——招商銀行公佈2013年度全年業績：淨利潤同比上升14.30%至人民幣517.43億元2013年全年業績摘要營業收入人民幣1,326.04億元，同比增加16.97%（H股：營業淨收入1,331.18億元，同比增加16.96%）歸屬於該行股東淨利潤人民幣517.43億元，同比增加14.30%歸屬於該行股東基本每股盈利人民幣2.30元，同比增加9.52%淨利息收益率為2.82%，同比減少0.21個百分點資產總額為40,163.99億元，較年初上升17.85%資本充足率為11.14%，較年初減少0.27個百分點一級資本充足率為9.27%，較年初增加0.93個百分點非利息淨收入為336.91億元，同比增加34.80%（H股：342.05億元，同比增加34.43%）不良貸款餘額為183.32億元，比年初增加66.38億元；不良貸款率為0.83%，較年初上升0.22個百分點不良貸款撥備覆蓋率為266.00%（注：招商銀行A股的2013年度全年財務報告是按中國會計準則編制，除特別標示外，以上資料均為集團口徑資料，及以人民幣為單位。

按國際財務報告編制的H股財務資料如果與A股財務資料不同，則另行標示。

）2014年3月28日─招商銀行(「招行」或「公司」或「該行」；上海：600036；香港：3968；連同其附屬公司合稱「集團」)，今天公佈2013年度全年業績。

2013年是集團董事會換屆和高管層新老交替的一年，也是面臨世界經濟在調整中艱難復甦、國內經濟下行壓力增大、產能過剩矛盾突出、銀行業不良貸款持續上升、互聯網金融風生水起、利率市場化改革和金融脫媒加快等多重不利因素影響的一年。

面對上述挑戰，集團堅持“效益、品質、規模”均衡發展的指導思想，持續推進“二次轉型”，全年取得了良好的經營業績。

此外，公司於2013年成功完成了A+H配股融資，及時補充了資本。

一、 堅持效益、品質、規模均衡發展，取得良好的經營業績1. 盈利穩步增長。

2013年集團實現歸屬於行股東淨利潤517.43億元，比上年增加64.75億元，增幅14.30%；實現淨利息收入989.13億元，比上年增加105.39億元，增幅11.93%；實現非利息淨收入336.91億元，比上年增加86.98億元，增幅34.80%（H股：342.05億元，比上年增加87.61億元，增幅34.43%）。

歸屬於該行股東的平均總資產收益率（ROAA）和歸屬於該行股東的平均淨資產收益率（ROAE）分別為1.39%和22.22%，保持在較好水準。

經營效益穩步提升，主要是淨利息收入穩步增長；受益於財務管理規範化與精細化水準不斷提升，成本收入比持續下降；順應客戶綜合化理財服務需求以及居民消費升級所帶來的機遇，大力拓展中間業務，淨手續費及傭金收入實現較快增長。

2. 資產負債規模穩步擴張。

截至2013年末，集團資產總額為40,163.99億元，比年初增加6,083.00億元，增幅17.85%；貸款和墊款總額為21,970.94億元，比年初增加2,926.31元，增幅15.37%；客戶存款總額為27,752.76億元，比年初增加2,428.32億元，增幅9.59%。

3. 資產品質風險整體可控，撥備覆蓋保持穩健水準。

截至2013年末，集團不良貸款餘額為183.32億元，比年初增加66.38億元；不良貸款率為0.83%，比年初提高0.22個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為266.00%，保持在較高水準。

二、 經營轉型繼續取得明顯效果1. 非利息淨收入占比繼續提高。

公司積極拓展財富管理、信用卡以及國際保函保理等跨境聯動業務，帶動了非利息淨收入的較快增長。

非利息淨收入在營業淨收入中占比為24.35%，比上年末提升3.10個百分點。

其中，實現財富管理手續費及傭金收入92.91億元，同比增長42.83%。

2. 手續費及傭金淨收入占比提升，較上年提高4.58個百分點，達到21.92%。

3. 零售業務稅前利潤占比不斷上升。

公司零售業務價值貢獻持續提升，稅前利潤達229.97億元，同比增長23.99%，零售利潤占比不斷提升，達35.84%，同比提升3.06個百分點。

零售業務營業淨收入保持較快增長，達557.95億元，同比增長19.43%，占公司營業淨收入的44.30%。

公司積極推進“兩小”業務健康發展，“兩小”貸款餘額合計6,154.67億元，增幅63.02%，占境內一般性貸款的比重為32.45%，占比較年初提升9.86個百分點。

4. 經營效率不斷提升。

截至2013年12月31日，公司成本收入比為34.69%，比上年下降1.46個百分點；人均稅前利潤129萬元，較上年增長6.61%；網均稅前利潤6,412萬元，較上年增長5.30%。

