潘功勝在中國互聯網金融協會成立會議上致辭

中國人民銀行副行長潘功勝在中國互聯網金融協會成立會議上的致辭

各位來賓：

大家早上好！經國務院批准，中國互聯網金融協會今天正式成立了。這是我國互聯網金融業發展進程中的一件大事。首先，代表人民銀行對中國互聯網金融協會的成立表示熱烈的祝賀。搭建行政監管和行業自律有機結合的互聯網金融管理體制是業界的共識，中國互聯網金融協會是其中的重要組成部分。

借今天這個機會，談幾點看法，供大家參考。

近年來，在大數據、雲計算、移動互聯網等信息技術快速發展的推動下，以互聯網支付、網絡借貸（P2P）、股權眾籌融資等為代表的互聯網金融快速發展，業務形態日趨多元化。互聯網金融在提高金融服務效率，降低交易成本，滿足多元化投融資需求，提升金融服務普惠性和覆蓋面等方面，發揮了積極作用。

互聯網金融本質上仍是金融，其優勢在於技術創新，要注重運用新技術提升金融服務實體經濟的效率。但互聯網金融沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、突發性和較強的負外部性的特征。由於互聯網的特性，其風險的波及面更廣、擴散速度更快、溢出效應更強。同時，我們要充分認識到，互聯網金融從業機構缺乏風險的洗禮，風險意識、合規意識、消費者權益保護意識淡漠，反洗錢、反恐怖融資制度與技術支持系統缺失，有些甚至打着“互聯網金融”的幌子進行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動。特別是，近期爆發的一系列風險事件，對行業的聲譽和社會形象造成了很大的負面影響，引起了社會各界的高度關注，規范互聯網金融發展已經成為社會各界的廣泛共識。

中央、國務院高度重視互聯網金融發展。李克強總理在今年的《政府工作報告》中，明確提出“規范發展互聯網金融”。建立一個良好的互聯網金融生態，促進行業良性健康發展，需要發揮好行政監管和行業自律管理兩方面的作用。

去年7月，經中央、國務院同意，人民銀行等十部委發布了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，明確了互聯網金融監管的總體要求、原則和職責分工。隨後，人民銀行發布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》，進一步加強了對網絡支付業務的監管。有關金融監管部門正在完善監管規則，網絡借貸、股權眾籌融資等方面配套的監管辦法將陸續出台。

依據現行的法律法規，打擊非法、保護合法、維護公平競爭的市場秩序，是金融管理部門制定和完善互聯網金融監管規則的基本出發點。有一些基本的原則需要遵循。要堅持監管規則的公平性，不論金融機構還是互聯網企業，只要做相同的金融業務，監管的政策取向、業務規則和標准就應一致，不應對不同市場主體的監管標准寬嚴不一，引發監管套利。要實施穿透式監管，透過互聯網金融產品的表面形態看清業務實質，將資金來源、中間環節與最終投向穿透聯接起來，按照“實質重於形式”的原則甄別業務性質，根據業務功能和法律屬性明確監管規則。要實施功能監管，按照業務性質明確監管責任，堵塞監管漏洞，消除監管空白，實現金融風險監管全覆蓋。要嚴格執行客戶資金第三方存管制度，對資金賬戶及跨行清算實行透明化、集中化運作，確保金融管理部門對互聯網資金流動實現全方位監測。要建立反洗錢、反恐怖融資的制度及技術支持系統，采取有效措施識別客戶身份，主動監測並報告可疑交易。要借鑒商品市場反傾銷的做法，防范虧本銷售、交叉補貼、不良關聯交易等不正當競爭行為，防止濫用市場支配地位。要落實投資者適當性管理，加強投資者教育和消費者權益保護。

行業自律是對行政監管的有益補充和有力支撐，也是創新監管的重要內容。如果行業自律能夠充分發揮作用，行業發展有序規范，從業機構審慎合規經營程度高，就有利於營造效率更高、方式更靈活的監管環境，提高監管的彈性和有效性。反之，一旦潛在風險過度累積和暴露，會迫使監管部門降低監管容忍度、強化監管剛性，采取更為嚴格的監管理念和監管措施。觀察幾十年來國際金融監管的動態演變，大家可以觀察到這樣一個變化的軌跡。

中國互聯網金融協會是全國性行業自律組織，承擔着制定互聯網金融經營管理規則和行業標准，促進從業機構業務交流和信息共享，建立行業自律懲戒機制等重要職責，各方面都給予了很高的期望。希望協會立足職責定位，發揮自身優勢，抓緊建立和完善行業自律管理框架，引導從業機構合規審慎經營，維護良好的市場秩序。加強對互聯網金融發展重大問題的研究，動態開展風險監測和預警，為推動行業健康發展積極建言獻策。健全內部工作機制，向各會員單位和社會各界提供優質服務，加強與各方面的溝通協調，發揮金融管理部門和從業機構之間雙向溝通的橋梁和紐帶作用。

我國經濟和金融的快速發展，為包括互聯網金融在內的金融業發展提供了廣闊的市場空間。希望各互聯網金融從業機構緊緊圍繞服務實體經濟的宗旨，規范發展，公平競爭，防范風險，善用社會各界對我們這個行業的良好期望和支持，向社會展現互聯網金融業的良好形象，這樣才能行穩致遠。在座的各位是互聯網金融業的領軍人物，更要發揮引領和示范作用，積極支持和參與中國互聯網金融協會各項工作，共同促進互聯網金融持續健康發展。

謝謝大家！

（2016年3月25日）