因應高齡化金融業推6大商品以房養老貸款破百件

記者顏真真／台北報導

為因應我國人口高齡化發展趨勢，金管會鼓勵金融機構開發提供符合需求的金融商品及服務，目前銀行、證券、保險等金融業合計推出6大相關商品，包括安養信託、以房養老商業型逆向抵押貸款、保單活化、年金保險、長期照護保險及生命周期基金，其中又以房養老商品成長最快，共有5家銀行開辦，截至3月底，承辦件數125件、已撥貸金額近9億元。

根據國家發展委員會「中華民國103年至150年人口推計」資料顯示，我國於82年已邁入高齡化社會，預計107年即將邁入高齡社會，114年並將邁入超高齡社會。

面對我國人口老年化趨勢，金管會表示，高齡化社會所衍生的各項老年經濟安全議題，主要包括因退休後的安養費用、疾病或意外導致的長期看護等需求，目前金融業者也推出6大相關業務商品因應，其中高齡者安養信託，即對於高齡者或其親屬交付金錢(含保險金)、有價證券或不動產等財產，向信託業者辦理信託，信託目的包括老年安養的財產管理、安養照護、醫療給付等項目，目前有23家銀行開辦。

銀行也推出以房養老商業型逆向抵押貸款，由年長者提供自己既有的不動產設定抵押權予銀行，銀行每月平均撥付本金，作為老年生活保障的補充性措施，以安定年長者生活。目前已包括合庫銀行、土地銀行、台灣企銀、華南銀行及第一銀行開辦，至3月底，貸款件數已有125件、放款金額8.94億元。

壽險業則提供保單活化，可將傳統型人壽保險契約轉換為同一壽險公司的醫療保險、長期照顧保險或遞延年金保險，並提供保戶3年內回復原契約的權利。金管會指出，目前已有11家保險公司提供保單活化服務。根據金管會統計，到今年1月底，全體壽險市場已轉換的保單價值準備金僅11.93億多元，轉換件數雖有3680件。

在年金保險部分，金管會說，這可補足民眾因其他退休金給付的不足，透過年輕時購買年金保險，並選擇於退休時或某個年齡，例如60歲或65歲開始，每年領取年金給付至終身，搭配原有的退休金給付，可享有較好的退休生活品質，同時移轉長壽風險。

至於長期照顧保險可因應疾病或意外事故傷害導致失去日常生活能力所衍生的長期看護需求。被保險人於保障期間內，如符合保單條款所約定「需要長期照護狀態」的情事，保險公司將按期給付保險金，可做為聘請專人長期照顧以及復健費用的補償，讓臥病者活得有尊嚴，家屬有餘力專心工作，家庭經濟負擔得以減輕。

另外，金管會指出，投信公司發行生命周期基金，即可依人生階段及目標日期選擇適合基金，例如依據退休日期規畫，逐年調整股債等商品比例的「目標日期基金」，或維持固定的風險程度，依市場波動狀況進行股債比率調整的「目標風險基金」。

金管會強調，金融業為因應高齡化社會，除可開拓自身商機，並可結合醫療及老人安養機構，提供老年生活或安養所需資金及服務，以及協助減輕政府社會福利負擔，金管會將持續鼓勵金融業者，開發相關符合高齡者需求的金融商品及服務，並加強宣導，持續致力深化民眾理財教育觀念，以落實「為老年人找依靠」政策目標。

更多新聞