【富達投信】富達調查：近六成台灣女性自認財務自主 勝生活及工作自主 趨勢主題、定期定額、固定收益 三組理財密碼解鎖精彩人生

台北，2022 年 3 月 6 日 ─ 富達投信長期關注女性財務健康狀況，致力幫助女性提升投資能力，國際婦女節再針對三大台灣女力樣貌，分別提出理財密碼：(1) 長期投資趨勢主題，加持勝利人生；(2) 持續定期定額，收穫複利效益；(3) 固定收益投資，創造被動收入現金流；期協助台灣女性活出自主人生。

富達投信於去年底鎖定 25~54 歲 1000 名女性進行「台灣女力自主大調查」，發現在工作、生活與財富三大自主面向中，僅約一半 (54%) 台灣女性感到生活自主，可以遵從自己想法安排生活；四成 (43%) 表示在工作職涯上能自主選擇想做的事；近六成 (58%) 表示財務自主，能依照自己需求規畫；財務自主力相較生活自主和工作自主更高。

若進一步分析調查結果，台灣女性可根據個別的人生價值觀區分成三種樣貌。其中，人生勝「力」組善於規劃、執行力強，追求工作和生活的平衡及細水長流財富力；剛好躺平組偏好安穩，追求剛剛好的生活、工作、和財富；成就解鎖組則勇於嘗試且力求活出精采人生，比起領固定薪水更偏愛爭取獎金。然而，無論追求哪一種樣貌的人生，財務自主皆是重要的基礎。

理財密碼一：趨勢主題長投，加持勝利人生

富達投信董事暨法人業務部門主管郭秀鳳分析，人生勝「力」組在工作、生活與財務上具備長期規劃力與執行力，擁有不躁進、懂得長期持有、穩定成長的投資耐心，是最大的理財優勢，因此「趨勢主題投資」是推薦給人生勝「力」組的理財密碼。

趨勢主題投資主要著眼於全球未來二、三十年發展的重要議題，包括科技創新、健康醫療、人口趨勢、氣候變遷等大趨勢投資，因具有厚積薄發特性，較不受市場短期雜音干擾，長期持有將有機會獲取超額回報。另可根據退休、子女教育金、買屋、創業等需求，設定不同時程的投資部位與資金比例，採取單筆投資或定期不定額方式，加速累積投資部位。

理財密碼二：持續定期定額，收穫複利效益

郭秀鳳表示，對於凡事容易滿足的剛好躺平組來說，通常以不傷腦不費事的定存和儲蓄險等保守型金融工具來理財，但收益率難以抵抗通膨是一大隱憂，因此「定期定額投資」是推薦給剛好躺平組的理財密碼，用同樣定期存錢的概念，把標的從銀行定存轉換成存基金，結果可能大不同。

定期定額優勢在於不需花精力去判斷何時買進與賣出，且在市場波動時持續投資，反而有利於低點時擴大累積購買單位數，靜待基金單位淨值回升後帶來的獲利機會，創造先跌後漲的微笑曲線（如下圖）。此外，在挑選基金標的時，應先評估自己的風險屬性及期望報酬等，並考量市場前景與發展，或可直接挑選理柏、晨星等評等較高以及有獲獎的基金，簡單有效率。

理財密碼三：固定收益投資，創造被動收入現金流

郭秀鳳認為，喜歡多方嘗試、對人生充滿想像與挑戰勇氣的成就解鎖組，變動可能同時帶來機會和風險，財務上需要更穩定的被動現金流與妥善的保險規劃來支持，因此「固定收益投資」創造被動收入現金流，是推薦給成就解鎖組的理財密碼。

被動收入來源包括收租、投資、販售訂閱服務等，但最簡單的方式便是透過固定收益投資，例如著眼於長線且能夠在任何市場週期都能帶來穩定收益的共同基金，便能提供成就解鎖組在收入變動時最好的支援。

幸運不是偶然，而是努力堆積。趨勢主題投資、定期定額投資、固定收益投資就像是豐富人生的理財密碼。全球景氣雖然短期波動不斷，但長期仍持續向上，只要跨出第一步且堅持投資紀律，將能發揮時間累積的複利效益，讓各種樣貌的台灣女力活出內心想要的精采人生。

【調查說明】
2022 台灣女力自主大調查
調查對象：居住台灣地區，25-54 歲女性
調查方式：網路調查（Online Survey）
調查時間：2022 年 9 月 6 日 至 9 月 26 日
樣本規模：最終有效樣本共 1000 份，其中個人年收入 125 萬以上配額 100 人。
分析單位：遠見民意研究調查
本次調查，以問卷中關於工作與生活、財務、健康、自主性與滿意度等量表題目進行集群分析（cluster analysis）。將受訪者先以『階層集群分析』方法判定最合適組數，再產生集群結果。
本次調查判定最合適組數為 3，根據不同群體特性，將其命名為以下：
「人生勝力組」：落實規劃、財富生活自主
「剛好躺平組 」：不怕錯過、享受自我陪伴
「成就解鎖組」：害怕錯過、多元嘗試挑戰
註：年齡、地區配額依照主計處公布 2022 年 4 月比例分配

相關基金:
富達基金 - 永續發展水資源暨環保趨勢基金
駿利亨德森資產管理基金 - 駿利亨德森環球科技創新基金
安聯全球人口趨勢基金

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月配息型、A 類股穩定月配息 / 避險、【F1 穩定月配息】A 類股、A 股 F1 穩定月配息 / 避險、A 股 H 月配息澳幣避險及 A 股 C 月配息、E/Y 股穩定月配息避險之配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。其主旨是，只有在維持穩定配息時，基金的股息才會由本金部份支出。但請注意每股股息並非固定不變。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率; 基金淨值可能因市場因素而上下波動。投資人於獲配息時，宜一併注意基金淨值之變動。月配息型、【F1 穩定月配息】A 類股、A 股 F1 穩定月配息 / 避險、A 股 H 月配息澳幣避險及 A 股 C 月配息進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金近 12 個月內由本金支付配息之相關資料，請至富達投資服務網 http://www.fidelity.com.tw 查詢。A 股 C 月配息僅適合瞭解與接受以下說明的投資人：本金支付的股息代表原始投入本金的報酬或部分金額退還，或原始投資產生的任何資本利得。配息可能導致基金每股資產淨值，以及可供未來投資使用的基金本金立即減少。本金成長幅度可能縮減，高配息不代表投資人總投資的正報酬或高報酬。E 級別按日自基金資產收取年率最高不超過 0.75% 分銷費。 
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