首批個人征信牌照發放在即 多家機構備戰第二批

◎每經記者 朱丹丹

伴隨央行驗收工作的結束，首批個人征信牌照發放已是呼之欲出。與此同時，不少機構已經開始積極手准備，力爭成為第二批個人征信牌照的獲得者。

近日，一位機構人士向《每日經濟新聞》記者透露，其所在公司正在申請個人征信牌照，已經上報，相關部門已受理。此前京東等公司也表示有意申請個人征信牌照。

拍拍貸CEO張俊表示，后續申請個人征信牌照的機構，會以有較大用戶量的互聯網和互聯網金融公司為主。

此外，亦有業內人士指出，個人征信行業核心競爭力包括數據搜集、對信用主體的建模、數據挖掘及風險評級，乃至對品、服務的創新等能力。未來個人征信會形成一個充分競爭與合作並存的市場格局。

首批牌照或月底發放

7月6日，記者從多家機構獨家獲悉，央行開始對首批入圍個人征信牌照的機構再次進行調研，牌照有望月底發放。

7月15日，上述機構人士在與記者交流時透露，“差不多上周，我們已經提出申請個人征信牌照，相關部門也已受理。”

實際上，早在今年2月，京東金融副總裁姚乃勝就向《每日經濟新聞》記者透露，公司正計劃申請個人征信牌照。6月份，京東金融還投資美國大數據征信公司，構建互聯網大征信體系，並推出用戶信用評分體系“白熱度”品。

京東消費金融業務高級總監許凌指出，京東金融在不斷完善信用體系建設，在征信佈局上也在積極探索。“京東金融在生態數據、團隊人才、模型技術、信用管理實踐上都已經有了豐富的積累和經驗。”

拍拍貸CEO張俊3月份也透露，計劃2016年初申請個人征信牌照，將獨立發展征信等三大業務，並欲成立征信子公司。而對於目前的進展情況，張俊則對記者表示，“正在准備，但還沒有提出申請，要先等征信子公司注冊下來。”

此前，拍拍貸完成信息積累的基礎上，發布了基於大數據的核心風控系統“魔鏡風控系統”，以更多維度構建模型，包括信用行為、網絡黑名單、相關認證、網上行為數據、社交關係數據等，征信模式已初具規模。張俊表示，未來拍拍貸將突破單一的P2P網貸業務,發展征信、資生成、財富管理等,逐步成為一個互聯網金融集團。

此外，《每日經濟新聞》記者近日獲悉，快錢向央行提交了個人征信牌照申請。

一位業內人士在接受《每日經濟新聞》記者採訪時分析稱，互聯網征信就是基於用戶的互聯網數據進行挖掘分析后給出相應的個人信用評分；基於此，積累大量線上下融合數據，並掌握一流算法、具備頂級數據挖掘和分析能力的金融大數據公司在征信領域有明顯優勢。

行業競爭與合作並存

盡管有業內人士認為個人征信牌照不會大規模放開，但還是有不少機構申請個人征信牌照。值得注意的是，首批獲批的8家中，既有互聯網或綜合性互聯網金融機構，也有第三方征信公司。因而，后續申請個人征信牌照的企業更多是什麼類型也引起大家討論。“互聯網金融的發展，催生了征信行業的發展。在整個互聯網業的發展鏈條中，如何控制風險，如何對客戶進行識別是非常重要的問題。在這個過程中，征信將是互聯網金融非常重要的一個基礎設施建設。”考拉征信公司總裁李廣雨表示。

易觀智庫分析師沈中祥也向《每日經濟新聞》記者分析指出，由於個人征信信息收集的要求以及國家《征信業務管理條例》對於征信機構及業務的規定，未來申請個人征信牌照的企業應該具備這樣一些客觀條件。首先是數據來源，具有強流量入口、強客戶粘性的企業具有相當的優勢，一些較早從事征信行業的企業也會佔據優勢；其次是數據的分析處理能力，即使擁有海量的個人數據，也需要機構有將其轉化為評級能力。

許凌亦認為，征信體系建設是一個長時間、高投入、持續發展的基礎業務，對參與者提出較高的要求，包括要對業務的持續投入有經濟、資源等多方面的准備。征信方面，參與者需要肩負更大的社會責任，對於商業的目的和社會責任要相匹配。

沈中祥分析指出，從發展格局來看，個人征信市場未來有一個蓬勃發展期，但會逐漸形成一個充分競爭與合作關係並存的市場格局。由於個人征信機構的行業屬性，以及個人征信數據的來源各有側重，個人征信信息的完整性在某一家征信機構中難以得到充分體現，故而充分競爭領域下的合作或將成為市場主體的共同選擇。