有一種愛叫教花甲之年的父母理財

對於年近花甲的人而言，理財規劃的重點從起伏跌宕的投資市場轉向個人的工作年限。若你計劃65歲退休，那么儲蓄時間已所剩不多。要不了多久，你就要吃“老本”了。

如果你還可在工作崗位上奮斗幾年，那么情況便大有不同。奮斗的這幾年，你可以暫時不動用自己的養老儲蓄，從而延長其收益年限。年近花甲，做任何決定之前請務必三思而后行，以下幾點為考慮的重中之重：

第一、估算支出總額

對於很多退休者而言，僅對消費額進行估算會導致日后的生活備受煎熬。實際上，以5年為一個周期，計算一下期間收益和支出的總和，從而估算出一個平均消費值是比較可取的方法。計算過程中，一些必須還清的貸款項（房貸和車貸）都可忽略不計。

第二、合計收入總額

毋庸置疑，投資會產生部分收益，分紅股票和債券便是最好的證明。如果你有社保，這也屬於一部分流動收益。但切記一點，除非你所持為免稅債券，且絕大部分投資來自羅斯個人退休賬戶，否則均需上稅。

第三、彌補收支缺口

如果你的收支平衡，那再好不過。一旦收支出現失衡之勢，那你應盡力彌補收支缺口，“多賺少花”堪稱明智之舉。面對兩種選擇，大部分退休者會選擇“少花”，搬遷到一個稅收抵、環境好的州。

第四、保險不能停

終止一些保險項聽起來很是誘人，諸如定期人壽保險和殘疾保險等。但是，如果你家里有在讀學生，或者全職家庭主婦（煮夫），建議你慎重考慮。可以設想這樣一個場景：你選擇終止長達15年的保險，突然某一天你又需要這份保險，那時的你只能悔不當初了。

第五、計劃需長遠

對於絕大多數退休者而言，常見的退休誤區有兩個：其一，退休后的前幾年消費過度；其二，低估了自己的壽命。現如今，退休之后再活個20年甚至更久很是普遍。若你臨近退休，那么在退休前多攢幾年工資會有利於你的審慎投資和收益，進而降低退休后入不敷出的風險。

長期看來，60歲的理財規劃並非是人生的“最後一章”。從某種程度上而言，60歲意味著你需要換一種方式去適應改變的環境，從而為安享晚年做好準備。