人行擬限網絡支付 網購單日5000元限額 支付寶或受影響

人行日前陡然公布《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》徵求意見稿，昨(2)日進一步釐清，若未啟動較高級別的安全認證，市民每日累計支付金額限制在5000元(人民幣‧下同)內。有分析員認為，人行此舉旨在聲明，未來互聯網金融的核心仍是傳統金融企業，對近年強攻互聯網金融的騰訊(0700-HK)及螞蟻金服帶來一定壓力。

香港《明報》報導，央行上周五晚間突然意見稿，要求支付機構實名制管理，且至少提供公安、工商、教育、財稅等部門的3個外部渠道驗證；人行也首次表態，支付帳戶不同於銀行存款，不受《存款保險條例》保護，要支付機構「顯著、明確」提醒客戶。另外，若未啟用數位證書、電子簽名等安全級別較高的驗證，單日累計非銀行支付金額不可超過5000元，綜合性帳戶一年不得超過20萬元。

螞蟻金服發言人表示，集團現正跟進相關文件。而有大陸傳媒引述支付寶回應，則直指今次建議不僅阻礙網路支付的發展，也必然影響互聯網金融的發展，將降低支付效率，「讓行業一夜之間倒退10年」。熱爆網絡的騰訊旗下「微信紅包」由於涉及向他人轉帳，屬於綜合帳戶，若要符合央行新規，亦需要進行學歷、身分證、居委會、銀行卡等5重認證。繁複手續可能對於小額為主的紅包業務構成嚴重打擊。

對於單日累計支付金額不超過5000元的限制，從支付寶轉帳到餘額寶，亦同樣受到影響。人行表示，支付5000元以上的產品，只要使用銀行帳戶補足餘額就沒有問題。業內人士稱，現時支付主要是手機支付，難以獲得數位證書，人行此舉將導致互聯網企業將支付權力拱手讓給銀行，「支付公司回歸到通道技術本身，不再成為一個存款公司」。

瑞信銀行分析師朱鶴指出，央行此舉在於明確互聯網金融的核心，不是互聯網企業，而是金融企業。這有利於銀行，但對於騰訊、阿里等互聯網企業來說是利空。他認為，央行出台的細則若付諸實施將會規範市場，讓不合規的企業出局，也不希望非銀行支付機構的業務邊界無限擴張。

香港《文匯報》報導，有市場人士誤讀《辦法》其中條款，解成網購單日限額5000元。周末央行作出回應，解釋了網購單日限額5000元係誤讀。

《辦法》規定，支付機構採用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元；支付機構採用不足兩類要素驗證交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過1000元。對此，部分市場人士認為，上述規定是限制了支付寶類網絡支付每日限額5000元，而微信類網絡支付只有每日1000元。

周末央行相關負責人予以澄清，表示該規定僅規範個人客戶使用支付賬戶「餘額」付款的交易，而將支付賬戶餘額轉賬至本人同名銀行賬戶的交易不受上述限額管理，因此使用銀行賬戶付款的交易不受該限制。

《星島日報》報導，《辦法》建議將支付帳戶分為綜合帳戶及消費帳戶，但只有綜合帳戶可購買投資理財產品或服務。惟開設該類帳戶有嚴格的身分驗證程序，須通過5種以上方式驗證身分，例如公安網驗證、學歷證明、銀行卡驗證等，否則要面對面開帳戶。此類開戶限制將對三、四綫城市、未受過高等教育的用戶造成重大影響，亦打擊網上金融發展。

在網絡轉帳及網上金融方面，《辦法》規定透個第三方的支付平台，只可轉帳到自己的同名帳戶，不能轉帳到別人的銀行帳戶。而第三方支付機構更不可以從事信貸、融資、理財及貨幣兌換等金融業務。有分析指，相關規定無疑會限制第三方支付機構發展網上金融業務，逼使其返回專注電商業務。 

受此消息影響，經營淘寶的阿里巴巴(BABA-US)上周五(7月31日)股價顯著受壓，美國收市價報78.34美元(約607.4港元)，跌1.62美元或2%，接近上市新低的76.21美元。

圖片來源：香港明報