國泰MIT多元收益組合投資帳戶，打造理想退休計畫

摘要：今年以來類全委保單熱銷，國泰投信的「MIT多元收益組合」投資帳戶，是用類全委保單連結的投資帳戶，設計每月固定撥回的機制，創造穩定的現金流入，特別適合退休人士及有固定生活開銷需求的投資人。

內文：

根據勞保局保險試算，工作滿30年後退休，勞保年金加計勞退新制退休金，只能提供55%左右的所得替代率，與合宜的退休後所得替代率7成相較，仍有差距，加上現階段的低利率環境，儲蓄不容易獲得超額報酬，建議上班族辛苦工作之餘，應更善用投資商品及相信專業的策略進行多元資產配置，以獲取穩健報酬，打造理想的退休計畫，逐步達成富足退休生活。

國泰投信的「MIT多元收益組合」投資帳戶，是用類全委保單連結的投資帳戶，設計每月固定撥回的機制，符合有固定現金流需求的投資人，透過帳戶的撥回機制設計來應付日常生活所需資金，創造穩定的現金流入，彌補不足的退休所得。此外，這樣的撥回機制讓投資人不需因贖回現有基金或股票而中斷原本可享有的獲利契機，特別適合退休人士及有固定生活開銷需求的投資人，這樣符合市場需求趨勢的商品，可望掀起一波銷售熱潮。

MIT多元收益組合投資帳戶由全權委託管理規模全國第一的國泰投信專家團隊代為投資操作。國泰投信新金融商品部經理廖維苡表示，MIT多元收益組合投資帳戶最大的優勢在於廣納各種資產類別，包括全球型、區域型與產業型股票基金、公債或高收益債券基金、ETF等等不同資產類別，根據全球經濟及資金趨勢靈活調整投資組合及比例，同時享有風險性資產的超額報酬，也廣納各類配息來源，不錯過任何獲利契機，而投資人只須委由專家來掌握投資趨勢及操作，輕鬆擁有最有利的資產配置。此外，MIT多元收益組合投資帳戶擁有穩健的每月撥回機制，更可滿足投資人每月現金收益的需求。

「MIT多元收益組合」（現金撥回）投資帳戶連結於「國泰人壽月月康利變額年金(臺幣/外幣保單)」，由全委操作權威－國泰投信專業資產管理團隊，充份運用國泰金控集團旗下資產管理團隊的投資研究資源，精選多元化投資標的、提供收益優先的資產撥回機制，每月固定資產撥回每單位0.04167美元(年化撥回率約5％，撥回資產來源可能為本金)，加上穩定票息收益及價格成長的潛力，更有機會替保戶創造額外資產撥回的收益(每日監控，淨值超過10.3美元時，每單位將額外撥回0.1美元，讓保戶提早享受操作績效)。另投資型保單具有保險保障、退休規劃及資產累積的三大功能，且類全委保單近來也成為民眾退休規劃的首選，穩健的投資人可運用全權委託帳戶的投資型保單來規劃退休金，委由專業經理人代理操作，風險控管。

【國泰投信獨立經營管理】注意：全權委託投資並非絕無風險，本公司以往之經理績效不保證委託投資資產之最低收益，本公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責委託投資資產之盈虧，亦不保證最低之收益，客戶簽約前應詳閱全權委託投資說明書。
本委託投資帳戶的撥回資產可能由委託投資帳戶的收益或本金中支付，撥回前未扣除行政管理費用。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。本投資帳戶之投資交易係以外國貨幣為主，除實際交易產生之損益外，投資人尚須負擔匯率變動的風險，以及利率、有價證券市價或其他指標變動之風險，有直接導致本金發生虧損，且最大可能損失為投資本金之全部。
高收益債券信用評等投資等級較低，甚至未經信用評等，證券價格亦因發行人實際與預期盈餘、管理階層變動、併購或因政治、經濟不穩定而增加其無法償付本金及利息的信用風險，特別是在於經濟景氣衰退期間，稍有不利消息，此類證券價格的波動可能較為劇烈。本帳戶可投資之高收益債券基金可能投資於美國144A債券，該債券屬私募性質，較可能發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險。新興市場債券基金因投資標的屬新興市場國家之債券，交易市場規模較為淺碟，對利率風險和信用風險呈現較敏感的價格反應，而使其淨值波動較大。新興市場國家之幣值穩定度和通貨膨脹控制情況等因素，亦會影響此類債券價格，進而影響新興市場債券基金之淨值，造成本投資帳戶淨值之波動。
若市場經濟環境改變、發生非預期之事件、法令政策變更或有不可抗力情事，且足以對委託投資資產之收益造成影響，國泰投信得視情況採取適當之調整變更(包含上調或下調每單位撥回資產金額) 。