涉勾結炒房團 這2家銀行各挨罰150萬元

為揪出零元炒房團，金管會針對 10 家銀行、7 信合社與 3 票券公司辦理金檢，發現聯邦銀行、新光銀行及元大銀行在辦理自然人購屋貸款業務時，有未落實確認客戶身分程序等缺失，其中，聯邦銀行及新光銀行更涉及未完善建立及落實執行洗錢防制作業，因此核處核處新臺幣 150 萬元罰鍰。

依金管會對聯邦銀行、新光銀行及元大銀行辦理一般業務檢查、不動產授信業務專案檢查及自然人購屋貸款專案檢查結果，該 3 家銀行辦理自然人購屋貸款業務時都涉有缺失。

其中，聯邦銀與新光銀涉有疏失的房貸戶約有 2、30 戶左右，主要是沒做好客戶來源控管，也沒有查證客戶的收入真實性、未審慎評估其資力及繳息還款能力，甚至有借戶部分購屋資金由他人提供資金存入借戶存款帳戶，再匯予賣方，疑似有炒房、人頭戶的嫌疑，因此依法核處兩家銀行新臺幣 150 萬元罰鍰，或依銀行法第 61 條之 1 第 1 項規定，核處應予糾正。　　　

元大銀行部分，則是辦理自然人購屋貸款作業，對於認識客戶及客戶身分持續審查作業、執行帳戶及交易的持續監控等作業未臻完善，核有礙該行健全經營之虞，綜合考量其缺失情節及缺失態樣，依銀行法第 61 條之 1 第 1 項規定，核處應予糾正。

金管會表示，銀行辦理授信案件，應依徵、授信原則及銀行法等相關規定辦理，整體評估後以決定是否核貸。而銀行核貸過程，除考量債權確保外，防制洗錢相關的控管措施也要注意，均為授信案件風險控管的重要作業程序。

金管會強調，銀行與借戶業務往來過程中，應強化相關風險管理措施，並持續精進防制洗錢作為，以健全業務經營。

對於被裁罰，聯邦銀行表示，該行辦理購屋貸款業務，已建立嚴謹審查機制並落實執行，絕無金管會檢查所稱有配合炒房團貸款之情事，為此造成商譽受損，特予聲明澄清。

聯邦銀行進一步指出，針對金融檢查所列缺失，已於陳述意見中檢附相關事證充分說明均有依相關規定辦理，惟未獲採納。該行針對金管會的裁罰，深表遺憾。