縮減開支與發展網路銀行 美國銀行大量關閉分行

美國銀行 (圖:AFP)

如果身在美國，一定可以很明顯感受到居住地區附近的美國銀行 (Bank of America) (BAC-US) 分行逐漸減少。

現為美國第 2 大銀行的美國銀行，在過去 2 年以來，關閉美國境內好幾百家分行，同時裁撤上千名員工。不只美國銀行，美國境內其它銀行也陸續關閉部分分行，只不過由於美國銀行規模較大，因此民眾感受較為明顯。

美國銀行行長 Brian Moynihan 近年來致力於刪減開支，並且將資源轉往行動網路銀行。美國銀行關閉分行，另一個原因也是為了減輕長年來因為金融危機房貸訴訟的巨大開支。

此外，長期的低利率，降低銀行業的利息收入，也讓美國銀行備感壓力。

投資公司 Rafferty Capital 的銀行分析師 Dick Bove 表示，過去，在紐約市區， 1 個路口就有 2 到 3 家銀行。那時銀行業風靡一時。

當時的銀行，為了吸引客戶開戶與存款，紛紛提供免手續費的支票帳戶。不同以往，現在銀行的短期與長期利率都很低，使得銀行無法像以往一樣放寬客戶的信用額度。同時，極低的利率使得銀行在放貸收入與支付給客戶利息之間，無法取得平衡。

Bove 說，現在的銀行不再想要客戶多儲蓄，也不願負荷分行營運的壓力，因此紛紛關閉分行。

縮減規模

2 年前，美國銀行在美國本土還有 5328 家分行。截至 2015 年第 2 季，分行數剩下 4789 家，減少了 10% 。

關閉分行的同時，裁員也是免不了的。美國銀行的員工 2 年以來，減少了 16%，現在員工總數為 25 萬 7158 位。此外，美國銀行的 ATM 也減少 2%，剩下 1.6 萬台。[NT:PAGE=$]

網路銀行

美國銀行關閉實體分行與刪減人力的同時，透過增加網路銀行的業務留住客戶。現在美國銀行的客戶中，有 1760 萬名客戶都在使用美國銀行的網路銀行。透過網路銀行，客戶可以順利將支票存入帳戶，以及操作轉帳功能。目前，美國銀行每天都有超過 20 萬筆支票存入的交易。另外，每週都有 1 萬名客戶與銀行人員預約見面。

美國銀行財務長 Bruce Thompson 週三 (15日) 表示，美國銀行現在正在體驗與經歷，實體銀行轉換成客戶自行操作網路銀行的過渡期。

不可避免地，包括美國銀行在內，所有的服務電子化銀行，可能都會流失一些年紀大或是不擅長操作網路銀行的客戶。

縮小規模的銀行

2014 年摩根大通銀行 (JPMorgan Chase) (JPM-US) 關閉 2% 的銀行分行，剩下 5504 家。銀行人力精簡 6000 人。此項政策也幫助摩根大通銀行在 2015 年上半年省下 5 億美元的支出。

花旗銀行 (Citigroup) (C-US) 在全球預計撤離十多國的據點。上週宣布出售巴拿馬與哥斯大黎加的零售銀行業務，轉而著墨日本與捷克金融業。

富國銀行 (Wells Fargo) (WFC-US) 則是比較特別的例子。富國銀行在美國的分行過去幾年來，並無增減。大約有 6200 家分行。截至 2015 年第 2 季，富國銀行人力部分也增加 1000 名員工，總共 26.6 萬名員工。銀行 ATM 也增加 300 台，共 12800 台。

銀行分析師 Bove 說，比起同業，美國銀行更積極與大膽關閉美國境內的分行。

美國銀行的股票週三 (15日) 上漲 3%，2014 年以來漲幅達 13%。

美國銀行股價走勢