繳稅季即將到來 三大融資管道成本大解析

2022 年第一季剛結束，在歷經過年孝親紅包、子女學費後，對受薪階級來說繳稅又是另一筆資金壓力，除了政策紅利給予的省稅優惠外，對於有資金規劃考量者而言，不妨考慮個人信貸，不僅比保單貸款、信用卡預借現金利率來得低，可降低資金籌措成本，還可避免動用既有存款，以備不時之需。

三大籌資管道 PK  小額信貸利率低還款彈性勝出

綜觀市面上融資管道主要以「個人信用貸款」、「保單借款」以及「信用卡預借現金」等三大類方法，其中保單借款與信用卡預借現金優點是最快可在一天內完成撥款，但利率也高的令人咋舌。

此外，保單借款雖然撥款迅速，但並非每張保單都能借，必須要有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才能申請保單借款。

如果選擇信用卡預借現金，循環年利率也不便宜，平均約落在 6% 到 15% 左右，加上借款手續費，對於有短中期資金需求者而言，利息計算勢必墊高，融資成本高一樣不太划算。

相較之下，銀行的小額信貸對於有中長期資金需求者而言或許是個不錯的選擇，不僅利率低、還款方式彈性多元且部分銀行針對收入穩定、信用良好的優質客戶還會提供利率、手續費優惠，是相對理想的籌資管道。

優質企業收入穩定受銀行青睞

以華南銀行為例，針對 1500 大優質企業員工提供專案優惠信貸「優質貸」，主要鎖定上市櫃公司、行政機關、學校、國 (公) 營事業、醫院、銀行業、中華徵信所企業排名國內前 1500 大企業之現職員工 (含負責人)，提供優惠利率的信貸。

此外，包括現執業之醫師、會計師、律師、建築師、藥師、精算師、不動產估價師及土木、結構、電機等工程師，同樣因收入穩定，也是銀行積極爭取的客戶，符合上述資格者，只要在目前單位服務滿 3 個月以上皆可備妥證件申請。

華南銀行表示，舉凡購置自用耐久性消費品房屋裝修、子女教育、結婚、家計週轉及其他正當消費與理財用途皆可申辦，「優質貸」最高可申貸金額新台幣 300 萬元，利率根據華南銀行現行的指標利率浮動計息，目前利率 1.93% 起低於保單借款與信用卡預借現金。

不過要注意的是，「優質貸」借款期限最長為 7 年，且基於風險控管，借款人的年齡加上借款期間不得超過 65 歲；此外，銀行也有權保留調整貸款金額、適用利費率及核貸與否的權利。

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