〈觀察〉銀行搶推綠色金融 讓利模式創造雙贏

銀行搶推綠色金融 讓利模式創造雙贏  。(鉅亨網資料照)
銀行搶推綠色金融 讓利模式創造雙贏 。(鉅亨網資料照)

ESG(環境、社會責任、公司治理) 蔚為風潮,金融業競相與企業合作先後簽訂永續連結貸款與綠色存款,銀行端除透過讓利模式鼓勵企業實踐 ESG 目標外,也能藉此深化與指標企業客戶的連結,有助於鞏固企消金的業務版圖。

永續發展已是當前企業發展顯學,除了企業宣示轉型永續發展外,金融業的主力業務融資也積極朝永續邁進,從最初的以負面表列方式,以拒絕融資的手法封殺環境殺手的企業外,到現在改以「讓利」方式透過貸款利率減碼、存款利率加碼方式,鼓勵銀行「專款專用」落實 ESG。

以永續連結貸款來說,外銀態度相對積極,包括星展銀行、渣打銀行、滙豐銀行等近年積極與大型上市櫃企業簽訂連結永續發展的貸款,企業只要達成設定的永續發展關鍵績效指標,就能享有貸款利率減碼優惠,以利率優惠鼓勵企業達成環境保護、永續發展的目標。

觀察銀行近年來簽訂的永續連結貸款的企業,幾乎都是上市櫃指標企業,包括台塑、友達、緯創等,除了可協助企業達成 ESG 目標外,對銀行來說,透過貸款融資,除了強化既有的企金版圖外,也有機會進一步推廣消金業務。

至於綠色存款部分,目前承做銀行主要以加碼牌告利率方式吸收企業資金,資金將用在 ESG 融資與永續連結貸款,近期包括兆豐、永豐兩家銀行就先後與台積電轉投資的創意電子簽訂綠色存款。

銀行主管表示,不管是綠色存款或是連結永續發展的貸款,全都是以「ESG 績效」為基礎為評核標準,除可協助企業朝 ESG 目標邁進外,也與銀行發展 ESG 路徑相契合。


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