menu-icon
anue logo
澳洲房產鉅亨號鉅亨買幣
search icon
台股

社會新鮮人投保有訣竅 小錢也能規劃大保障

鉅亨網記者陳蕙綾 台北 2023-07-10 16:28

cover image of news article
新光人壽建議社會新鮮人投保首重「意外、身故、醫療」3大風險規劃。(圖:新光人壽提供)

畢業季來臨,對於社會新鮮人而言,除了準備第一份工作,如何為自己規劃人生第一張保單也不容忽視。新光人壽建議,社會新鮮人投保首重「意外、身故、醫療」3 大風險規劃,不妨以定期的傷害險、壽險及醫療險為主,有外幣需求者,搭配美元利變險,為自己規劃第一張保障及第一桶金。

年輕人多以機車做為代步,車禍事故發生率較高,因而身故、受傷、失能的事件頻傳。根據台灣交通安全協會就推估,兩年以內領照的新手最容易發生事故,18~19 歲年輕人應為機車事故死亡人數的高峰年齡;18~29 歲的受傷人數,則是其他年齡層的 3 倍,由此顯示,大學生或社會新鮮人正是機車事故發生率最高的族群

車禍事故受傷,小則輕傷,重則失能,一旦受傷需要長期復原,又沒有保險的話,恐將造成家庭沉重的經濟負擔。因此,社會新鮮人千萬別忽視自己的保險規劃,認為「還年輕,不需要」、「等老了,再投保」,而是要趁年輕,保費越便宜的時候,及早投保。

新光人壽建議社會新鮮人可以掌握三大原則規劃保障:

一、檢視自身需求及既有保障:許多父母會在孩子年小時即規劃保險,因此,建議先與家人確認,目前擁有的保單種類及保額,且可以透過新光人壽保單健檢師系統檢視保單,避免重複投保,又或者是保障不足,亦可藉此強化需要補強之處。

二、優先購足意外險、壽險及醫療保障:考量多數社會新鮮人,收入、預算皆有限,不妨以定期意外險、定期壽險為主,投保具有低保費、高保障的定期險商品為優先考量,建構基本保障。理賠範圍可以涵蓋身故/完全失能、住院醫療等範疇,且保費比終身型保險便宜。

三、善用「雙十原則」,逐步提高保障:社會新鮮人保障應該買多高,建議善用「雙十原則」,保障額度至少為年收入的十倍,保費支出則不超過年收入的十分之一為限。購買保單後,也需定期重新檢視,待日後工作穩定、收入增加,再根據自己的家庭責任及自身需求提高保障,逐步為自己打造最合適、完整的保障規劃。

購足意外險、壽險及醫療保障後,行有餘力者,可在有限的經濟收入中,考慮購買美元利變型保單,該類型保單有宣告利率機制,讓保戶有機會享有增加回饋金,當宣告利率高於預定利率時,保戶就享有增加回饋金,並且可經由增加回饋金增購保額,進而拉高壽險保障。此外,未來若有進修、旅行、買車等計畫,亦可善用這筆累積下來的資產,做為圓夢基金。

對於剛踏入社會、薪資不高的新鮮人,如何在有限的可支配薪水之內,用少少的保費,買到相對合理完整的保障呢?

新光人壽推出的「我的好時光保險計畫」很適合社會新鮮人做為保障規劃入門款。該計畫保障範圍涵蓋住院、實支、手術、傷害、長照與身故等六項保障,具有「保費便宜,保障程度不打折」、「外溢機制,鼓勵自主健康享好康」及「更約續保,保障無空窗期」三大特色。

該計畫以定期險為基本保障,保費比終身型保險便宜,能讓新鮮人以便宜保費,獲得高保障。此外,該計畫為定期險組合,可以視個人生命週期及家庭責任進行保額調整;同時亦可根據需求,選擇一次全面防護,或是重點逐一加強,相對較有彈性。舉例來說,經濟能力有限者,可以考慮「我的好時光保險計畫 - 經典雙享」,擁有「新光人壽好時光住院醫療定期健康保險」住院醫療日額 1,000 元與「新光人壽好時光實支醫療定期健康保險附約」計劃別 HS-10,以 25 歲男性為例,年繳保費僅為 4,067 元,一天不到 12 元,就可以享有 100 萬住院醫療帳戶及 100 萬實支醫療帳戶。

為了鼓勵保戶動一動,長保健康,「新光人壽好時光定期壽險」及「新光人壽好時光長期照顧定期健康保險」提供外溢機制,只要保戶在繳費期間內有達到保單規定的每日有效步數,即可獲得運動點數,累積到一定點數後,享有 3%~5% 的續期保險費折扣。

該計畫是 10 年期定期險組合,提供「更約續保」,在保單屆滿前 30 日內提出申請即可,即會按照接續契約新費率、當時年齡,重新計算保險費,更約續保至當時「指定的同類型契約」。優點是,隨著收入成長、預算增加,讓保戶可以根據財務狀況,改投保終身險,延長自己的保障,讓保障沒有空窗期。

邁入人生全新階段的同時,畢業學子千萬別忽視保障的重要性,唯有完善的保險規劃,才能在面臨疾病或意外事故之際,透過堅實的壽險、意外險及醫療保障,轉嫁風險,以迎接美好社會生活,也給自己及家人一份安心的保障。






Empty