無抵押信貸產品“五花八門” 借款人該如何選擇

接近年中，信貸政策的利好也讓近期無抵押貸款需求人群逐漸上升，然而銀行無抵押貸款辦理的“門檻”較高，審核的條件也比較嚴格。據“偉嘉安捷”了解，各家銀行針對無抵押貸款都推出了“五花八門”的貸款產品，面對如此繁雜的信貸產品，借款人該如何選擇呢？

公積金無抵押貸款

適用人群：正常繳納社保和公積金、個人征信無逾期

穆先生月收入1萬，公積金已經連續繳存了8年，最近他買房首付款差了30萬，因為抵押消費貸款不能買房，他聽說銀行開通了一種公積金做無抵押貸款的形式，但是對如何申請無抵押貸款不清楚，不知道能貸的額度是否能夠湊齊首付款。

專家解析：“偉嘉安捷”指出，目前北京銀行(601169,股吧)推出的一款用公積金做無抵押貸款的方式，可以用借款人繳納的公積金額度來確定貸款額度。這種信貸產品主要針對正常繳納社保和公積金，而且個人征信沒有逾期的借款人，只要個人社保的繳存額度每月在400以上，或者公積金個人繳費額度在360元以上就可以申請，可以完美解決購房人缺乏首付金的問題，在貸款的額度上最高可以達到50萬，能夠案例中穆先生的首付款融資需求。

大額信用卡無抵押貸款

適用人群：在銀行辦理大額信用卡 征信無逾期

邱小姐自己在北京（樓盤）城區內開了一家美容院，前年她辦理了工行的一張大額信用卡，今年她想加盟一家新店，但是缺乏一筆啟動資金，在咨詢銀行后，被告知用大額信用卡可以做無抵押貸款，但是不知具體如何操作。.

專家解析：“偉嘉安捷”認為，在無抵押貸款愈發流行的當下，銀行也不斷推出各類無抵押貸款產品，大額信用卡做無抵押貸款是指借款人在辦理大額信用卡后，利用信用卡直接做無抵押信用貸款，一般最高可以申請的額度為5—10萬，因為有信用卡的流水記錄，在審核征信和借款人材料方面也比較方便，最快1—3天即可放款，目前各家銀行都推出了利用信用卡做無貸款貸款，在貸款辦理上非常方便快捷。

企業無抵押貸款

適用人群： 企業法人 個人流水及資質較高

趙先生是一家酒廠的老板，生意已經做到了全國各地，隨著公司業績的增長，原來的規模已經不能適應公司的發展。今年他想擴大規模，加強海外投資，前后需要200多萬的生意資金。他名下有兩套別墅，抵押貸款的時間太慢，他想用無抵押貸款來解決問題。

專家解析：像趙先生這樣的私營企業法人，可以通過企業無抵押貸款的形式解決目前的資金難題。在央行降息降準等舉措出臺后，企業融資貸款的成本逐年下降，各家銀行也在陸續拓寬企業貸款的方式。只要企業持續經營年限滿三年，近半年的開票營業流水在150—200萬以上，而且企業負債率不超過60%，通過銀行審核后就可以申請貸款，額度在50—200萬之間，企業法人也可以以個人名義申請無抵押貸款，貸款的額度最高可以申請到月收入的5到8倍。

工資流水做無抵押貸款

適用人群：收入穩定 擁有穩定工資流水的上班族

余小姐是一名編輯，按月繳納公積金和社保，每月打卡工資10000元，今年父母出資幫她在北京買了房。有了房子她想再買輛車，她看中了一款20萬左右的國產車，可是手頭缺乏資金，她想把房產抵押給銀行進行貸款。

專家解析：“偉嘉安捷”認為，針對案例中余小姐這樣有穩定收入的上班族，不少銀行都推出了一種信貸產品“工資貸”，通過借款人的工資流水申請無抵押貸款，只要借款人個人征信記錄良好，打卡工資在4000元以上，正常繳納社保和公積金滿1年即可申請，3—5天即可放款，貸款的額度最高可以達到50萬，完全可以靈活的滿足借款人的融資需求。