萬峰：商業保險公司將承擔社會養老責任

中國人壽保險股份有限公司總裁萬峰

和訊銀行訊息 1月10日，由中國財富管理50人論壇主辦第二屆年會在北京召開，會議主題為“金融深化改革與財富管理新格局”。和訊網作為獨家財經合作媒體對本次論壇進行全程圖文報導。中國人壽保險股份有限公司總裁萬峰在會議中表示，我們國家保障制度的改革發展的方向是改變現在的養老醫療體制，轉向由商業保險公司承擔，所以下一步改革的紅利，中央政府已經提出來要通過改革來創造紅利，那我覺得社會保障制度改革所創造紅利最大的收益者就是中國的商業保險公司，特別是人壽保險公司。

以下為嘉賓發言全文：

萬峰：我演講的題目是我國社會保障制度的改革和商業人壽保險的發展，剛才張所長講了我國已經進入一個老齡化的社會，那么現在養老的問題人們非常關注，再加上醫療的問題，社會保障制度現在已經成為大家非常關注，老百姓非常關心，政府非常關注的事情，也涉及到我們廣大人民切身利益的民生。

那么現在我國的社會保障制度面臨及其嚴峻的挑戰，那么這些挑戰歸納起來有這么幾個方面，一個就是我們的老齡化社會已經過早的到來，我說這個過早的到來指什么呢？我們跟發達國家走進養老階段不同，我們現在普通的說法叫做未富先老，所以我覺得這是第一個挑戰，第二個挑戰多年來實行的獨生子女政策，現在已經逐漸的顯現出它的影響力，除了降低人口以外，但另一方面也正在影響著勞動力人口的形成，而且一方面是勞動力人口在減少，另一方面被撫養的人群在增加，所以現在現在企業面臨的負擔非常重。

第三個就是隨著政府對民生的關注，我國在養老醫療等社會保障方面的開支逐年增大，前天中央政府又公布了養老金又提高10%，雖然這都是好事，但大家也知道，得需要錢，得需要財政拿錢。那么一方面生活保障水平在提高，另一方面財政的壓力越來越大。我前兩天看媒體的報告預測我們國家社會保障的支出大概是在2030年，還是2040年就是整個的支出預測需要占到當年gdp的90%以上，也就是說我們的社會保障負擔今後成一個逐年增加的趨勢。那么所有這些問題帶來的還有一個問題，就是我們現在整個社會保障，特別是養老，我們國家現在實行的是現收現付制的模式，國際上一共有兩種模式，一種是現收現付制，一種是積累制。多年來由於我們人口年齡偏小，我們長期以來執行的是現收現付制，這種在人口年輕的時候沒有太大的壓力反而是一個好事，這就是我們講的人口紅利。但是隨著人口年輕比重在降低，老年人口的加重，現在的現收現付制已經不能夠滿足日益發展的需要。

比如說我們養老保險體制走的歷程最早是從縣級統籌，縣級統籌負擔不了變成市級統籌，市級統籌負擔不了變成省級統籌，現在又在謀劃全國的統籌，為什么搞這種越來越往上的統籌，根本的原因就是地方財政負擔越來越重，已經收入不夠支出。所以我們國家基本上存在著增長的需求與負擔能力現在是一個非常矛盾的焦點。這就是我們現在所面臨巨大的挑戰，我國社會保障制度面臨巨大的挑戰這是我講的第一個方面。第二個我想講講面對這樣的挑戰，我們國家現在采取的對策是什么，我們國家從過去這10年來已經高度重視社會保障制度的改革這個問題，從16屆六中全會以來，也就是2006年以來頻繁的出臺了關於改革的相關檔案和相關辦法。那么十七大的時候提出了加快建立覆蓋城鄉居民的社會保障體系，2009年國務院又開展新農保的試點意見，也就是政府通過購買保險服務的形式通行新型農村養老保險的發展，2010年的時候，又出臺了社會保險法，提出了廣覆蓋可持續的基本方針，在2011出臺的十二五規劃當中明確的提出保險監管部門與國家相關部門開始研究遞延稅養老辦法。2012年6部委又發布了關於城鄉居民大病保險，交由保險公司來運作。2013年的9月又出臺了關於加快發展養老服務若干意見，這是國務院的，10月份又出臺了關於促進健康保險業服務的若干意見。