公司資本使用效率保持穩定水準，平均淨資產收益率（ROAE）為20.55%，稅前風險調整後的資本回報率（RAROC）為26.38%。

三、 採取有效措施積極應對新的宏觀、金融形勢變化1. 積極應對利率市場化改革，保持低資金成本優勢。

2013年，集團客戶存款平均成本率保持在1.88%的低位，且較上年下降0.03個百分點。

公司零售客戶存款平均成本率為1.62%，較上年下降8個基點，企業客戶存款平均成本率為2.06%，較上年下降1個基點。

2. 面對經濟下行壓力，風險抵補能力持續提高。

2013年，公司不良貸款產生率為0.66%，依然保持在同業較低水準。

逾期貸款分類準確，不良貸款與逾期90天以上貸款的比值為1.15，較上年提高0.03。

集團保持充分的預期損失風險抵補能力，貸款撥備率為2.22%，不良貸款撥備覆蓋率為266.00%，均保持在較高水準。

2013年，招行成功完成A+H配股融資，一級資本充足率提高0.93個百分點，為9.27%，資本充足率為11.14%，繼續擁有較強的非預期損失風險抵補能力。

3.公司順應互聯網金融發展趨勢，加快經營模式轉型。

依託該行電子銀行的傳統優勢，在規則上加快整體銀行經營模式向網路化、平臺化、數位化轉型。

公司零售和企業電子管道綜合櫃面替代率保持國內同業領先水準；網上銀行、手機銀行交易筆數持續高速增長。

同時注重整體推進經營模式轉型，具體措施包括：1）加快業務經營全流程的網路化，空地對接，形成線上線下一體化的經營體系，招行信用卡網路申請開戶數已經達到直銷比例的40%。

空中貸款占小微貸款的10％。

2）推出小企業E家，以平臺型服務尋求業務模式突破。

3）以大資料創新客戶經營和風險管理。

4）以網路化經營平臺為載體，推動零售金融、公司金融和同業金融三大條線業務向“輕”銀行轉型。

四、 主營業務健康發展1. 零售銀行業務繼續保持競爭優勢2013年，作為戰略轉型的重點，公司零售銀行業務繼續保持了競爭優勢，各項業務實現持續快速發展，零售銀行貸款結構持續優化。

零售客戶存、貸款規模持續穩定增長，零售客戶年日均存款餘額較年初增長14.73%，零售貸款較年初增長16.91%。

根據中國人民銀行公佈的資料，公司零售客戶存款餘額位居全國性中小型銀行第一，其中個人經營性貸款年增量連續兩年位居國內同業第一。

小微企業貸款餘額增長78.08%，在零售貸款中占比提高13.80個百分點，新發放小微企業貸款加權平均利率浮動比例上升2.67個百分點至32.08%。

核心零售客戶群不斷擴張，截至2013年12月31日，公司零售客戶總數達4,763萬戶，其中金葵花及以上客戶數較年初增長15.4萬戶，私人銀行客戶數同比增長30.63%，小微客戶數同比增長387.86%。

管理零售客戶總資產快速增長，餘額達28,252億元，較年初增長18.69%；管理金葵花及以上客戶資產上升22.76%，管理私人銀行客戶資產上升31.60%。

財富管理業務持續快速發展，財富管理手續費及傭金收入同比增長29.33%，受託理財收入同比增長43.09%，代理信託計畫收入同比增長19.09%，代理保險收入同比增長27.38%，代理基金收入同比增長45.84%。

基金銷量及存量均處於同業前列。

2013年，公司信用卡利息收入增幅達41.54%，非利息業務收入增幅達42.99%。

信用卡流通張數較上年增加385萬張，每卡月均交易額同比增長22.71%。

信用卡迴圈餘額占比與信用卡累計交易額增幅分別為30.52%和43.08%。

信用卡境外刷卡交易額位居同業第一。

2. 批發銀行業務保持合理增長公司向企業、金融機構和政府機構客戶提供廣泛、優質的批發銀行產品和服務。

2013年公司積極推動批發銀行業務的發展，大力培育優勢及新興批發業務，批發銀行存貸款業務保持了合理增長。

截至2013年12月31日，企業客戶存款餘額17,558.88億元，較上年增長12.36%，新發放人民幣企業貸款加權平均利率浮動比例為12.69%，比上年提高0.89個百分點。

小企業貸款餘額為3,000.14億元，同口徑下較年初增長49.70%，小企業貸款占境內企業貸款比重達到27.00%，較年初上升6.94個百分點，新發放小企業貸款加權平均利率浮動比例為22.78%，上升0.72個百分點。

2013年，公司批發銀行業務不斷完善定價機制和系統建設，全面提升風險定價能力，全力打造盈利新模式。

報告期內，公司實現批發銀行業務淨利息收入605.79億元，同比增長10.30%；非利息淨收入146.16億元，同比增長39.87%；營業淨收入751.95億元，同比增長15.03%，占公司營業淨收入的59.70%；稅前利潤469.28億元，占公司稅前利潤的73.14%。

報告期內，公司實現批發銀行業務資產管理收入21.34億元，同比增長119.77%。

跨境人民幣結算、國際保理等國際業務發生額同比全部實現翻番；離岸存款、離岸非利息淨收入、離岸利潤等主要業務指標繼續保持中資離岸同業市場份額第一。

“千鷹展翼”計畫全面推廣，客戶數較年初增幅達128.78%；現金管理業務快速發展，現金管理客戶總數較上年末增幅達45.84%，電子供應鏈交易金額同比增幅48.19%；對公理財實現新突破，對公資產富管理收入同比增長137.46%。

報告期內，公司現金管理業務、資產託管業務、公司理財業務、“跨境金融”新興業務、投資銀行業務等繼續保持品牌優勢並榮獲多項國內外頂級大獎。

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