馬上發！3功能規劃保險 年終獎金加倍奉還

馬年大家無不希望「馬上發」，過年最大一筆金錢進帳莫過於年終獎金，中國人壽(2823-TW)行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，做好規劃及安排，利用具有保單價值累積特質的保險商品，除提供保障外，「穩健累積」、「靈活百變」、「組合配置」等三大規劃類型，能讓年終獎金發揮更大效益，「加倍奉還」。

穩健累積型 附加價值發揮保障加成功能

洪祝瑞建議，期待穩健增值的民眾，可選擇購買增額型終身壽險的商品，透過當年度保險金額的增長，或增值回饋分享金的領取，獲得穩定保障外的附加價值。

以「中國人壽幸福一生終身壽險」為例，當年度保險金額可隨保單年度不斷增額，如善用高保額、集體彙繳等保險費費率調整條件，每年最高可享有約4%的保險費費率調整。

而有移民、子女出國留學計畫的民眾，洪祝瑞則建議購買美元保單。以「中國人壽增美一生外幣利率變動型終身壽險(美元)」為例，除具有當年度保險金額增額保障外，本商品尚有按宣告利率與保單預定利率差值，乘以各該年度期中保單價值準備金後所得之金額給付增值回饋分享金的特色，其中宣告利率為參考市場利率水準而定，可使保險商品與市場趨勢具備較高的結合性。

靈活百變型 投資型保險隨投資績效累積保單帳戶價值功能

期望藉由投資標的績效獲取累積保單帳戶價值機會並且資產配置能靈活百變的民眾，洪祝瑞建議，可購買投資型保險。善用各商品約定提供的免費轉換、部份終止次數，及靈活配置保險費、彈性調整保險金額等特色，有效運用各種年終獎金預算，來實現民眾的保險計劃。

以「中國人壽沛樂人生變額壽險」為例，除連結157檔不同類型與區域基金、全委帳戶等投資標的與貨幣帳戶外，還提供每保單年度內12次的免費投資標的轉換及部份終止，讓保戶可以彈性調整運用；若保戶期望透過系統自動機制協助管理投資標的運用，亦可選擇如「中國人壽龍揚三豐變額壽險(甲/乙型)」此類具有「自動轉換」、「自動加碼」、「自動停利」功能的商品，來滿足各種保險規劃目標。

組合配置型 保險商品聯手發揮保障與累積功能

針對年終獎金相對豐厚的民眾，洪祝瑞建議可以「主題式」與「需求性」兩大面向，來進行組合配置型的保險規劃。

舉例來說，如以幣別為規劃主題的話，目前除新台幣外，尚有美元、澳幣等計價幣別的保險商品，而人民幣傳統型保險商品預估也將於今年內問世，中國人壽建議民眾考量自身需求，運用多幣別的保險配置可使保單各自發揮功能，並且具有貨幣分散風險的意味；至於從「需求面」來擬定保險規劃的民眾，則建議檢視自己的「需求金字塔」，從「保障」、「穩健累積」及「積極增值」三個層次來做「混搭」，可更精準達成保險規劃目標。

以40歲男性同時投保6年期繳費之「中國人壽幸福一生終身壽險」，保險金額新台幣45萬元、「中國人壽增美一生外幣利率變動型終身壽險(美元)」保險金額1.6萬美元，及終身繳費之「中國人壽沛樂人生變額壽險」保險金額新台幣300萬元，每年繳交基本保險費及增額保險費共新台幣10萬元為例，以上合計每年應繳保險費約為新台幣30.72萬元。

至被保險人保險年齡屆滿75歲，「中國人壽幸福一生終身壽險」及「中國人壽增美一生外幣利率變動型終身壽險(美元)」之當年度壽險保障合計約為新台幣261.93萬元，於假設宣告利率3.5%且維持不變下，採儲存生息累積之增值回饋分享金則達約新台幣48.83萬元；而在假設投資報酬率6%下，「中國人壽沛樂人生變額壽險」之年度末保單帳戶價值約為新台幣 1,087.49萬元。

洪祝瑞表示，人民幣傳統型保單在金管會正式開放下，被視為中國市場專家的中國人壽已率先送件，一旦核准後，中國人壽將立即推出，以滿足廣大民眾的需求。中國人壽建議，歲末年終是每年最佳的需求檢視時機之一，唯有透過妥善的保險規劃，不僅可健全家庭保障，亦可協助實現多種人生的財務目標。