私人銀行發展瓶頸該如何突破？

北京(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--隨著經濟的發展，我國的高凈值人群群體正在加速擴容。這個財富階層是商業銀行必爭的高階客戶。順應推出的私人銀行服務模式已成為各家銀行零售業務較為激烈的競爭領域。然而，要服務好這一群體，卻並不容易。當前，我國的私人銀行所能提供的服務還不能完全令客戶滿意，服務的提升、業務的創新是私人銀行發展的當務之急。

近年來，商業銀行在私人銀行業務上不斷發力。在國有銀行中，截至2014年底，中國銀行和農業銀行設立有私人銀行的分行分別為34家和30家。建設銀行已開業的私人銀行、財富管理中心已達338家。股份制銀行私銀業務發展也較為迅猛，民生銀行的數據顯示，截至2014年末，該行私人銀行管理金融資產突破2300億元，近3年復合增長率52.36%；客戶數近14000戶，近3年復合增長率43.72%。

民生銀行與“胡潤百富”日前發布的《中國超高凈值人群需求調研報告》顯示，截至2014年9月末，中國個人總資產超過1億元的“高凈值人群”達到6.7萬人，比上一年增加了2500人。其中，平均資產規模18.2億元的超高凈值人群約1.7萬人，總計資產規模約31萬億元。

與《調研報告》統計的結果相比，中資私人銀行管理的金融資產總額只是“冰山一角”。根據部分已披露的資訊統計，截至2014年底，國內主要商業銀行的私人銀行所管理的私人銀行客戶資產近5萬億元，約占中國私人財富總額的2%—3%，私人銀行發展空間巨大。

但瞄準這一市場的不僅是銀行，券商、信托等也希望從中分一杯羹。如國泰君安的財富管理旗艦店、平安信托的家族信托產品等，都瞄準的是高凈值人群，這使得商業銀行的私人銀行業務發展形勢更為嚴峻。

根據中國銀行業協會2014年的統計數據顯示，2014年上半年，五大行的私人銀行業務增長乏力，客戶數量增速同比下滑6至10個百分點。

“目前我國私人銀行產品和服務，還是以零售銀行業務和理財業務為主的基礎階段。這些理財產品，大體包括現金管理和貨幣市場類產品、固定收益類產品、權益類產品、另類投資、QDII等，個性化較差。”一位私人銀行業內人士說。

中國銀行業協會副會長楊再平在接受媒體采訪時也指出，私人銀行提供的不只是銀行服務，還覆蓋了資本市場、貨幣市場、甚至產業，私募等。另外，服務還涉及個人的文化修養、慈善事業、子女培養等等，這就需要前臺為其提供相應的、有針對性的個性化服務，甚至“一對一”服務。

民生銀行行長助理李彬表示，未來如何創新服務模式是私人銀行發展的關鍵。根據《調研報告》顯示，海外投資服務成為私人銀行業務創新的突破口之一。超過八成的超高凈值人群有海外投資的需求，而目前有半數已在進行海外投資。海外投資面臨的最大挑戰是風險評估和了解當地法律稅收政策，有這兩項需求的分別占49%和47%；而分別有29%的人群選擇銀行和社交平臺作為獲取海外投資資訊的首選渠道。

一位民生銀行私人銀行相關負責人表示，私人銀行應該抓住此機遇，借助境內外子公司或辦事機構，充分發揮集團優勢，為有海外投資或移民需求的客戶設定精通外匯、投資、法律等方面的專家，給客戶提供全球資產設定服務。除了這一領域，還需要搭建涵蓋信用市場、資本市場投資類產品貨架，並為客戶提供深度金融服務，這是中國各家私人銀行在競爭中搶占市場的重要砝碼。

目前，一些私人銀行已經在著手版面海外投資服務，如中行、工行等開設了境外私人銀行中心，並推出相關跨境金融服務。數據顯示，工行私人銀行業務已形成覆蓋全球20個國家和地區的全球服務網絡。