國泰金三大子公司祭出一條龍理財策略 喊加碼美元

國泰金三大子公司祭出一條龍理財策略 喊加碼美元。(鉅亨網資料照)
國泰金三大子公司祭出一條龍理財策略 喊加碼美元。(鉅亨網資料照)

迎接農曆年後的開工日,國泰金控 (2882-TW) 挾帶1月獲利創歷史新高的氣勢,三大子公司國泰世華銀行、國泰投信、國泰人壽備妥從大人到小孩一條龍的理財策略,積極強攻財富管理,其中,建議加碼增持美元,投資面則看好 5G、電動車應用等新科技,是今年投資主旋律。

金牛年迎開工,國泰金控旗下三大子公司祭出一條龍理財策略,面對年後,國泰世華銀行提三大建議,適度增持外幣美元資產、跟著經貿政策掌握產業輪動投資機會、定期定額紀律投資建立資產配置。

國泰世華銀指出,美國政局迎來民主黨全面執政,市場對新政策充滿期待,資金寬鬆和景氣復甦預期,驅動資金往非美區域配置,進而導致非美貨幣、尤其是包含新台幣在內的亞幣走勢偏強。但從歷史數據觀察,美元在經濟回溫不久後,往往能重拾強勢格局,投資人可把握美元相對低檔之際,適度增持以待日後商機。

國泰世華銀進一步指出,科技發展的關鍵技術與創新應用,如:半導體、5G 及 AI 應用等,預期也將是今年投資亮點。針對追求固定收益的投資人,可選擇與股市有一定連動的高收益債券基金,或者基期較低且受惠資金流入的新興市場債券基金作切入,當市場出現高檔震盪時,這兩類資產的債券特質更能提供息收與分散波動效果。

國泰世華銀行強調,未來一年,投資市場雖是樂觀中帶有隱憂,包括市場漲多的波動風險增加,且政策紅利效果還能支撐多久、力道多大,都將對各國金融體質產生考驗,但景氣回溫表現仍相當值得投資人期待。

國泰投信則指出,金牛年資產配置建議「股優於債」,股市方面,以新科技題材為投資主流,尤其今年 5G、電動車應用等新科技,是今年投資主旋律;債市方面,目前美歐市場利率維持中低水準,寬鬆環境仍有利債券資產表現,民眾也可將部分年終獎金或紅包,以定期定額分批佈局市場展望佳且有不錯收益的標的,如亞洲高收益債券、新興市場債券,透過股債配置降低波動性,長線佈局讓資產穩穩長大。

年後小孩紅包怎理財,國泰世華銀行建議,家長們不妨在年後帶著孩子到銀行開立存款帳戶,將過年紅包錢存入帳戶中,讓孩子從學習管理帳戶中,建立收、支概念。除了培養孩子正確的理財觀念,同時也可當作是孩子教育金的專款專用帳戶,用壓歲錢為孩子未來的教育金預作準備,確保資金長期累積、不任意挪動,隨著時間產生不中斷的複利效果。

國泰世華銀行建議家長們,對於教育金帳戶的資金,也可透過定期定額的投資方式,穩定放大子女的教育金。該行特別提供二大原則,協助家長進行子女教育金的規劃,包含設定「3 個 6 年」的階段性理財目標:將目標切成學齡前 (0-6 歲)、小學期 (7-12 歲)、國高中期 (13-18 歲) 三個六年計畫,根據不同階段分配教育資金,達成目標。

第二則是建立教育金的投資配置:透過定期定額投資基金,可以選擇平衡型基金;或是一部分投資具成長趨勢的股票型基金,另一部分搭配「收益或保本型」基金降低風險。把握可建立抗波動,穩健收息的健康股債配置重點,為孩子的未來存下一桶夢想金。

另外,國泰人壽則建議,現在適逢美元相對低點,建議可由美元理財型保單入手。以 15 歲男性,投保國泰人壽祿美滿利率變動型美元終身壽險 (定期給付型),保額 1 萬美元,6 年期,年繳不到 2 萬台幣,預計 20 年後,投入資金可放大 1.5 倍,待人生階段轉換時,可當預備金使用。


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