我列舉的這些檔案精神就說明了一個，就是中央政府現在高度的關注社會保障制度的改革，在積極的應對當前所面臨的挑戰。這些基本的精神就是一句話，社會保障制度的改革。那么改革的方向通過十八屆三中全會以及中央經濟工作會議還有城鎮化工作會議透露出來的資訊使我們可以看到今後改革的方向就是從負擔方面來講，那么由過去的單一的由政府負擔，逐步向著由政府企業個人三方面共同負擔發展。那么從方式上，下一步的方式那就是由現在的現收現付制，向積累式過渡。那么從整個社會的人文大眾觀念上來講我感到要改變的就是中國現在是儲蓄養老變成保險養老。

那么我想講的第三個問題就是社會保障制度的改革對中國商業保險所產生什么樣的影響，剛才張所長講了理財產品，過去10年來中國保險業，特別是人壽保險業在理財產品的發展上應該說是發展很大的，也就是說理財產品是當前保險業發展的主要產品，其實這種發展對保險業來講我個人認為是一個不是它真正的主業，保險業真正的主業應該是基於保障性的產品，在國際上來講無論是歐美第一大壽險市場，還是日本第二大壽險市場，還是亞洲興起的台灣，香港，新加坡，韓國這些保險市場，其實主要的產品都是保障性產品。這里的保障性產品所指的一是養老，二是醫療，第三個就是人壽保險。理財性產品占的是比較少的。

所以說我們國家保障制度的改革發展的方向是改變現在的養老醫療體制，轉向由商業保險公司承擔，所以我說下一步改革的紅利，我們中央政府已經提出來要通過改革來創造紅利，那我覺得社會保障制度改革所創造紅利最大的收益者就是中國的商業保險公司，特別是人壽保險公司。那么商業的保險公司在社會保障制度改革中它所占的比重是多少，發揮什么作用呢，我這里面查了一個數字，比如說在美國，美國現在的保障制度在整個的養老保險制度當中，養老金的資產當中72%是私人部門，也就是商業部門公司所辦的，28%是政府的，英國11%是政府部門的，89%是私人的，加拿大57%是政府的，43%是個人的，就是說在這些成熟的發達的國際市場上，就是說發達的國家社會保證制度政府不是拿大頭的，是商業的行為，商業的養老保險是占大頭的。所以中國社會保障制度改革后，保險公司將來會扮演及其重要的角色。

總之我覺得我們的社會保障制度改革已經到了刻不容緩的地步，國家已經正在加快這個步伐來促進保障制度的改革，這些保障制度改革我就舉一個例子來說明一下，舉一個數字，到2012年底我們國家養老保險的資產占當前gdp的比重是2.5%，如果算成金額的話合成美元大概是2078億美元，同年美國養老保險資產占gdp的比重是108%，總金額是16萬億美元。美國總人口是多少，不到3個億，中國的老年人口是多少不到3個億，我們不到3個億的人口只有2000億美元，人家總人口有16萬億，從這個看我們的養老保險的發展前景有多大，我們的社會保障制度是必須得改革。你再看日本，日本它的養老資產占當年gdp的比重是62%，加拿大占84%，所以我們國家從這方面來講，那么商業保險怎么樣才能夠促進養老保險的發展，這里面最主要的一個就是稅收優惠支援。在2013年底我們國家公布了對企業年金實行稅收優惠政策，也就是說現在企業年金可以享受4%的稅收優惠，這種在國際上通行的是遞延稅稅收優惠政策，這種政策凡是在發達的國家，比如說美國，歐洲，日本，加拿大，凡是說商業保險，商業養老保險發展好的，都有這種稅收優惠政策自支援。比如說加拿大去年9月份我隨中組部的一個考察團到加拿大，我們專門研究了這個問題，加拿大政府采取的就是這樣的政策，就是說個人工資的5%必須強制性的參加企業年金保險，這就是它的社會保險，然后毛收入的18%可以享受稅收優惠，只要買了養老保險就都可以享受稅收優惠，所以在這方面極大的促進了加拿大私人商業養老保險的發展。

我們國家呢？從2010年就開始研究遞延稅養老保險，但是至今還沒有出臺，但是我們高興的看到對於企業年金已經實行了稅收優惠政策，那么對個人實行稅收優惠促進私人養老保險業務的發展也為期不遠了，我相信在未來社會保障制度改革是大勢所趨，在這個改革當中商業保險公司是最大的受益者，商業保險公司也會承擔起社會養老保險的責任。謝謝。