【瑞銀】女性與投資——實現終身目標

瑞銀財富管理投資總監辦公室 （CIO） Marianna Mamou 在最新報告中指出：

“在一個性別差距持續存在的世界裡，女性有機會通過合理的投資方法至少部分抵消這種差距。此外，由於女性的壽命往往比男性長，她們的財富規劃需要滿足更長的壽命。因此，重要的是要提高對儲蓄和養老金缺口影響的認識，並研究如何最好地進行投資以實現終身目標。”

報告主要發現：

與男性相比，女性...

• 預計她們的退休積蓄和收入不足以支持她們度過一生（來源：Alliance for Lifetime Income study, individuals aged 61 to 65）
• 更關心自己在晚年維持生活方式的能力（來源：RBC survey of high-net-worth individuals, 2023）

在職場中，女性…

• 更有可能從事兼職工作（來源：EU statistics, individuals aged 15 to 64）
• 由於在職業生涯早期 “錯失晉升機會”，較少擔任主管級職位（來源：LeanIn.org and McKinsey"s Women in the Workplace report）
• 在經合組織成員國中，女性從養老金體系中獲得的收入比男性少 26%（來源：OECD）

在投資時，女性...

• 花更多時間進行研究，更有可能遵循計畫，較少考慮擇時交易（來源：Women and Investing, UBS, 2022）
• 在市場波動中較少改變自己的風險偏好（來源：Are women changing the way they think about investing, 2021）
• 往往比男性投資表現更好，儘管只有 9% 的女性認為自己可以超越男性同行（來源：UBS, Fidelity）
• 當投資對社會產生積極影響時，對自己的決策更有信心（來源：Women and Investing Reimagining wealth advice, 2022, UBS）
• 比男性更注重風險管理：相比男性，女性更多選擇 “止損”，更少進行 “交易”，查看投資組合表現的頻率更低（來源：Capital.com, Vanguard, FinanceBuzz）
• 對保障終身收入的金融產品非常感興趣（來源：Alliance for Lifetime Income）

在全球範圍內，如果女性的投資規模與男性相同，將帶來 3.22 萬億美元的額外投資，並將有 1.87 萬億美元流入可持續和影響力投資（來源：BNY, 2022）

瑞銀財富管理 3L 理念，通過將個人財富分配為三種策略制定計劃：

流動性 Liquidity。流動性策略旨在為未來三到五年的支出提供資金並履行負債。

長久性 Longevity。長久性策略可説明您實現餘生的財務目標。投資組合的具體構成將取決於個人情況、目標、財務個性、和價值觀。

傳承 Legacy。傳承策略適用於超出您需求的資產以實現終身目標。該策略的重點是最大限度地將財富轉移給下一代，並對社會產生積極影響。

收入和養老金差距以及更長的壽命對女性財富的影響可以通過以下方式應對：

1. 考慮女性生活中的個人情況，包括她們的財務目標
2. 通過投資組合，最大限度地提高她們實現目標的可能性
3. 幫助女性提升投資信心，幫助她們理解風險與回報之間的關係。

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