招行：小企業e家投融資平臺不是p2p網絡借貸

和訊銀行訊息 針對近日處於輿論關注焦點的“小企業e家”，招行表示小企業e家投融資平臺的本質是通過線上線下相融合的資訊見證服務,實現資金供給和需求者間對稱的資訊、資金互動。投融資平臺從其業務模式和流程安排上都與目前的國內p2p網絡借貸業務大相徑庭。並且，投融資平臺未涉及既有銀行信貸資產，也未新增或創造任何形式的銀行信貸資產，更未發行任何受益證券，與資產證券化有本質區別。

在業務運作模式中，招商銀行(600036,股吧)作為資訊提供方不對融資項目、融資人歸還本息承擔任何形式的擔保、保證責任。投融資平臺在頁面展示及與客戶簽署的相關法律檔案中，已明確向投資者提示投資的本息風險，並且不提供任何顯性或隱性擔保。同時，為最大限度保障投資人權益，招商銀行對融資人及融資項目均以銀行自身發放融資的標準開展線下的盡職調查工作，並根據盡職調查結果對融資項目進行風險評估。盡職調查內容不僅包括融資人經營證件、營業場所等基本資訊的真實性、合法性；還包括對於融資人資信狀況、融資背景、還款來源等有關融資項目風險。僅有通過上述盡職調查和風險評估的融資項目才會展示給投資人。

據招商銀行介紹，招商銀行於2013年4月份正式推出了專門面向中小企業客戶的互聯網金融服務平臺---小企業e家。自2013年9月開始了為期一個月的投融資平臺試運行，試運行期間平臺共發布融資項目8期,實際參與業務體驗投資人826人，投融資交易金額合計3835萬元，目前平臺注冊的企業用戶超過30萬

招商銀行稱，小企業e家圍繞中小企業"存、貸、匯"等基本金融需求，創新開發了企業在線信用評級、網貸易、惠結算、我要理財等互聯網金融產品，並實現了與銀行中后臺信貸管理系統、客戶關係管理系統等的對接，初步形成了從客戶接觸、跟進營銷，商機發掘、產品銷售到在線業務辦理的全鏈條"o2o"（online to offline）經營模式。同時，通過與廣泛的第三方機構開展異業合作，小企業e家整合研發了e+賬戶、商機平臺、企業云服務、企業商城、在線財務管理、投融資平臺等創新的互聯網應用，打通和融合了企業在結算融資、投資理財、商機拓展、辦公自動化、財務管理、供應鏈運營等多方面的行為，沉淀了傳統銀行難以獲得的"大數據"。

招行認為，互聯網金融脫媒的核心是互聯網帶來的社會要素的公平再分配。互聯網金融脫媒的進程中，商業銀行獨立承擔了賬戶、結算、清算、收單、反洗錢等大量管理和運營成本，但在緊密貼近用戶需求的新型互聯網金融機構的擠壓下不斷被"后臺化"和"邊緣化"，"存、貸、匯"遭遇全方位金融脫媒，使得商業銀行正逐漸退化為整個金融鏈條的oem商，並被殘酷的甩在價值的尾端。即便是具有龐大客戶規模和傳統渠道優勢的的國有銀行，也只能延緩而無法阻礙這一趨勢的發展。金融脫媒的不可逆轉，意味著商業銀行必須遵循互聯網的生存法則，在全新的行業分工和要素分配過程中掌握主動、順勢突圍。

小企業e家投融資平臺是招商銀行在互聯網金融領域全新模式的嘗試和探索。投融資平臺讓金融服務更加透明，最大限度地減少資訊不對稱和市場交易成本，利用銀行風險識別和風險管控能力，通過互聯網創新實現社會公眾間資訊、資金的開放、安全和有效的互動與流動，讓社會公眾平等享有金融服務的機會，促進社會普惠金融體系的建立；投融資平臺有助於利用社會資金解決中小企業融資難、融資成本高的問題，為中小企業融資探索了一條新路徑。

招行小企業e家項目的負責人談到，觀察消費、社交、搜尋等互聯網行業成功的商業樣本，平臺戰略成為互聯網競爭的核心，並呈現出"贏者通吃"的規律，但互聯網金融當前發展階段尚未出現主導性的平臺整合者。互聯網數據泛濫的同時有價值的數據又是相對匱乏的，因而獲取數據的能力成為一種稀缺資源。在商業實踐中，網絡平臺成為重要的數據積累方式，由此帶來的數據資源獨占性將進一步強化平臺戰略的自然壟斷性，主動構建互聯網金融的平臺生態是商業銀行把握先機的歷史機遇。